يوضح مركز CIC كيفية تحسين درجة الائتمان على النظام وتجنب الديون المعدومة

[إعلان 1]

ما هي معلومات الائتمان؟

معلومات الائتمان هي معلومات عن المقترضين والمعلومات المتعلقة بهم في مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية. في فيتنام، تُنظّم أنشطة معلومات الائتمان لبنك الدولة الفيتنامي (SBV) بموجب التعميم رقم 03/2013/TT-NHNN بتاريخ 28 يناير 2013، والذي يتناول تحديدًا حقوق ومسؤوليات الجهات المعنية، بما في ذلك المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام (CIC)، وهو وحدة تابعة لبنك الدولة الفيتنامي، ويُعدّ الجهة الرئيسية المسؤولة عن أنشطة معلومات الائتمان.

CIC هي منظمة خدمة عامة تؤدي وظائف جمع ومعالجة وتخزين وتحليل المعلومات الائتمانية؛ وتخدم متطلبات إدارة الدولة للبنك الحكومي؛ وتوفير منتجات وخدمات المعلومات الائتمانية وفقًا للوائح البنك الحكومي والقانون.

في الوقت الحالي، تخزن قاعدة بيانات معلومات الائتمان الوطنية في فيتنام التي تديرها شركة CIC معلومات أكثر من 54 مليون مقترض، بمشاركة 100% من مؤسسات الائتمان العاملة في فيتنام والمنظمات التطوعية التي تقدم المعلومات.

ما هي درجة الائتمان؟

تُعدّ درجة الائتمان مؤشرًا على جدارة المقترض الائتمانية. وتُشير هذه الدرجة إلى احتمالية سداد المقترض لديونه وفواتيره بانتظام وكاملة. ويعني ارتفاع درجة الائتمان انخفاض خطر التخلف عن السداد وزيادة احتمالية الحصول على الائتمان.

لكل جهة أو منظمة تُجري تقييمًا ائتمانيًا مقياسٌ يُطابق مستويات المخاطر المختلفة. في المركز الوطني لمعلومات الائتمان في فيتنام، تُحسب درجات الائتمان بناءً على عملية حسابية تجمع معلومات ائتمان المقترضين، بما في ذلك معلومات الهوية، ومعلومات أرصدة ديون العملاء، وبعض المعلومات الأخرى ذات الصلة.

وفقًا لنموذج تقييم الائتمان الفردي لمؤسسة CIC، يُطبّق تقييم ائتمان المقترض وفقًا لمبدأ أن التقييم المرتفع يعني جدارة ائتمانية عالية، ما يعني انخفاض احتمالية المخاطر المستقبلية؛ والعكس صحيح، إذ يعني انخفاض التقييم ارتفاع احتمالية المخاطر المستقبلية. يُقسّم تقييم ائتمان المقترض (من 403 إلى 706) إلى 5 مستويات: سيئ، أقل من المتوسط، متوسط، جيد، وجيد جدًا، وهي مستويات تتوافق مع انخفاض مستويات المخاطر.

تحسين درجة الائتمان وتجنب الديون المعدومة

للحفاظ على درجات الائتمان وتحسينها، ينبغي على كل فرد ضبط سلوكه الائتماني بوعي، والوفاء بالتزاماته بسداد ديونه لمؤسسات الإقراض على النحو الأمثل. يوفر مركز الائتمان الائتماني (CIC) بعض المعايير والإرشادات للعملاء للرجوع إليها لتحسين درجاتهم الائتمانية والحصول على الائتمان بسهولة أكبر من مؤسسات الإقراض، وهي كما يلي:

- اقترض المال/افتح بطاقة ائتمان فقط عندما يكون ذلك ضروريًا حقًا واحسب قدرتك على السداد بعناية بناءً على دخلك الفعلي.

- ضع خطة لسداد الديون بالكامل وفي الوقت المحدد: ضع دائمًا في اعتبارك قدرتك المالية على التخطيط لإنفاقك لسداد الديون بالكامل وفي الوقت المحدد؛ وكن دائمًا على دراية بسداد الديون، حتى لو كانت ديونًا صغيرة (يمكنك استخدام أدوات تذكير الديون التلقائية مثل برامج تذكير الهاتف).

تحقق بانتظام من معلوماتك الائتمانية لمراقبة معلوماتك وجدارتك الائتمانية وتجنب الوقوع ضحية للمحتالين. ضع خطة للتعامل مع أي معلومات غير دقيقة.

- عند وجود العديد من الديون في نفس الوقت، يجب على العملاء محاولة سداد رصيد الديون الحالي تدريجيًا، ويجب عدم تحمل العديد من الديون الجديدة، وخاصة الديون غير المضمونة وقروض المستهلك.

[إعلان 2]
مصدر