البنوك تكافح لتسييل الضمانات: تم الإعلان عن بيعها عشرات المرات، والسعر هو 1/10 من الدين ولكنها لا تزال غير مباعة

[إعلان 1]

ANTD.VN - تم طرح العديد من الأصول المضمونة، وخاصة العقارات، للبيع من قبل البنوك عشرات المرات، بأسعار ابتدائية تتراوح فقط من 1/2 إلى 1/4 أو حتى 1/10 من قيمة الدين، ولكن لا يوجد مشترون حتى الآن.

النضال من أجل البيع، وخفض السعر لا يزال غير مباع

أعلن بنك فييتنام للتو عن المزاد الثامن للأصول التي تضمن ديون شركة المساهمة للإنشاءات الصناعية.

يبلغ رصيد ديون هذه الشركة حاليًا نحو 570 مليار دونج، منها دين رئيسي يزيد عن 327 مليار دونج، والباقي فوائد. وتتمثل الأصول التي تضمن هذا الدين في حقوق ملكية ناتجة عن عقود بناء، وحقوق ملكية أخرى، و20 حق انتفاع بأراضٍ في دونج ناي .

وفي الوقت نفسه، فإن السعر الابتدائي للضمانات كما تم الإعلان عنه هذه المرة هو ما يزيد قليلا على 156.5 مليار دونج، وهو أقل من النصف مقارنة بالسعر المعروض في المزاد الأول في يوليو الماضي والذي تجاوز 327 مليار دونج ويعادل فقط ما يقرب من ربع الديون المستحقة على الشركة.

وكان أحد الأصول المضمونة الأخرى التي اضطر بنك فييتنام إلى بيعها بالمزاد بسعر "خسارة" هو الضمانات الخاصة بديون شركة فو ثي ثو ها للتجارة والاستيراد والتصدير المحدودة، ومعظمها حقوق استخدام الأراضي والأصول المرتبطة بالأرض.

وتبلغ القيمة الإجمالية للدين المؤقت اعتبارًا من 31 أكتوبر 2023 ما يقرب من 1500 مليار دونج (الديون الأصلية تزيد عن 567 مليار دونج)، لكن بنك فييتين عرض السعر الابتدائي لمزاد هذا الدين بمبلغ 142 مليار دونج فقط، وهو ما يعادل أقل من 10٪ من قيمة الدين.

ومن الجدير بالذكر أن ديون شركة Vo Thi Thu Ha تم طرحها للبيع من قبل VietinBank منذ عام 2019 ولكن لم تتم معالجتها حتى الآن.

وعلى نحو مماثل، طرح بنك فييتين بنك للتو الأصول التي تضمن دينًا آخر لشركة فوك دات المساهمة، وهي نظام المصنع والآلات وحقوق استخدام الأراضي وحقوق ملكية المنازل والأصول المرتبطة بالأراضي في مقاطعة هاي دونج ، للبيع للمرة السابعة عشرة.

وتبلغ قيمة الدين 161.5 مليار دونج (الديون الأصلية أكثر من 105 مليار دونج)، ولكن السعر الابتدائي للضمانات يزيد فقط على 53 مليار دونج، أي ما يقرب من نصف السعر الابتدائي الذي أُعلن عنه في البداية والذي تجاوز 105 مليار دونج.

إعلان آخر يتعلق بضمان ديون شركة ثانغ ثاو المحدودة، يتعلق بحقوق انتفاع خمس قطع أرض في هاي دونغ، بقيمة دين مبدئية تزيد عن 30 مليار دونج (الدين الأصلي 12.6 مليار دونج). بعد سبعة إعلانات، انخفض السعر الابتدائي لهذه الأرض من حوالي 15 مليار دونج إلى 11 مليار دونج فقط، أي ما يعادل أكثر بقليل من ثلث الدين المستحق للشركة المذكورة.

Nhiều tài sản bảo đảm được ngân hàng thanh lý với giá thấp hơn nhiều so với dư nợ

يقوم البنوك بتصفية العديد من الأصول المضمونة بأسعار أقل بكثير من القروض القائمة.

وبالمثل، واجه بنك BIDV، وهو أحد البنوك الأربعة الكبرى، صعوبة في بيع العديد من الأصول المضمونة، لكنه لا يزال عاجزًا عن إيجاد مشترين. على سبيل المثال، نشر البنك إعلانات مزاد لأربعة حقوق استخدام أراضي وأصول مرتبطة بأراضي في كوي نون التابعة لشركة ثانه فينه للمرة السادسة عشرة.

وبالمثل، تُعدّ الأصول المضمونة جميع الأصول المتبقية من مشروع مصنع فو هونغ لونغ للطوب والبلاط غير المحروق (ها تينه)، والذي أُعلن عنه في مزاد علني 17 مرة حتى الآن. كما طرحت BIDV العديد من الأصول المضمونة الأخرى، وخاصة حقوق استخدام الأراضي، في مزاد علني عشرات المرات، ولكن دون جدوى.

البنوك "تبكي" بسبب تجميد العقارات

وفقًا للإحصاءات، تُشكل القيمة الإجمالية للعقارات المرهونة لدى البنوك حاليًا حوالي 70% من إجمالي الأصول المضمونة بالقروض، وتصل هذه النسبة في بعض البنوك إلى 80-90%. لذلك، غالبًا ما تُعتبر العقارات أكثر الأصول التي تُطرح في مزادات البنوك.

كما أقرّ السيد نجوين كوك هونغ، الأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، بصعوبة تصفية الأصول في الآونة الأخيرة. فالعديد من الأصول المضمونة هي عقارات قيّمة يصعب تصفيتها نظرًا لحالة الجمود التي يشهدها سوق العقارات.

وهناك سبب آخر لصعوبة تصفية أصول البنوك، وهو أن سعر المزاد للأصول لا يعتمد في كثير من الأحيان على سعر السوق، بل يتم حسابه في كثير من الأحيان عن طريق إضافة رأس المال والفائدة، وفي كل مرة يتم فيها نشر المزاد، يكون الخصم 5-10% فقط، وبالتالي تظل بعض الأصول مطروحة في المزاد لأكثر من عامين قبل بيعها.

بالنسبة للبنوك الحكومية، تُعدّ تصفية الأصول المضمونة أكثر صعوبة، إذ لم تُصدر وزارة المالية وثيقةً إرشاديةً تُحدّد آلية تقييم الديون، مما يُسبّب العديد من الصعوبات والمخاطر المُحتملة. فخلال فترة ركود سوق العقارات، انخفضت قيمة الأصول في كثير من الحالات إلى ما دون الرصيد الأصلي، مما جعل البنوك مُترددة في بيع الأصول بالمزاد خوفًا من خسارة رأس مال القرض بعد تحصيل الديون.

تُعدّ صعوبات حجز الضمانات أحد أسباب تزايد الديون المعدومة لدى البنوك. ووفقًا لتقرير البنك المركزي، بلغت نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله 3.56% بنهاية يوليو 2023، أي ضعف النسبة البالغة 1.69% بنهاية عام 2020؛ وتبلغ نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله، بالإضافة إلى الديون المباعة لشركة VAMC التي لم تُعالج، والديون المعدومة المحتملة للنظام بأكمله من مؤسسات الائتمان، 6.16%.

يقول الخبراء إن وضع الديون المعدومة الحالية للبنوك مقلق للغاية، خاصة بعد انتهاء صلاحية التعميم 02/2023/TT-NHNN بشأن إعادة هيكلة الديون وتأجيل الديون، مما قد يجعل رقم الديون المعدومة أكثر خطورة من الأرقام المذكورة أعلاه.

[إعلان 2]
رابط المصدر