SHB يزيد رأس ماله لتعزيز القدرة المالية القوية ومواكبة النمو في العصر الجديد

سيسعى SHB للحصول على آراء مكتوبة من المساهمين بشأن خطة زيادة رأس المال المصرح به في عام 2025، وتعزيز مكانته كأفضل بنك تجاري خاص في فيتنام، وزيادة قدرته على تلبية احتياجات نمو الائتمان، وخلق الظروف لتوسيع الأنشطة التجارية والاستثمار في الرقمنة لتحسين تجربة العملاء، وتعزيز القدرة التنافسية في مرحلة التطوير الجديدة.

ليس بنك SHB وحده، بل العديد من البنوك الأخرى أيضًا، تُسرّع من زيادة رأس مالها بأشكال متعددة. ومن المتوقع أن يتغير ترتيب البنوك من حيث رأس المال القانوني عند تطبيق العديد من خطط زيادة رأس المال بشكل عاجل. ويُصنّف SHB حاليًا ضمن أكبر خمسة بنوك خاصة من حيث رأس المال القانوني، وفي حال نجاح زيادة رأس المال، فمن غير المستبعد أن يتقدم في الترتيب العام لرأس المال القانوني.

زيادة رأس المال، الأساس لبنك SHB للحفاظ على النمو

غالبًا ما تنمو الأنشطة المصرفية بمعدلات ثنائية الرقم، ويساهم في نموها بشكل رئيسي نشاطها الأساسي: الإقراض. ومع ذلك، في فترات عديدة، تجاوز معدل نمو الائتمان في البنوك المدرجة معدل نمو حقوق الملكية. ويتفق الخبراء على أن زيادة رأس المال الأساسي توجّهٌ حتميٌّ للنظام المصرفي الفيتنامي لتحسين القدرة المالية، وتعزيز تحمّل المخاطر، وتلبية متطلبات سلامة رأس المال وفقًا لمعايير بازل 3. ولا يُستثنى بنك SHB من هذا التوجه.

إن النظر إلى نتائج أعمال SHB في النصف الأول من عام 2025 يظهر أرقام نمو مثيرة للإعجاب للغاية، حيث وصلت القروض القائمة إلى ما يقرب من 595 مليار دونج، بزيادة قدرها 14.4٪ مع محفظة قروض متنوعة في القطاعات الرئيسية للاقتصاد .

يُظهر نمو قروض SHB المتميزة، والذي استمر على مدار السنوات الخمس الماضية على الأقل، ميزة تنافسية مُعينة لدى قاعدة عملائه من الشركات، والتي تُعدّ المحرك الرئيسي لنمو الائتمان في القطاع بأكمله. يُوفر SHB تدفقات رأسمالية شاملة ضمن منظومة الشركات، مما يُساعد على ربط ودعم جميع مراحل سلسلة القيمة، من الإنتاج والتوريد إلى الخدمات. على الرغم من النمو القوي في القروض، إلا أن جودة أصول SHB تميل إلى أن تكون مُدارة بإحكام وتُحسّن باستمرار.

رأس مال SHB المرخص على مر السنين

وبناء على ذلك، فإن خطة زيادة رأس مال SHB مفهومة تماما، فهي يمكن أن تساعد البنك على توسيع نطاق الائتمان، وزيادة الدخل، وتخفيف نسبة الديون المعدومة.

تجدر الإشارة إلى أنه في حين أن نمو الائتمان في القطاع المصرفي عادةً ما يكون بطيئًا في بداية العام، فإن SHB يسير عكس الاتجاه - مما سيشكل أساسًا لنمو أفضل على مدار العام. بمعنى آخر، لا يزال لدى SHB مجال واسع للنمو - خاصةً مع تعزيز رأس المال، حيث ينبع الدافع الرئيسي من العزم على تنمية الاقتصاد، وسياسة التيسير النقدي، وتشجيع الاستثمار العام، والاقتصاد الخاص، ونقاط قوة عملاء SHB من الشركات.

وتساعد الزيادة الناجحة في رأس المال أيضًا SHB على زيادة احتياطي رأس المال الخاص به، حيث يتم الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال دائمًا عند مستوى مرتفع، وهو ما يتجاوز بكثير الحد الأدنى لمتطلبات لوائح السلامة التشغيلية للبنك الحكومي - مما يدل على القدرة المالية القوية للبنك وقدرته الجيدة على تحمل المخاطر.

على الرغم من عدم الإفصاح عن نتائج أعمال الأشهر التسعة الأولى من العام، يعتقد الخبراء أن SHB سيحافظ على معدل نمو جيد. ويعود ذلك إلى نمو الائتمان كل ربع سنة، وتحسّن هوامش الربح بفضل هيكل مصادر التمويل المُحسّن، واستغلال رأس المال، واستمرار التحكم الجيد في تكاليف التشغيل، واستقرار جودة الأصول. وقد بدأ تدوير برامج الائتمان الرئيسية والاستثمارات التكنولوجية يُظهر فعاليته، مما يُهيئ الأرضية المناسبة لتسريع وتيرة النمو في نهاية العام والعام المقبل.

أكمل بنك SHB مؤخرًا زيادة رأس ماله التأسيسي إلى 45,942 مليار دونج فيتنامي، وفقًا للخطة التي أقرتها الجمعية العمومية للمساهمين مطلع العام، وذلك بإصدار أسهم لتوزيع أرباح نقدية ثانية لعام 2024 بنسبة 13%. وكان البنك قد استكمل سابقًا توزيع أرباح نقدية أولى لعام 2024 بنسبة 5%. ويبلغ إجمالي نسبة توزيع الأرباح لعام 2024 18%، ومن المتوقع أن يستمر هذا التوزيع في عام 2025.

تسريع التحول الرقمي: خفض التكاليف، وتعزيز التجارب، وخلق نفوذ فعال

يُسرّع القطاع المصرفي في فيتنام استثماراته في التكنولوجيا: إذ يُظهر متوسط ​​الإنفاق السنوي المركب الذي يتجاوز 20% عزمه على التحوّل. وقد طبّقت البنوك الرائدة الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وأتمتة العمليات لتقصير أوقات الموافقة، وخفض تكاليف التشغيل، وتحسين تجربة العملاء.

سيُخصَّص جزء كبير من الموارد المُزَيَّدة للتكنولوجيا: الخدمات المصرفية الأساسية، وتحليلات البيانات، وأتمتة العمليات، والتعرف الأمني. الهدف هو زيادة خفض نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR)، وتقصير أوقات المعالجة، وتخصيص الخدمات لكل قطاع. ومع تغلغل التكنولوجيا في كل مرحلة، بدءًا من التقييم، وإدارة المخاطر، ووصولًا إلى خدمة عملاء البنوك، فإنها ستُوسِّع هوامش الربح وتُحسِّن تجربة المستخدم في آنٍ واحد.

عند زيادة رأس المال الداخلي، يتحقق أسرع تحول في القيمة من خلال زيادة سعة الخدمة. بفضل حد أقصى أكبر وعملية تقييم وموافقة رقمية، يمكن لبنك SHB اختصار وقت الاستجابة، وتصميم باقات ائتمان مرنة تتوافق مع التدفق النقدي للشركات، وتنويع حلول التجزئة (قروض الإسكان، قروض السيارات، البطاقات، إلخ). يستغل نموذج "التجزئة بالجملة" منظومة عملاء الشركات (الموردين، الوكلاء، الموظفين)، مما يحقق منافع مزدوجة: الاعتماد على قاعدة متينة من التدفق النقدي، وتوسيع هوامش الربح في القطاع الشخصي، وتنويع مخاطر المحفظة.

التعاون الواسع مع الشركاء المحليين والأجانب

ما يميز SHB هو تعاونه الواسع مع الشركات المملوكة للدولة والخاصة والمؤسسات المالية الدولية؛ ودوره كبنك يخدم العديد من البرامج والمشاريع الرئيسية؛ وشبكته من الشركات الرئيسية المنتشرة عبر سلسلة التوريد وسلسلة القيمة.

يُعد SHB أيضًا أحد البنوك الرائدة في مجال التعاون الدولي، حيث يجمع رؤوس الأموال متوسطة وطويلة الأجل من البنك الدولي، وبنك التنمية الآسيوي، والوكالة اليابانية للتعاون الدولي (JICA)، لتطوير الائتمان الأخضر في المجالات التالية: دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الريفي، والتحول الزراعي المستدام، والطاقة المتجددة. وعلى وجه الخصوص، اختار البنك الدولي وصندوق المناخ الأخضر SHB ليكون وحدة إدارة صندوق تقاسم المخاطر لمشروع تعزيز كفاءة الطاقة الصناعية في فيتنام (VSUEE) بقيمة إجمالية قدرها 86.3 مليون دولار أمريكي. ولا يقتصر هذا المورد على دعم رأس المال متوسط ​​وطويل الأجل بتكلفة معقولة، بل يساعد البنك أيضًا على تنويع تكوين رأس ماله، مع تحسين معايير إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية وفقًا للممارسات الدولية، وتوسيع نطاق الائتمان الآمن والفعال، بما يتماشى مع توجهات النمو المستدام.

باختصار، تُمثّل زيادة رأس مال SHB المدخلَ الرئيسيّ لثلاث ركائز استراتيجية: تعزيز القوة المالية الداخلية، وتوسيع نطاق الخدمات، وتسريع التحوّل الرقمي؛ وفي الوقت نفسه، الاستفادة من مزايا بيئة الأعمال والتعاون الدولي لتوفير ائتمان آمن وفعال. واستنادًا إلى نتائج تسعة أشهر من التسريع، ارتقت مسيرة زيادة رأس مال SHB من "الحجم" إلى جودة النمو، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء والمساهمين في الدورة الاقتصادية الجديدة.

المصدر: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/