رواد البنوك في التحول الرقمي

[إعلان 1]

بنك ربط البيانات السكانية

قالت محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ، في فعالية يوم التحول الرقمي للصناعة المصرفية 2023 التي عقدت صباح اليوم (18 مايو)، إن مؤسسات الائتمان بحثت باستمرار وطبقت على نطاق واسع التقنيات الرقمية المتقدمة مثل البيانات الضخمة وتحليل البيانات والذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي....

تهدف هذه الأنشطة إلى تحسين وتبسيط العمليات التجارية، وتوفير منتجات وخدمات مخصصة للغاية تناسب احتياجات العملاء ورحلاتهم.

وقد قامت العديد من مؤسسات الائتمان بنشر حلول تسمح للعملاء بفتح حسابات دفع على أساس مصادقة بيانات السكان؛ وتسمح بتحديد هوية معلومات العملاء والتحقق منها باستخدام بطاقات CCCD المضمنة في الشريحة أو تطبيقات VNeID؛ وتنظيف معلومات العملاء باستخدام قاعدة بيانات السكان الوطنية؛ وتحسين عملية الإقراض باستخدام حلول تسجيل الائتمان، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد باستخدام بيانات السكان؛...

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ.

وقد تجلّت هذه النتائج من خلال بياناتٍ متميزة. وتُجري العديد من البنوك أكثر من 90% من معاملات عملائها عبر القنوات الرقمية. وتتمتع العديد من المؤسسات الائتمانية بكفاءة تشغيلية جيدة بفضل التحول الرقمي النشط، مما أدى إلى خفض نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) إلى عتبة 30%، وهي نسبة تقترب من النسبة التي تسعى العديد من البنوك الإقليمية والدولية لتحقيقها في التحول الرقمي.

حوالي 74.63% من البالغين لديهم حسابات مصرفية. وتم فتح 3.71 مليون حساب موني متنقل، منها أكثر من 70% في المناطق الريفية والنائية والمعزولة...

بالإضافة إلى ذلك، وصلت وتجاوزت عدد من المؤشرات الأهداف المحددة في خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي، مثل معدل البالغين الذين يستخدمون خدمات الدفع الإلكتروني، ومعدل الخدمات العامة للبنك المركزي المؤهلة للترقية إلى المستوى الرابع، وغيرها.

البيانات هي أصل قيم

في كلمته خلال الفعالية، قيّم وزير الإعلام والاتصالات، نجوين مانه هونغ، بنك الدولة الفيتنامي بأنه نقطة مضيئة في مسيرة التحول الرقمي، حيث تتم معالجة 99% من سجلات الخدمة العامة إلكترونيًا وإنجازها. وبحلول عام 2025، تم إنجاز أكثر من 50% من المهام الموكلة إلى البرنامج الوطني للتحول الرقمي، وربطها، ومشاركة بياناتها مع قواعد البيانات الوطنية، وخاصة قاعدة بيانات السكان (CSDLvDC).

قال الوزير نجوين مانه هونغ: "إن القطاع المصرفي الرائد في التحول الرقمي سيقود البلاد بأكملها إلى هذا التحول الرقمي. سرعة أو قوة التحول الرقمي تعتمد بشكل أساسي على القائد".

وقال الوزير نجوين مانه هونغ إنه من خلال تحويل جميع الأنشطة إلى التحول الرقمي، سيتم تسجيل جميع أنشطة المنظمة في شكل بيانات.

يتم إنشاء البيانات كل يوم، واستخدام التكنولوجيا الرقمية لتحليل وتقييم هذه البيانات سيعطي رؤية شاملة للصناعة بأكملها.

سيتم اتخاذ القرارات بناءً على تلك البيانات، وسيتم إنشاء قيم جديدة بناءً على البيانات، وكل هذا يتم بالاعتماد على التكنولوجيا الرقمية.

وزير الإعلام والاتصالات نجوين مانه هونغ.

بحسب وزير الإعلام والاتصالات ، يمتلك القطاع المصرفي نوعين من الأصول. النوع الأول يُستغل بفعالية عالية، وهو المال. أما النوع الثاني، فهو البيانات، ولا يُستغل بكامل طاقته.

البيانات موردٌ جديد، ويُعدّ القطاع المصرفي القطاعَ الأكثرَ ازدهارًا في البيانات، وهذه البيانات تتزايد بوتيرةٍ سريعةٍ يوميًا. وسيُسهم القطاع المصرفي، الذي يُطوّر هذه الأرض الجديدة، في خلق قيمةٍ كبيرةٍ للبلاد. فالبيانات المُنبّهة تُشبه نمرًا نائمًا يُوقظ، مُحدثةً بذلك تطورًا مُذهلًا، كما أكّد الوزير نجوين مانه هونغ.

ولذلك، قال الوزير نجوين مانه هونغ إن البنوك يجب أن تأخذ زمام المبادرة في تحليل البيانات الضخمة، وبناء البنية التحتية للبيانات، وبناء صناعة البيانات، بما في ذلك توفير البيانات، وتحديد ملكية البيانات، وما إلى ذلك.

يُعد تحليل البيانات واستخلاص قيمة جديدة منها أساس التحول الرقمي. فلكي نعزز أو ندير شيئًا ما، لا بد من قياسه. ويمكن لبنك الدولة الفيتنامي التعاون مع وزارة المعلومات والاتصالات لوضع مجموعة من المؤشرات لقياس مستوى التحول الرقمي للبنوك. وهذه طريقة فعّالة لتعزيز التحول الرقمي في البنوك.

في التحول الرقمي، يُعدّ تغيير نماذج التشغيل والابتكار أمرًا بالغ الأهمية. وتُشكّل شركات التكنولوجيا المالية ما يصل إلى 23% من الشركات الناشئة المبتكرة التي تزيد قيمتها عن مليار دولار أمريكي. لذلك، يرى الوزير أن القطاع المصرفي بحاجة إلى السماح باختبار التقنيات الجديدة بشكل أكثر رقابة.

يتمتع القطاع المصرفي بموارد بشرية ومالية واعدة، وهو قطاع يتميز بتكامله العالي. وتسعى وزارة المعلومات والاتصالات جاهدةً لأن يكون القطاع المصرفي رائدًا في التحول الرقمي الوطني، ولطالما كان من رواد هذا التحول، مُحدثًا تطورات جديدة في هذا القطاع، ومُلهمًا البلاد في هذا المجال. ومن خلال ذلك، سيساهم القطاع في تطوير البلاد، وخلق سوق للتحول الرقمي لشركات التكنولوجيا الرقمية.

في كلمته خلال الفعالية، أكد نائب رئيس الوزراء، لي مينه خاي، أن القطاع المصرفي يُعدّ عصب الاقتصاد . ولذلك، سيعزز التحول الرقمي السريع للقطاع المصرفي هذا التحول الرقمي السريع في جميع أنحاء البلاد، مما يُسهم في التنفيذ الفعال للمهام والحلول الرئيسية المحددة لعام ٢٠٢٣، عام بناء البيانات واستغلالها لخلق قيم جديدة.

وقال نائب رئيس الوزراء إن التحول الرقمي مجال جديد وصعب ومعقد ويتطلب استيعاب الخبرات الدولية والتطبيق الإبداعي بما يتناسب مع الظروف والأحوال الخاصة لفيتنام.

وبالإضافة إلى النتائج الإيجابية، أشار نائب رئيس الوزراء بصراحة إلى المشاكل التي واجهتها عملية التحول الرقمي الوطني والتحول الرقمي للصناعة المصرفية.

وعلى وجه التحديد، لا تزال آلية السياسة تعاني من العديد من أوجه القصور والمشاكل، وخاصة فيما يتعلق بالتعريف والمصادقة الإلكترونية وما إلى ذلك، ولا تزال البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات غير كافية، كما أن الصلة بين استغلال بيانات السكان والتأمين الصحي والضرائب وما إلى ذلك ليست واسعة النطاق وشاملة بعد.
لا تزال مشاركة وتنسيق المؤسسات محدودة، والجرائم التكنولوجية المتطورة ذات الأشكال والحيل المتعددة أصبحت أكثر تعقيدًا؛ ولا تزال الموارد، وخاصة الموارد عالية المستوى للتحول الرقمي، غير كافية.

يتطلب التحول الرقمي تحولاً في التفكير والوعي والعمل. يجب أن يُنشر على نطاق واسع، مع التركيز على أهداف محددة، وأن يكون جوهرياً وفعالاً، وأن يتجنب التداخل، وأن يُوزع الاستثمارات ويُهدرها. يجب أن يكون الأفراد والشركات محور التحول الرقمي، وهدفه، ودافعه لتقديم خدمات عالية الجودة. ويجب ألا تكون هناك إجراءات إضافية مُرهقة للأفراد والشركات، كما وجه نائب رئيس الوزراء، لي مينه خاي.

وطلب نائب رئيس الوزراء من القطاع المصرفي مواصلة تعزيز النتائج المحققة، والفهم الشامل وتوحيد تنظيم وتنفيذ المهام الرئيسية المحددة.

فعالية يوم تحول القطاع المصرفي 2023 تحت شعار "تطبيق البيانات السكانية في الأنشطة المصرفية - القوة الدافعة للتحول الرقمي". بهذا الشعار، يؤكد القطاع المصرفي على مبادرته في مواصلة التنفيذ الفعال لمهام المشروع رقم 6 لرئيس الوزراء (قرار رئيس الوزراء رقم 06/QD-TTg بتاريخ 6 يناير 2022، بالموافقة على مشروع تطوير تطبيق البيانات السكانية والهوية والمصادقة الإلكترونية لخدمة التحول الرقمي الوطني في الفترة 2022-2025، مع رؤية حتى عام 2030)، بالإضافة إلى خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بين وزارة الأمن العام وبنك الدولة الفيتنامي. ويركز هذا المشروع، على وجه الخصوص، على مهام ربط قاعدة البيانات السكانية الوطنية (CSDLQGvDC) واستخدامها لتنقية بيانات العملاء ودعم أنشطة القطاع المصرفي (مثل التقييم الائتماني، ومصادقة العملاء عبر الإنترنت، ومصادقة المعلومات متعددة الأبعاد، وغيرها).

حتى الآن، قامت 95% من مؤسسات الائتمان بتطوير وتطبيق استراتيجيات التحول الرقمي في وحداتها. وقد حققت العديد من مؤسسات الائتمان الرائدة في مجال التحول الرقمي 90% من معاملات عملائها عبر القنوات الرقمية. ويُعدّ ضمان أمن وسلامة أنظمة تكنولوجيا المعلومات أولوية قصوى. وقد شهدت مؤشرات التجارة الإلكترونية ارتفاعًا في حجم وقيمة المعاملات.

أكمل بنك الدولة الفيتنامي ربط قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية، وبدأ رسميًا في استخدامها منذ ديسمبر 2022 لخدمة الخدمات العامة للبنك. ونسق البنك مع وزارة الأمن العام (C06) لمراجعة وتنقية 25 مليون سجل عميل في قاعدة بيانات المعلومات الائتمانية الوطنية. ويستمر حاليًا مراجعة وتنقية ملايين سجلات العملاء المتبقية.

في عام 2022، قامت عدد من الوحدات مثل Vietcombank وBIDV وVietinBank... بالتنسيق مع C06 - وزارة الأمن العام لإكمال التنفيذ التجريبي لحل تطبيق المصادقة عبر بطاقات CCCD المضمنة في عدد من العمليات مثل المصادقة وتحديد هوية العملاء في مكاتب المعاملات؛ المصادقة وتحديد هوية العملاء الذين يتعاملون في أجهزة الصراف الآلي، وقدمت في البداية خدمات تجريبية في عدد من الفروع في هانوي وكوانج نينه منذ مايو 2022، وتتوسع إلى مقاطعات ومدن أخرى.

[إعلان 2]
مصدر