رحلة فييت بنك التي استمرت قرابة عقدين من الزمن و"ظل" مجموعة هوا لام

[إعلان 1]

"النضال" مع الديون المعدومة

تأسس بنك فيتنام ثونغ تين التجاري المساهمة (فيتنام ثونغ تين - UPCoM: VBB) عام ٢٠٠٦ برأس مال تأسيسي قدره ٢٠٠ مليار دونج فيتنامي، انطلاقًا من بنك ريفي في سوك ترانج. في يوليو ٢٠١٩، طُرحت أسهم فيت بنك (رمزها VBB) رسميًا في سوق UPCoM.

بعد 18 عامًا، تحول بنك فييت بنك من بنك برأس مال مؤسسي يلبي الحد الأدنى المطلوب من قبل بنك الدولة، إلى بنك لا يزال اليوم من بين البنوك ذات رأس المال المؤسسي الأقل في النظام.

على وجه التحديد، في البيانات المالية الموحدة المدققة لعام 2023، المنتهية في 31 ديسمبر 2023، يبلغ رأس مال البنك الأساسي ما يقرب من 4777 مليار دونج، وهو أعلى فقط من بعض البنوك مثل بنك كينلونج (3653 مليار دونج)، وبنك باوفيت (3150 مليار دونج)، وبنك سايجون (3080 مليار دونج)، وبنك بي جي (3000 مليار دونج).

في عام ٢٠٢٣، وافق بنك الدولة وهيئة الأوراق المالية على طرح فيت بنك ١٠٠.٣ مليون سهم للمساهمين الحاليين لزيادة رأس ماله التأسيسي إلى ٥٧٨٠ مليار دونج فيتنامي، وذلك من خلال إصدار أسهم للمساهمين الحاليين بنسبة ٢١٪. سعر بيع الأسهم ١٠٠٠٠ دونج فيتنامي للسهم.

فور الحصول على الموافقة، أجرى البنك طرح الأسهم من 16 يناير 2024 إلى 28 فبراير 2024. إلا أن البنك مدد فترة الشراء لاحقًا إلى 22 مارس 2024، مشيرًا إلى ضرورة زيادة فرص النجاح. ولم يعلن البنك عن نتائج الطرح بعد.

كان سلف المساهمين المؤسسين لبنك فييت بنك أفرادًا من عائلة السيد نجوين دوك كين (المعروف غالبًا باسم السيد كين). وبحلول عام ٢٠١٩، كانت مجموعة السيد كين قد باعت حصة كبيرة من أسهم بنك فييت بنك.

وعلى وجه التحديد، في الفترة من 6 ديسمبر 2018 إلى 6 يناير 2019، باع السيد نجوين دوك كين جميع الأسهم البالغة 6.61 مليون سهم التي يملكها في بنك فييت بنك، وهو ما يعادل 2.035٪ من رأس مال البنك التأسيسي.

في الوقت نفسه، باع والدا زوجة السيد كين (السيدة نجوين ثي كيم ثانه والسيد دانج كونغ مينه) أكثر من 6.4 مليون سهم من إجمالي 7.4 مليون سهم مُسجلة للتداول. وبالتالي، لا يمتلك الشخصان المذكوران أعلاه سوى مليون سهم من أسهم بنك فيت بنك.

بعد التخارج، لم يتبقَّ لدى مجموعة المساهمين المرتبطين بالسيد كين سوى ما يقارب 16 مليون سهم في بنك فيت بنك، أي ما يعادل 4.64% من رأس مال البنك التأسيسي. وتمتلك زوجة السيد كين منها ما يقارب 15 مليون سهم، أي ما يعادل 4.608% من أسهم البنك.

وفيما يتعلق بأداء الأعمال، في عام 2019، منذ إدراج بنك فيت بنك في بورصة UPCoM، سجل البنك ربحًا قبل الضرائب بلغ 613 مليار دونج، بزيادة 53% عن نفس الفترة، ليصل إلى 114% من الخطة.

ومع ذلك، في العام التالي، انخفضت أرباح البنك قبل الضرائب بنسبة 34% مقارنةً بعام 2019 لتصل إلى 403 مليارات دونج. ويعود السبب الرئيسي إلى انخفاض صافي دخل الفوائد بشكل حاد بنسبة 53%، ليصل إلى 573 مليار دونج فقط في عام 2020.

يعد عام 2021 علامة فارقة حيث تجاوز إجمالي أصول بنك فييت بنك رسميًا علامة 100 ألف مليار دونج، ليصل إلى 103,780 مليار دونج في نهاية العام.

تجدر الإشارة إلى أن ديون فيت بنك المعدومة في تزايد مستمر منذ إدراجه في البورصة. ففي عام ٢٠١٩، بلغت ديون البنك المعدومة في الميزانية العمومية ٥٣٩ مليار دونج. وارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى قروض العملاء القائمة من ١.٢٥٪ في عام ٢٠١٨ إلى ١.٣٢٪.

في نهاية عام ٢٠٢٠، بلغ إجمالي الديون المعدومة لبنك فييت بنك ٧٨٥ مليار دونج، بزيادة قدرها ٤٦٪ مقارنةً ببداية العام. ونتيجةً لذلك، ارتفعت نسبة الديون المعدومة إلى إجمالي القروض القائمة من ١.٣٢٪ إلى ١.٧٥٪.

بنهاية عام ٢٠٢١، ارتفع رصيد الديون المعدومة للبنك بشكل حاد بنسبة ١٣٥٪ ليصل إلى ١٨٤٥ مليار دونج فيتنامي، ويعزى ذلك بشكل رئيسي إلى ارتفاع ديون المجموعة الثالثة (الديون دون المستوى) وديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها). وارتفعت نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية مباشرةً من ١.٧٥٪ إلى ٣.٦٥٪، واستمرت هذه النسبة حتى نهاية عام ٢٠٢٢.

في الآونة الأخيرة، في عام 2023، سجل بنك فييت بنك صافي دخل من الفوائد بلغ ما يقرب من 2000 مليار دونج، بزيادة قدرها 10.4% مقارنة بعام 2022. كما أعلن البنك عن صافي ربح قبل الضريبة تجاوز 812 مليار دونج، وصافي ربح بعد الضريبة بلغ 647 مليار دونج، بزيادة قدرها 24% مقارنة بعام 2022 بفضل انخفاض تكاليف مخصصات مخاطر الائتمان إلى 111.3 مليار دونج، بانخفاض قدره 63% مقارنة بالعام السابق.

ومع ذلك، حدد بنك فييت بنك هدفًا للربح قبل الضريبة قدره 960 مليار دونج فيتنامي في عام 2023. وبالتالي، بحلول نهاية العام، لم يحقق البنك سوى 85% من هدف الربح المحدد.

في 31 ديسمبر 2023، بلغ إجمالي أصول بنك فييت بنك 138,258 مليار دونج، بزيادة قدرها 24% مقارنةً ببداية العام. منها ودائع لدى البنك المركزي بلغت 9,408 مليار دونج، بزيادة قدرها 5 أضعاف، وودائع لدى مؤسسات ائتمانية أخرى بلغت 26,548 مليار دونج، بزيادة قدرها 53%، وقروض عملاء بلغت 80,754 مليار دونج، بزيادة قدرها 27% مقارنةً ببداية العام.

فيما يتعلق بجودة القروض، تجاوز إجمالي الديون المعدومة لبنك فييت بنك 2,071 مليار دونج فيتنامي بنهاية العام، بانخفاض قدره 11% مقارنةً ببداية العام. ونتيجةً لذلك، انخفضت نسبة الديون المعدومة من 3.65% في بداية العام إلى 2.56%.

الخيط المرتبط ارتباطًا وثيقًا بـ Hoa Lam

وفيما يتعلق بالقيادة، قام مجلس إدارة بنك فييت بنك مؤخرًا بطرد السيدة تران ثي لام - رئيسة مجلس إدارة مجموعة هوا لام من منصب نائب المدير العام وفقًا لرغباتها الشخصية.

بالحديث عن مجموعة هوا لام، فقد كان لهذه الشركة حضورٌ قويٌّ في بنك فييت بنك منذ بداياته. وقد أفادت هوا لام على موقعها الإلكتروني: "في عام ٢٠٠٦، بدأت هوا لام المشاركة في السوق المالية باستثمار رأس مالٍ كبيرٍ في بنك فيتنام ثونغ تين. وتُعدّ هذه الخطوة أيضًا وسيلةً لمجموعة هوا لام لتعزيز وتوسيع إمكاناتها المالية القوية".

بدأت مجموعة هوا لام عملياتها في عام 1993 تحت اسم شركة نهات نجوين للنقل والخدمات التجارية المحدودة، والتي أسسها السيد والسيدة دونج نجوك هوا وتران ثي لام.

في عام ٢٠٠٤، تحولت الشركة إلى شركة هوا لام للاستثمار والتطوير المساهمة، بالتزامن مع تأسيس مشروع مشترك بين هوا لام وكيمكو، متخصص في تصنيع وتجارة دراجات كيمكو البخارية. وفي عام ٢٠٠٦، توسعت مجموعة هوا لام في القطاع المالي من خلال الاستثمار في بنك فيتنام ثونغ تين التجاري المساهمة (فيت بنك).

بالإضافة إلى ذلك، تعمل مجموعة Hoa Lam أيضًا في قطاع الرعاية الصحية بمشاريع مثل Hoa Lam - منطقة Shangri-la الاقتصادية عالية التقنية، ومستشفى City International، وعيادة City International العامة، ومستشفى Hoa Lam الدولي، ومستشفى Gia An 115...

تستثمر مجموعة Hoa Lam حاليًا أيضًا في عدد من المشاريع العقارية في وسط مدينة هوشي منه ، بما في ذلك برج Lim 1 و2، ومبنى VietBank، والمنطقة السكنية 2 - 3 - 4، في جناح Thanh My Loi (المنطقة 2).

التمويل - الخدمات المصرفية - رحلة فييت بنك على مدى ما يقرب من عقدين من الزمن و — مقدمة لمجموعة هوا لام.

يشغل السيد دونغ نهات نجوين، نجل السيدة تران ثي لام، حاليًا منصب رئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك. وكان السيد دونغ نغوك هوا، زوج السيدة لام، يشغل منصب رئيس مجلس إدارة البنك حتى عام ٢٠٢١.

وفقًا لتقرير الإدارة لعام ٢٠٢٣، تمتلك مجموعة المساهمين العائلية لرئيس مجلس إدارة فيت بنك حاليًا ١١.٧٣٪ من رأس مال فيت بنك التأسيسي. منها ٤.٥٥٪ للسيد دونغ نغوك هوا، و٣.٣٦٪ للسيد دونغ نهات نجوين، و٢.١٪ لابنته دونغ ماي آنه، و١.٧٪ للسيد دونغ باو آنه.

في أحدث تطور، في يناير 2024، اشترى السيد دونج نهات نجوين، رئيس مجلس إدارة بنك فييت بنك، 7 ملايين سهم من أسهم VBB في 10 يناير. بعد هذه الصفقة، نجح السيد نجوين في زيادة ملكيته من 16.05 مليون سهم، أي ما يعادل 3.36%، إلى 23.05 مليون سهم، أي ما يعادل 4.83%.

وتتجلى العلاقة بين بنك فييت بنك ومنطقة هوا لام بشكل أكبر من خلال سلسلة من الأصول المرهونة للشركات في النظام البيئي لمنطقة هوا لام في البنك.

منذ بداية عام 2023، وافق البنك على منح الائتمان لشركة مستشفى سيتي إنترناشونال المحدودة والمعاملة مع شركة هوا لام شانغريلا الطبية المحدودة، المضمونة بحقوق استخدام الأراضي وجميع الأعمال على الأرض في القطعة رقم 14، TBĐS، جناح بينه دونغ ب، مدينة هوشي منه في مستشفى سيتي إنترناشونال.

في 4 أبريل 2023، وافق مجلس إدارة بنك فييت بنك أيضًا على المعاملة مع شركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited لضمان التسهيل الائتماني لشركة Tan Dung Company Limited مع كون الضمان هو حقوق استخدام الأراضي لـ 8 قطع أرض بما في ذلك 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 من شركة Hoa Lam Shangri La Medical لضمان الديون المستحقة بقيمة 229 مليار دونج.

في 29 يونيو 2023، واصل بنك فييت بنك الموافقة على توفير الائتمان لشركة TML Riverside Company Limited، المضمونة بسلسلة من حقوق استخدام الأراضي والعقارات التابعة لشركة Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.

وبناءً على ذلك، فإن حقوق استخدام الأراضي في قطعة الأرض رقم 1-15؛ رقم الخريطة 108، جناح بينه تري دونج ب، منطقة بينه تان، مدينة هوشي منه تضمن ائتمانًا بقيمة 492 مليار دونج تقريبًا.

العقارات الموجودة في قطع الأراضي 1-10، 1-11، 1-12، 1-17، 1-18، 1-19، 2-2، 2-3 على ورقة الخريطة 18، جناح Binh Tri Dong B، منطقة Binh Tan، مدينة Ho Chi Minh المملوكة لشركة Hoa Lam Shangri La Healthcare تضمن ائتمانًا بقيمة 1665 مليار دونج تقريبًا.

في 20 يوليو 2023، وافق بنك فييت بنك أيضًا على معاملة ائتمان بمبلغ إجمالي قدره 176 مليار دونج بين البنك وشركة مستشفى سيتي إنترناشونال المحدودة والتزام شركة هوا لام شانغريلا الطبية المحدودة.

شركة هوا لام شانغريلا للرعاية الصحية المحدودة هي مشروع مشترك بين مجموعة هوا لام (فيتنام) وشركة شانغريلا للاستثمار الصحي المحدودة (سنغافورة)، لتقديم خدمات الرعاية الصحية لسكان مدينة هو تشي منه والمناطق المحيطة بها. الشركة هي المالكة لشركة مستشفى المدينة الدولي المحدودة.

تأسست شركة تي إم إل ريفرسايد المحدودة عام ٢٠١٣، وتتركز أنشطتها الرئيسية على المستشفيات والمراكز الطبية. وتُعد كلٌّ من تي إم إل ريفرسايد وهوا لام شانغريلا ميديكال من الشركات التابعة لمجموعة هوا لام .

[إعلان 2]
مصدر