مطالبة بنك فييت بنك بينه دونج بخفض الديون المعدومة إلى أقل من 3٪

أشارت عمليات التفتيش في بنك فيت بنك بينه دونغ، وهيئة التفتيش والرقابة المصرفية، وبنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، إلى عدد من القيود والنواقص. أبرزها، على وجه التحديد، عدم إصدار وثائق إرشادية سريعة بشأن إجراءات الصرف والرقابة ومراقبة الجودة لأنشطة وكالات التأمين، واللوائح المتعلقة بالحد الزمني لتطبيق تدابير تأخير المعاملات.

ولم يهتم بنك فييت بنك بينه دونج حقًا بتقييم خطط قروض العملاء ومصادر السداد، وركز فقط على تدابير تأمين القروض.

إن إشعار تحويل الديون المتأخرة يفتقر إلى محتوى "الفائدة المتأخرة".

بنك فييتبانك بينه دونغ.jpg
سيتم افتتاح VietBank Binh Duong في عام 2022. الصورة: VietBank.

فيما يتعلق بأخطاء في منح الائتمان، انتهك بنك فييت بنك بينه دونغ مبادئ القروض لثلاثة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 101,991 مليار دونج (منهم عميل واحد بدين من الفئة الرابعة). استرد الفرع قرضًا واحدًا قبل تاريخ استحقاقه، والقرضين المتبقيين بإجمالي ديون مستحقة قدرها 98.3 مليار دونج.

لم يكن التقييم والموافقة على القروض صارمًا وكاملاً ومناسبًا ولم تكن هناك مستندات تثبت احتياجات رأس المال الإجمالية لـ 14 عميلاً، وبلغ إجمالي خطأ الديون المستحقة 973.116 مليار دونج.

فيما يتعلق بالضمانات، لم يُحدِّث بنك فييت بنك بينه دونغ اسم الشركة المالكة لحقوق استخدام أرض المشروع، ولم يُوثِّق عقد الرهن العقاري، ولم يُسجِّل المعاملة المضمونة لحقوق استخدام الأرض. حدث هذا الخطأ مع عميلين، بإجمالي ديون مستحقة قدرها 466,625 مليار دونج فيتنامي.

لم يتم التحقق من منح الائتمان لأربعة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 161،557 مليار دونج بشكل صارم ومراقبته بعد الإقراض، ولم يتم ضمانه أو لم يتم جمع المستندات بالكامل التي تثبت غرض استخدام رأس المال، أو تم جمع مستندات غير مناسبة.

وأصدرت نتيجة التفتيش تحذيرًا بشأن مخاطر الائتمان عندما لم يكن لدى بنك فييت بنك بينه دونج التدابير أو لم يتمكن من إدارة مصادر سداد الديون ومصادر الإيرادات للعملاء، وخاصة بعض العملاء الذين لديهم مصدر دخل نقدي كبير؛ لم يتم ضمان الإيرادات من رأس المال المساهم به في الشركة ولم تكن مناسبة؛ كان مصدر السداد الرئيسي من بيع العقارات في المستقبل؛ الإيرادات من مشاريع القروض للفروع التي ترعاها، لضمان قيام العملاء بسداد الديون وفقًا للاتفاقية.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 9 من العملاء من أوضاع مالية أو تقارير مالية غير صحية، ومؤشرات أداء أعمال غير مواتية، مما يؤدي إلى مخاطر ائتمانية محتملة.

يتم منح العملاء حدود ائتمانية لتكملة رأس المال العامل للإنتاج والأعمال في العديد من المؤسسات الائتمانية، ولكن الفرع لم يضع بعد تدابير الرقابة قبل الصرف لضمان عدم تجاوز إجمالي مبلغ الصرف في الفرع والمؤسسات الائتمانية الأخرى احتياجات رأس المال الإجمالية للعميل.

لا يستخدم بنك فييت بنك بينه دونج الاحتياطيات للتعامل مع مخاطر الائتمان للديون المعدومة؛ ولا يزال العمل على حث معالجة الديون المعدومة بطيئًا وغير فعال وفي الوقت المناسب.

كما أن بعض سجلات الديون المعدومة تنتهك مبادئ الإقراض، وتحتوي على أخطاء في التقييم والصرف والتفتيش والإشراف على القروض.

لم يجمع بنك فييت بنك بينه دونج حتى الآن معلومات تعريفية كاملة وفي الوقت المناسب لعميلين في أنشطة مكافحة غسيل الأموال.

أوصت هيئة التفتيش والرقابة مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، بإصدار وثيقة توصي اللجنة الشعبية لمقاطعة بينه دونغ بالتعامل، وفقًا لسلطتها، مع المدير السابق لصندوق الاستثمار التنموي الإقليمي في بينه دونغ، الذي استخدم ختم الصندوق للتوقيع وإصدار التزام بسداد الديون في 13 يونيو 2024 لقرض أحد العملاء في بنك فيت بنك بينه دونغ، وهو ما لا يتوافق مع اللوائح القانونية.

وفيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان، اقترح فريق التفتيش تحصيل الديون المبكرة وتصنيف ديون بقيمة 92 مليار دونج للعميل فان فان كو؛ وتحصيل وإعادة تقييم قروض العملاء شركة آن لاك فيت لاند، وشركة ثاو تام المحدودة، وشركة هوي إف سي ترونغ آن المحدودة، وشركة سكاي بريدج المحدودة، وشركة جرين كونستراكشن ماتيريالز المحدودة، والعميل نجوين ثانه تري.

وأوصى فريق التفتيش أيضًا بضرورة حث الفرع على استرداد الديون المعدومة بشكل كامل، والتأكد من خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3٪.

اعتبارًا من 31 أكتوبر 2024، بلغ إجمالي التعبئة في بنك فيت بنك بينه دونج 2،132 مليار دونج، بانخفاض 6.78٪ عن نفس الفترة في عام 2023 وانخفاض 4.26٪ مقارنة بنهاية عام 2023؛ وخسر الفرع ربحًا متراكمًا قدره 2.06 مليار دونج.

لم يتم مراقبة مصادر سداد ديون المقترضين في Sacombank BRVT والتحقق منها عن كثب.

في بنك ساكومبانك بي آر في تي، لا تزال عمليات التفتيش على أنشطة الإقراض تعاني من بعض النواقص. وتحديدًا، لم تتضمن خطة قرض العميل معلومات عن إجمالي مصدر رأس المال وتفاصيل إجمالي رأس المال المطلوب. وكشف التفتيش عن حالة واحدة لقرض استثماري للمشروع، بلغت ديونه المستحقة حتى 31 يوليو 2024 470,336 مليار دونج، دون رقابة صارمة على مصادر سداد الديون وفقًا للوائح.

مع العيوب المذكورة أعلاه، فإن الأسباب هي العدد الكبير من العملاء، وعدم قيام موظفي الإدارة بجمع مستندات القروض بشكل دقيق، وفي أعمال التفتيش بعد القرض مما يؤدي إلى وجود أخطاء في عمليات منح الائتمان.

وتقع مسؤولية هذه الأخطاء على عاتق إدارة الفرع والأقسام الوظيفية ذات الصلة والأفراد المكلفين بمسؤوليات مرتبطة بشكل مباشر بأداء العمل الذي أدى إلى وجود هذه الأخطاء.

يوصي كبير المفتشين والمشرف على بنك الدولة الفيتنامي، فرع BRVT، مجلس إدارة Sacombank BRVT بتصحيح المشكلات الحالية في العمليات والتعلم منها بشكل جدي؛ وتوجيه الإدارات الوظيفية ذات الصلة لتعزيز التفتيش والرقابة الداخلية؛ ومراجعة المشكلات الحالية المذكورة في هذا الاستنتاج وتصحيحها؛ وتنفيذ الحلول وتصحيح التوصيات بشأن عمليات الائتمان، في موعد أقصاه 31 مارس 2025.