بسبب كثرة الديون، يواجه الجيل Z صعوبة أكبر في شراء منزل مقارنة بأي جيل آخر

يعد الجيل Z هو الجيل الذي يعاني من أعلى عبء ديون شخصية مقارنة بأي فئة عمرية أخرى، مما يجعل من الصعب للغاية بالنسبة لهم شراء منزل خاص بهم، وفقًا لأحدث استطلاع في الولايات المتحدة.

أظهر استطلاع رأي جديد أجرته مجلة نيوزويك أن جيل Z (مواليد الفترة من 1997 إلى 2012) في الولايات المتحدة يتحملون ديونًا شخصية أكبر من أي فئة عمرية أخرى. في المتوسط، يتحمل أفراد هذا الجيل ديونًا شخصية تبلغ 94,101 دولارًا، مقارنةً بـ 59,181 دولارًا لجيل الألفية و53,255 دولارًا لجيل X.

ديون بطاقات الائتمان هي أكثر أنواع الديون شيوعًا بين جيل Z؛ إذ يعاني حوالي 56% منهم من هذا النوع من الديون. ورغم ارتفاع إجمالي ديونهم، فإن حوالي 16% فقط من أفراد جيل Z لديهم قروض عقارية.

الأمر الأكثر إثارة للقلق من الديون الضخمة هو ارتفاع معدل التخلف عن سداد الديون بين جيل Z. كما أن لديهم أعلى معدل تخلف عن سداد بطاقات الائتمان مقارنة بالأجيال الأخرى، وفقًا لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك (الولايات المتحدة الأمريكية) عام 2024.

تُشكّل أعباء الديون المرتفعة عائقًا أمام امتلاك منزل لجيل Z. ويمكن أن يكون تاريخ التخلف عن السداد عائقًا كبيرًا. كما أن التأخر في السداد يُخفّض من تصنيف الائتمان، ويبقى في التقارير الائتمانية لسنوات حتى بعد سداد الرصيد، مما يُصعّب الحصول على موافقة على قرض عقاري.

هل جيل Z مُثقل بالديون لدرجة تمنعه ​​من امتلاك منزل؟ (صورة: Stock Adobe)

لا يوجد حد أقصى لمبلغ الدين الذي يمكنك تحمله للحصول على قرض عقاري، ولكن نسبة الدين إلى الدخل (DTI) تؤثر على ذلك. تقيس نسبة الدين إلى الدخل مقدار دخلك الشهري المخصص لسداد الديون، مما يساعد المُقرضين على تقييم قدرتك على سداد قرضك العقاري. تُحسب النسبة بقسمة إجمالي أقساط الدين الشهرية على إجمالي دخلك الشهري، ثم ضرب الناتج في 100.

بشكل عام، يُفضّل المُقرضون نسبة دين إلى دخل تبلغ 36% أو أقل، مع تخصيص ما بين 28% و35% لتكاليف السكن. قد يُوافق بعض المُقرضين على مُقترضين بنسبة دين إلى دخل تصل إلى 43%، ولكن هذا نادر.

قد يضطر الجيل Z إلى إنفاق جزء كبير من دخله الشهري على سداد الديون. ولا يزال تحقيق نسبة دين إلى دخل جيدة يمثل تحديًا، في حين تظل أسعار المنازل وأسعار الرهن العقاري مرتفعة.

ومع ذلك، وفقًا للخبراء، لا يزال بإمكان الجيل Z الأمريكي شراء منزل عن طريق الحصول على قرض. في هذه الحالة، ينبغي عليهم التركيز على تحسين وضعهم المالي لزيادة فرص الموافقة والحصول على أسعار فائدة وشروط أفضل.

هناك ثلاث طرق لخفض نسبة الدين إلى الدخل، مثل التركيز على سداد الديون الحالية. يستطيع جيل Z خفض أرصدة بطاقات الائتمان، أو قروض الطلاب، أو غيرها من الديون المستحقة لتقليل التزاماتهم الشهرية.

الطريقة الثانية هي زيادة دخلك لخفض نسبة الدين إلى الدخل من خلال زيادة في الراتب، أو وظيفة ثانية، أو العمل الحر. الطريقة الثالثة هي تقليل الاقتراض، أو اختيار منزل مناسب، أو زيادة الدفعة المقدمة لتقليل المبلغ الذي تحتاج اقتراضه، مما يقلل من نسبة الدين الشهرية لسداد قرضك العقاري.

كيفية شراء منزل وأنت غارق في الديون. (صورة: Stock Adobe)

لا يرغب المُقرضون في المخاطرة، بل يريدون التأكد من أن المقترض جدير بالثقة ولديه سجل حافل بالسداد في الوقت المحدد. يُعدّ تقييم الائتمان الشخصي أحد أفضل المؤشرات على ذلك. فالتقييم المرتفع لا يزيد من فرصك في الموافقة على قرضك فحسب، بل يضمن لك أيضًا انخفاض سعر الفائدة، مما يوفر لك آلاف الدولارات على مدى فترة القرض ويخفض نسبة الدين إلى الدخل.

المصدر: https://giadinh.suckhoedoisong.vn/no-qua-nhieu-gen-z-kho-mua-nha-hon-bat-cu-the-he-nao-khac-17225031508404389.htm