يُبشر الذكاء الاصطناعي (AI) بنتائج واعدة للبنوك، إذ يُحسّن كفاءة المهام اليومية. كما يُسهّل ويُسرّع هذه الأداة التحليلات المعقدة ونمذجة المخاطر.
وفقًا لموقع بيزنس إنسايدر ، أحدث الذكاء الاصطناعي ثورةً في وول ستريت لسنوات عديدة، حيث تُنفَّذ معظم المعاملات بواسطة الخوارزميات. من خلال معالجة المعلومات الواردة وتحليلها واتخاذ قرارات البيع أو الشراء، تُسهم الخوارزميات في تنفيذ ما بين 60% و75% من المعاملات اليومية في وول ستريت، المركز المالي لمدينة نيويورك (الولايات المتحدة الأمريكية). لكن السؤال المطروح الآن هو: هل يُمكن أن يكون هذا المعدل أعلى؟ وهل سيُسيطر الذكاء الاصطناعي كليًا على العمل البشري في تحقيق الأرباح؟
سباق تطبيقات الذكاء الاصطناعي
تتوقع وول ستريت أن يكون للذكاء الاصطناعي تأثير كبير على التداول المالي. ووفقًا لاستطلاع أجرته جي بي مورغان، إحدى أقدم شركات الخدمات المالية في العالم ، ومقرها نيويورك، يعتقد 53% من المتداولين أن الذكاء الاصطناعي أو التعلم الآلي سيكون التقنية الأكثر تأثيرًا على التداول في السنوات الثلاث المقبلة (مقارنةً بـ 25% في عام 2022).
وبحسب بيانات جديدة من شركة Evident Consulting (الولايات المتحدة)، فإن حوالي 40% من وظائف التوظيف في البنوك الأكثر تطوراً مرتبطة بالذكاء الاصطناعي مثل مهندسي البيانات والكميات، والمسؤولين...
قالت شركة إيجين تكنولوجيز، وهي شركة تكنولوجيا عالمية مقرها نيويورك تقدم خدمات الذكاء الاصطناعي للبنوك مثل جولدمان ساكس وآي إن جي، إن طلبات الذكاء الاصطناعي من البنوك زادت خمسة أضعاف في الربع الأول من عام 2023 مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.
صرحت ألكسندرا موسافي زاده، الرئيسة التنفيذية والمؤسسة المشاركة لشركة إيفيدنت، بأن إطلاق Open AI لبرنامج ChatGPT في نوفمبر 2022 قد زاد من وعي قادة البنوك بأن الذكاء الاصطناعي سيُحدث نقلة نوعية في القطاع المصرفي بفضل آفاقه الواعدة. وأكدت موسافي زاده: "لقد ارتفعت تكلفة توظيف الكفاءات في مجال الذكاء الاصطناعي بشكل ملحوظ. لقد بدأ سباق الذكاء الاصطناعي".
يتبنى عدد متزايد من بنوك وول ستريت تقنية الذكاء الاصطناعي
من أبرز الأمثلة على استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والمالي دويتشه بنك، أكبر مجموعة مصرفية خاصة في ألمانيا، الذي طوّر منتجًا يُمكّنه من تحليل مدى تعرض استثمارات عملائه للخطر. كما يستخدم البنك هذه الأداة للعثور على صناديق وأسهم وسندات تُلبي احتياجات ورغبات كل عميل.
أعربت كيرستن آن بريمكي، رئيسة قسم حلول البيانات العالمية في دويتشه بنك، عن حماسها للجمع بين الذكاء الاصطناعي والذكاء البشري.
تستخدم مجموعة ING، وهي مجموعة هولندية متعددة الجنسيات للخدمات المصرفية والمالية، الذكاء الاصطناعي لفحص المُتعثرين المحتملين عن السداد. في الوقت نفسه، تُشارك مورغان ستانلي في سباق استخدام الذكاء الاصطناعي، حيث تختبر تقنيات جديدة باستخدام نموذج لغوي كبير (LLM). تمتلك مورغان ستانلي حاليًا براءة اختراع لنموذج يستخدم الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحديد المعلومات الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (Federal) والتي تعكس سياسات صارمة أو متساهلة، مما يُساعده على التنبؤ بإجراءات السياسة النقدية.
لدى جي بي مورغان خطط مماثلة. في طلب براءة اختراع في مايو، أعلن البنك عن ابتكاره منتجًا شبيهًا بـ ChatGPT، يُمكن أن يُساعد المستثمرين على اختيار الأسهم المناسبة. أعلن جي بي مورغان عن 3651 وظيفة مرتبطة بالذكاء الاصطناعي عالميًا بين فبراير وأبريل، أي ما يُقارب ضعف عدد الوظائف التي أعلن عنها منافساه سيتي جروب ودويتشه بنك، وفقًا لبيانات إيفدنت.
المتداولون في بورصة نيويورك
يقول ستيفن بوروز، مدير في شركة المحاماة متعددة الجنسيات فيلدفيشر، إن البنوك تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحسين حلول التحوط، من خلال أدوات مثل مقايضات أسعار الفائدة ومشتقات الأسهم، مما يتيح لها تقديم أسعار أفضل للعملاء. ويقول يوري نيفميفاكا، رئيس قسم التعلم الآلي في مورغان ستانلي: "كل شركة، وكل مكتب تداول، وكل فريق استثماري يحاول فهم الذكاء الاصطناعي".
يستخدم بنك ويلز فارجو الأمريكي نماذج لغوية واسعة النطاق لتحديد المعلومات التي يجب على العملاء إبلاغ الجهات التنظيمية بها، ولمساعدتهم على تحسين عملياتهم التجارية. في الوقت نفسه، يستخدم بنك بي إن بي باريبا الفرنسي برامج الدردشة الآلية للرد على العملاء، ويستخدم الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال وغسيل الأموال ومنعهما. وبالمثل، يستخدم كاست، أداة المراقبة والتحليلات القائمة على الذكاء الاصطناعي التابعة لبنك سوسيتيه جنرال الفرنسي، قدراته الحاسوبية للكشف عن أي مخالفات محتملة في أسواق رأس المال.
الحكومات تتسابق لتنظيم أدوات الذكاء الاصطناعي
الشفافية والكفاءة
إن تعزيز تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاعين المالي والمصرفي، على الرغم من التغييرات الإيجابية التي يجلبها، إلا أنه يفرض أيضًا تحديات كبيرة على السوق المالية: من خطر فقدان الوظيفة إلى الشفافية وكفاءة هذه التكنولوجيا.
أولاً، خطر فقدان الوظائف في المستقبل مرتفع. يخشى محللو جولدمان ساكس من إمكانية أتمتة 300 مليون وظيفة بدوام كامل عالميًا بواسطة الذكاء الاصطناعي. وقد يشمل هذا الرقم 35% من قطاع الأعمال والقطاع المالي في الولايات المتحدة.
أعرب الملياردير وارن بافيت، رئيس مجلس إدارة شركة بيركشاير هاثاواي، عن قلقه خلال الاجتماع العام السنوي للشركة في 6 مايو/أيار، قائلاً: "عندما يكون بإمكان شيء ما القيام بجميع أنواع الوظائف، أشعر ببعض القلق. لأنني أعلم أنه لا يمكننا عكس هذا التطور". وشاطره الرأي، قيّم الرئيس التنفيذي لبنك أوف أمريكا، برايان موينيهان، أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يحقق فوائد عظيمة ويساعد في تقليل العديد من المهام، ولكن من المهم فهم كيفية سير العمل واتخاذ القرارات.
على الرغم من أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي لها تأثيرات إيجابية، إلا أنها تأتي أيضًا مع التحديات.
ثانيًا، تُعدّ الشفافية مسألةً بالغة الأهمية عند توسيع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي والمالي. فالبنوك مُلزمة بإجراء المعاملات واتخاذ قرارات التداول بناءً على مصادر معلومات موثوقة. ووفقًا للخبيرة آن بومونت، الشريكة في شركة فريدمان كابلان سيلر أدلمان وروبنز للمحاماة (الولايات المتحدة الأمريكية)، فإنه مع توسّع نطاق استخدام الذكاء الاصطناعي، سيصعب شرح البيانات التي استند إليها البنك في قراراته للعملاء والمديرين، وما إذا كان استخدام هذه البيانات صحيحًا أم لا.
وعلاوة على ذلك، وفقًا لألان بلاكويل، أستاذ علوم الكمبيوتر والتكنولوجيا في جامعة كامبريدج (المملكة المتحدة)، تحتاج البنوك إلى استخدام البيانات الضخمة من العديد من المصادر المختلفة "لتدريب" أدوات الذكاء الاصطناعي، وسوف تنشأ العديد من المشاكل أيضًا من ذلك.
ثالثًا، تكلفة تطوير وتشغيل أدوات الذكاء الاصطناعي باهظة للغاية. صرّح لويس ز. ليو، مؤسس شركة إيجن تكنولوجيز ورئيسها التنفيذي، بأن التكلفة التقديرية لاستخدام نموذج لغوي ضخم للإجابة على أسئلة العملاء تبلغ حوالي 14 دولارًا أمريكيًا لكل سؤال، بينما تبلغ تكلفة الاستعانة بمحامٍ للإجابة 6 دولارات أمريكية فقط لكل سؤال.
على الرغم من أن دور الذكاء الاصطناعي في معاملات وول ستريت ليس جديدًا، إلا أن العديد من المحللين يتحدثون عن مستقبل يمكن فيه للذكاء الاصطناعي أن يحل محل البشر تمامًا في إجراء المعاملات المالية وتحقيق الأرباح، لا سيما في ظل التطور الهائل للذكاء الاصطناعي وتطبيقه على نطاق واسع. واليوم، تخوض البنوك سباقًا "مليئًا بالإثارة" لتطوير وتطبيق الذكاء الاصطناعي لزيادة كفاءة الأعمال، مما يُعزز التغييرات السريعة في القطاع المصرفي والمالي في المستقبل القريب. ومع ذلك، ترى جميع المؤسسات الاستشارية أن البنوك بحاجة إلى تحديد المجالات التي سيُحقق فيها الذكاء الاصطناعي قيمة متميزة بوضوح من أجل وضع استراتيجية واضحة لتطبيقه. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري التركيز على تدريب الموظفين، وتوظيف المزيد من الخبراء، ووضع إطار عمل جديد لإدارة المخاطر للتعامل مع القضايا المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، وبيئة السياسات غير الواضحة في تطبيقه، بالإضافة إلى القضايا المتعلقة بدقة البيانات.
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)