مطالبة بنك فييت بنك بينه دونج بخفض الديون المعدومة إلى أقل من 3%

أشارت عمليات التفتيش في بنك فيت بنك بينه دونغ، وهيئة التفتيش والرقابة المصرفية، وبنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، إلى عدد من القيود والنواقص. وتحديدًا، لم تُصدر في الوقت المناسب وثائق إرشادية بشأن إجراءات الصرف والرقابة ومراقبة الجودة المتعلقة بتنفيذ أنشطة وكالات التأمين، واللوائح المتعلقة بالحد الزمني لتطبيق تدابير تأخير المعاملات.

ولم يهتم بنك فييت بنك بينه دونج حقًا بتقييم خطط قروض العملاء ومصادر السداد، وركز فقط على تدابير تأمين القروض.

إن إشعار تحويل الديون المتأخرة يفتقر إلى المحتوى "الفائدة المتأخرة".

بنك فييتبانك بينه دونغ.jpg
سيتم افتتاح VietBank Binh Duong في عام 2022. الصورة: VietBank.

فيما يتعلق بأخطاء في منح الائتمان، انتهك بنك فييت بنك بينه دونغ مبادئ الإقراض لثلاثة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 101,991 مليار دونج (منهم عميل واحد بدين من الفئة الرابعة). استرد الفرع قرضًا واحدًا قبل الموعد المحدد، ويوجد قرضان بإجمالي ديون مستحقة قدرها 98.3 مليار دونج.

لم يكن تقييم القروض والموافقة عليها صارمًا وكاملاً ومناسبًا ولم تكن هناك مستندات تثبت احتياجات رأس المال الإجمالية لـ 14 عميلاً، وبلغ إجمالي خطأ الديون المستحقة 973.116 مليار دونج.

فيما يتعلق بالضمانات، لم يُحدِّث بنك فييت بنك بينه دونغ اسم الشركة المالكة لحقوق استخدام أرض المشروع، ولم يُوثِّق عقد الرهن العقاري، ولم يُسجِّل المعاملة المضمونة لحقوق استخدام الأرض. وقد حدث هذا الخطأ مع عميلين، بإجمالي ديون مستحقة قدرها 466,625 مليار دونج فيتنامي.

لم يتم فحص وإشراف صارم لمنح الائتمان لأربعة عملاء بإجمالي ديون مستحقة قدرها 161.557 مليار دونج بعد الإقراض، ولم يتم ضمانه أو لم يتم جمع مستندات كافية تثبت غرض استخدام رأس المال، أو تم جمع مستندات غير مناسبة.

وأصدرت نتيجة التفتيش تحذيرًا بشأن مخاطر الائتمان عندما لم يكن لدى بنك فييت بنك بينه دونج التدابير أو لم يتمكن من إدارة مصادر سداد الديون ومصادر الإيرادات للعملاء، وخاصة بعض العملاء الذين لديهم مصدر كبير للدخل النقدي؛ لم يتم ضمان الإيرادات من رأس المال المساهم به في الشركة ولم تكن مناسبة؛ كان مصدر سداد رأس المال من بيع العقارات في المستقبل؛ الإيرادات من مشاريع القروض للفروع التي ترعاها، لضمان قيام العملاء بسداد الديون وفقًا للاتفاقية.

بالإضافة إلى ذلك، يعاني 9 من العملاء من أوضاع مالية أو تقارير مالية غير صحية، ومؤشرات أداء أعمال غير مواتية، مما يؤدي إلى مخاطر ائتمانية محتملة.

يتم منح العملاء حدود ائتمانية لتكملة رأس المال العامل للإنتاج والأعمال في العديد من مؤسسات الائتمان، ولكن الفرع لم يضع بعد تدابير الرقابة قبل الصرف لضمان عدم تجاوز المبلغ الإجمالي المصروف في الفرع ومؤسسات الائتمان الأخرى احتياجات رأس المال الإجمالية للعميل.

لا يستخدم بنك فييت بنك بينه دونج الاحتياطيات للتعامل مع مخاطر الائتمان للديون المعدومة؛ ولا يزال العمل على حث معالجة الديون المعدومة بطيئًا وغير فعال وفي الوقت المناسب.

كما أن بعض سجلات الديون المعدومة تنتهك مبادئ الإقراض، وهناك أخطاء في التقييم والصرف وتفتيش القروض والإشراف عليها.

لم يجمع بنك فييت بنك بينه دونج حتى الآن معلومات تعريفية كاملة وفي الوقت المناسب لعميلين في أنشطة مكافحة غسيل الأموال.

أوصت هيئة التفتيش والرقابة مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع بينه دونغ، بإصدار وثيقة توصي اللجنة الشعبية لمقاطعة بينه دونغ بالتعامل، وفقًا لسلطتها، مع المدير السابق لصندوق الاستثمار التنموي الإقليمي في بينه دونغ، الذي استخدم ختم الصندوق للتوقيع وإصدار التزام بسداد الديون في 13 يونيو 2024 لقرض أحد العملاء في بنك فيت بنك بينه دونغ، وهو ما لا يتوافق مع اللوائح القانونية.

وفيما يتعلق بأنشطة منح الائتمان، اقترح فريق التفتيش تحصيل الديون المبكرة وتصنيف ديون بقيمة 92 مليار دونج للعميل فان فان كو؛ وجمع وإعادة تقييم قروض العملاء مثل شركة آن لاك فيت لاند، وشركة ثاو تام المحدودة، وشركة هوي إف سي ترونغ آن المحدودة، وشركة سكاي بريدج المحدودة، وشركة جرين كونستراكشن ماتيريالز المحدودة، والعميل نجوين ثانه تري.

وأوصى فريق التفتيش أيضًا بضرورة حث الفرع على استرداد الديون المعدومة بشكل كامل، والتأكد من خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3٪.

اعتبارًا من 31 أكتوبر 2024، بلغ إجمالي التعبئة في بنك فيت بنك بينه دونج 2,132 مليار دونج، بانخفاض 6.78% عن نفس الفترة في عام 2023 وانخفاض 4.26% مقارنة بنهاية عام 2023؛ وخسر الفرع ربحًا متراكمًا قدره 2.06 مليار دونج.

لم يتم مراقبة المقترضين في Sacombank BRVT عن كثب فيما يتعلق بمصادر سداد الديون.

في بنك ساكومبانك بي آر في تي، لا تزال عمليات التفتيش على أنشطة الإقراض تعاني من بعض النواقص. وتحديدًا، لم تتضمن خطة قرض العميل معلومات عن إجمالي مصدر رأس المال وتفاصيله. وكشف التفتيش عن حالة قرض استثماري لمشروع، بلغت ديونه المستحقة في 31 يوليو 2024 470,336 مليار دونج، دون رقابة صارمة على مصادر سداد الديون وفقًا للوائح.

وبناء على هذه العيوب فإن السبب يعود إلى كثرة العملاء وعدم دقة موظفي الإدارة في جمع وثائق القروض وفي أعمال التفتيش بعد القرض مما يؤدي إلى وجود أخطاء في عمليات منح الائتمان.

وتقع مسؤولية هذه الأخطاء على عاتق إدارة الفرع والأقسام الوظيفية ذات الصلة والأفراد المكلفين بمسؤوليات مرتبطة بشكل مباشر بأداء العمل الذي أدى إلى وجود هذه الأخطاء.

يوصي كبير المفتشين والمشرف على بنك الدولة الفيتنامي، فرع BRVT، مجلس إدارة Sacombank BRVT بتصحيح المشاكل القائمة في العمليات والتعلم منها بشكل جدي؛ وتوجيه الإدارات الوظيفية ذات الصلة لتعزيز التفتيش والرقابة الداخلية؛ ومراجعة المشاكل المذكورة في هذا الاستنتاج وتصحيحها؛ وتنفيذ الحلول وتصحيح التوصيات بشأن عمليات الائتمان، في موعد أقصاه 31 مارس 2025.