وأشار التقرير إلى تغييرات إيجابية من Techcombank مع نمو مستقر في الأرباح ورأس المال وجودة الأصول.
حصلت شركة Techcombank على تصنيف "BB-" من قبل S&P Global Ratings مع نظرة مستقبلية "مستقرة" - الصورة: Techcombank
أعلنت وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيف الائتماني ("S&P") في تقريرها السنوي لمراجعة التصنيف الائتماني لعام 2024 عن تغييرات إيجابية في بنك Techcombank Vietnam التكنولوجي والتجاري المساهم ("Techcombank" أو TCB)، مؤكدةً تصنيف البنك الائتماني عند "BB-" وتوقعاته المستقبلية "المستقرة"، وهو تصنيف أعلى من تصنيف "b+" الذي يُعدّ معيارًا أساسيًا للقطاع المصرفي في فيتنام. وأشار التقرير إلى تغييرات إيجابية في Techcombank، شملت نمو الأرباح، واستقرار رأس المال وجودة الأصول، وتنوع قاعدة الودائع، وانخفاض تكلفة الإدارة بفضل الابتكارات التكنولوجية ومنتجاتها. وأكدت ستاندرد آند بورز في هذا التقرير اعتقادها بأن Techcombank سيتمكن من الحفاظ على ربحية أعلى من المتوسط، بالإضافة إلى استقرار رأس المال وجودة الأصول. كما أعربت الوكالة عن رأيها بأن قاعدة الودائع الكبيرة ومنخفضة التكلفة والمستقرة لدى Techcombank ستساعد في تخفيف المخاطر المرتبطة بمصادر التمويل بالجملة في ظل تقلبات السوق. وفقًا لـ S&P، تعكس النظرة المستقبلية "المستقرة" رؤيةً مفادها أن Techcombank سيحافظ على "شبكة قوية لتعبئة رأس المال وربحية تفوق متوسط القطاع خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة". علاوةً على ذلك، أكدت S&P ثقتها في استمرار ربحية البنك المتفوقة، مما يُسهم في دعم معدل نمو ائتماني أعلى من متوسط القطاع. ووفقًا للمذكرة، فإن Techcombank هو بنك يُحقق ربحية متميزة بعائد أساسي على إجمالي الأصول يصل إلى 3% على مدى السنوات الأربع الماضية، وهو أعلى بكثير من متوسط القطاع الذي يتراوح بين 1% و1.5%. وتُعزى هذه الأداء المتميز، كما أقرت S&P، إلى "محفظة قروض عالية الهامش، ونسبة كبيرة من تعبئة رأس المال منخفضة التكلفة، ودخل كبير من غير الفوائد". وأضافت: "يسرنا أن S&P قد أقرت بالتقدم الذي أحرزه البنك على عدة أصعدة: ربحية متميزة، واستقرار رأس المال وجودة الأصول، وقاعدة ودائع متنوعة، وتكاليف منخفضة مدعومة بالابتكار التكنولوجي والمنتجات". في حين تم الحفاظ على كلٍ من التصنيف والتوقعات، إلا أن آخر تحديث لتصنيف ستاندرد آند بورز يُظهر نظرةً أكثر إيجابيةً لبيئة عمل البنك، مما يعكس ارتفاع معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام وجودة محفظة البنك الائتمانية، بعد الحفاظ على جودة جيدة للغاية خلال تباطؤ سوق العقارات خلال العامين الماضيين. وصرح أليكس ماكير، الرئيس المالي للمجموعة، قائلاً: "قامت ستاندرد آند بورز أيضًا بمراجعة سيناريو تصنيفها لبنك Techcombank، وفقًا لمعايير تتوافق مع التوجه الائتماني المعلن للبنك، وخاصةً فيما يتعلق بتنويع محفظة البنك مستقبلًا". ويُعتبر Techcombank من بين أفضل البنوك من حيث مستويات الديون المعدومة. أدنى نظام
كما أن Techcombank دائمًا من بين البنوك الرائدة التي تتمتع بأقل مستويات الديون المعدومة والديون التي تتطلب الاهتمام في النظام المصرفي بأكمله - الصورة: Techcombank
فيما يتعلق بجودة الأصول، تتوقع وكالة ستاندرد آند بورز أن تتحسن القروض المتعثرة للبنوك تدريجيًا خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة مع استمرار تعافي نمو الناتج المحلي الإجمالي في فيتنام. ووفقًا لهذه الوكالة، إلى جانب إصدار العديد من القوانين المتعلقة بالأراضي والعقارات، من المتوقع أيضًا أن يتعافى قطاع العقارات في فيتنام بقوة بحلول عام 2025. ووفقًا لستاندرد آند بورز والعديد من المحللين (بناءً على نتائج الربع الثالث من عام 2024)، سيفيد هذا تيكومبانك نظرًا لخصائص نموذج أعماله. وأشارت ستاندرد آند بورز إلى أن جودة أصول البنك قد خضعت لاختبارات مكثفة في الفترة الأخيرة، حيث كانت القروض المتعثرة المتعلقة بالعقارات دائمًا أقل من إجمالي القروض المتعثرة للبنك، على الرغم من النسبة الكبيرة للائتمان المستحق في قطاع العقارات. كما ظل تيكومبانك دائمًا من بين البنوك الرائدة ذات أدنى معدلات القروض المتعثرة في النظام المصرفي بأكمله. ويُعد هيكل رأس مال تيكومبانك جزءًا أساسيًا من أحدث تقييمات ستاندرد آند بورز. وسلطت وكالة التصنيف الضوء على قدرة البنك الفريدة على تنويع مصادر رأس المال، مما يسمح لـ Techcombank بالحصول على مصادر تمويل متنوعة، وآجال استحقاق أطول، وتكاليف تمويل أقل. تعتقد ستاندرد آند بورز أيضًا أن بنك Techcombank سيواصل جذب قاعدة ودائع متنوعة ومنخفضة التكلفة من خلال منتجات ادخار مبتكرة وتجربة مصرفية رقمية مُحسّنة. سيساعد هذا البنك على الحفاظ على واحدة من أعلى نسب الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA) في القطاع، بالإضافة إلى تكاليف تمويل تنافسية للغاية. وأخيرًا، في أحدث إعلان لها، عدّلت ستاندرد آند بورز تقييمها لسيناريو ترقية بنك Techcombank، حيث تعتقد الوكالة أنه بإمكانها "رفع التصنيف" إذا تحسنت نسبة رأس المال المعدل حسب المخاطر (RAC) للبنك خلال الـ 12-18 شهرًا القادمة. ويمثل هذا تغييرًا كبيرًا عن التقييم السابق، حيث "من غير المرجح رفع التصنيف". يتوافق تقييم ستاندرد آند بورز تمامًا مع استراتيجية بنك Techcombank المعلنة والمطبقة لزيادة تنويع محفظة الائتمان. سيؤدي هذا إلى تغيير هيكل الأصول بشكل كبير مع زيادة نسبة الأصول المعدلة حسب المخاطر، مما يُحسّن العائد المعدل حسب المخاطر على الأصول ويزيد من احتمالية رفع التصنيف مستقبلًا من قِبل وكالات التصنيف الائتماني المختلفة.| درجة التقييم تصنيف ائتمان المُصدر: BB-/مستقر تصنيف القطاع المصرفي : b+ الوضع التجاري: قوي (+1) رأس المال والأرباح: معتدل وضع المخاطر: كافٍ رأس المال والسيولة: كافٍ وكافٍ الدعم الحكومي : +0 |
تعليق (0)