تخفض العديد من البنوك أسعار الفائدة على قروض الإسكان في بداية العام

[إعلان 1]

في الأيام الأولى من العام، خفضت العديد من البنوك أسعار الفائدة على قروض الإسكان بنحو 1-2% مقارنة بنهاية العام الماضي، إلى نحو 5.9-6.5% سنويا.

تظهر سجلات VnExpress أن أسعار الفائدة على قروض الإسكان في بنك الاستثمار والتنمية في فيتنام - BIDV انخفضت حاليًا إلى حوالي 6.5% سنويًا وفي بنك الصناعة والتجارة - VietinBank بنسبة 6.4% سنويًا، ويتم تطبيقها خلال فترة سعر الفائدة التفضيلية الأولية.

كما خفّض بنك فيتكوم سعر فائدة قرض المنزل إلى 6.7% سنويًا، ثابتًا لأول 18 شهرًا. وإذا ثبّت لمدة عامين، فسيكون 6.8% سنويًا. بعد انقضاء الفترة التفضيلية، سيتغير سعر فائدة القرض، محسوبًا على أساس سعر فائدة الادخار لمدة 12 شهرًا مضافًا إليه هامش ربح قدره 3.5%.

يتمتع بنك أجريبانك حالياً بأعلى معدل فائدة على القروض بين البنوك المملوكة للدولة، مع تطبيق 7% سنوياً لفترة تفضيلية تتراوح بين 12 و24 شهراً، اعتباراً من الأول من يناير/كانون الثاني من هذا العام.

انخفضت أسعار الفائدة على القروض في جميع البنوك الأربعة الكبرى بنسبة 1-1.5% مقارنة بنهاية العام الماضي، وبالمقارنة مع نفس الفترة في عام 2023، فإن سعر الفائدة على القروض الحالي أقل بنسبة 2-3%.

عقارات في شرق مدينة هو تشي منه، تتضمن شققًا ومشاريع أراضٍ ومنازل تاون هاوس؛ مدينة ثو دوك، يوليو ٢٠٢٣. تصوير: كوينه تران — عقارات في شرق مدينة هو تشي منه، تتضمن شققًا ومشاريع أراضٍ ومنازل تاون هاوس؛ مدينة ثو دوك، يوليو ٢٠٢٣. تصوير: *كوينه تران*

بالنسبة لمجموعة البنوك التجارية المساهمة، يتراوح سعر الفائدة الحالي على قروض الإسكان بين 5.9% و10.5% سنويًا. ويُقدم بنك VPBank أفضل سعر فائدة تفضيلي لقروض الإسكان الجديدة، حيث يبلغ 5.9% للأشهر الستة الأولى من العام. وبعد انقضاء الفترة التفضيلية، يُحسب سعر الفائدة العائم من قِبل هذا البنك باستخدام سعر الفائدة المرجعي مضافًا إليه هامش ربح قدره 3% سنويًا.

كما أن البنوك الأخرى مثل HDBank، Sacombank، MSB، ACB، OCB... لديها أيضًا أسعار فائدة تفضيلية للسنة الأولى لعملاء قروض الإسكان بنسبة تتراوح بين 6.5٪ إلى 8٪ سنويًا.

تشارك البنوك الأجنبية بنشاط في سباق خفض أسعار الفائدة على قروض الإسكان. وبناءً على ذلك، يطبق بنك UOB وبنك Wooribank حاليًا سعر فائدة على القروض بنسبة 6% لأول 12 شهرًا. إذا اختار مشتري المنازل حزمة قروض بفائدة ثابتة 8% لأول سنتين أو 8.7% سنويًا للسنوات الثلاث الأولى، فمن المتوقع أن تتراوح أسعار الفائدة العائمة لهذه البنوك بين 8.6% و8.9% سنويًا بعد انقضاء الفترة التفضيلية. كما خفض بنك Shinhan Vietnam سعر فائدة قروض الإسكان إلى 5.9% للأشهر الستة الأولى و8% للأشهر الـ 54 التالية.

في مؤتمر صحفي عُقد مؤخرًا لاستعراض مهام القطاع المصرفي في عام 2024، صرّح نائب محافظ بنك الدولة، داو مينه تو، بأن أسعار الفائدة الجديدة على الإقراض والودائع لدى البنوك التجارية انخفضت بنحو 2% سنويًا مقارنة بنهاية عام 2022. وأضاف: "أسعار الفائدة على الإقراض عند أدنى مستوياتها في العشرين عامًا الماضية، والعديد من البنوك التجارية تقول إنه لا يمكن أن تنخفض أسعار الفائدة أكثر من ذلك".

بالنظر إلى هذه الخطوة لخفض أسعار الإقراض، قيّم مدير قسم الإقراض بالتجزئة في بنك مملوك بالكامل للأجانب أن أهم خطوة لخفض أسعار الفائدة بشكل حاد هي انخفاض تكلفة رأس مال البنوك بشكل ملحوظ عند استحقاق ودائع العام الماضي ذات الفائدة المرتفعة. ويؤثر انخفاض أسعار الفائدة المدخلة على تكلفة رأس مال البنوك، مما يُهيئ الظروف لخفض أسعار الفائدة الناتجة.

وأضاف أن من القوى الدافعة المهمة وراء موجة تخفيضات أسعار الإقراض قيام البنوك بخفض تكاليف رأس المال لتحفيز الطلب على الائتمان في ظل تراجع رغبة العملاء وقدرتهم على الاقتراض. كما أن سياسة "السماح بقروض جديدة لسداد ديون قديمة من بنوك أخرى" تدفع عددًا من العملاء إلى الانتقال من بنك إلى آخر، مما يخلق ضغوطًا تنافسية أكبر على البنوك.

يقول الخبراء إن أسعار الفائدة المرتفعة المتبقية تعود إلى الفترات السابقة التي شهدت فيها ارتفاعًا ملحوظًا. حاليًا، وفي المستقبل، تشهد أسعار الفائدة اتجاهًا هبوطيًا. منذ بداية العام، خصص البنك المركزي جميع حدود الائتمان (مساحة الائتمان) للبنوك بسقف نمو قدره 15%، أي ما يعادل حوالي مليوني مليار دونج فيتنامي تم ضخها في الاقتصاد (أي ما يزيد بحوالي 100 ألف مليار دونج عن العام الماضي). هذا رقم ضخم جدًا، لذا ستتخذ هيئة الإدارة العديد من الخطوات لتشجيع البنوك على زيادة الإقراض.

وعلى وجه الخصوص في مجال قروض العقارات، ووفقاً لملاحظة رئيس البنك المملوك للأجانب بنسبة 100% المذكور أعلاه، فإن الطلب على القروض لم "يرتفع" حقاً مقارنة بالماضي، إذا استثنينا عدد العملاء الذين يتنقلون ذهاباً وإياباً بين البنوك.

أصبح الاقتراض من البنوك للتداول أو الاستثمار في العقارات محفوفًا بالمخاطر في ظل الظروف الراهنة، مما أدى إلى تراجع دافعية تجار العقارات. ولذلك، انخفض عدد العملاء الذين يقترضون لأغراض الاستثمار العقاري بشكل حاد، في حين أن معظم المقترضين الحاليين يأتون من احتياجات سكنية حقيقية. وهذه علامة جيدة، كما صرّح أحد قادة البنوك الأجنبية.

مهرجان الفوانيس - كوينه ترانج

[إعلان 2]
رابط المصدر