المدير العام لبنك TPBank يكشف سر "فهم العملاء"

في فعالية الخدمات المصرفية الذكية التي نظمها بنك الدولة، كشف المدير العام لبنك TPBank، نغوين هونغ، عن سر مساعدة TPBank على فهم عملائه، وأساس ابتكار المنتجات الأنسب لهم، وتقديم أفضل تجربة لهم. وانطلاقًا من شعار "لأننا نفهمكم"، يمتلك البنك الأرجواني طريقته الخاصة في فهم عملائه، ألا وهي استغلال البيانات واستخدامها لتحليلها واتخاذ القرارات. يمتلك البنك مصدرًا ضخمًا للبيانات، مثل بيانات العملاء، وبيانات من مصادر البيانات المفتوحة، وبيانات من الشركاء. وبفضل كونه بنكًا تحوّل رقميًا مبكرًا، شهد عدد معاملات TPBank عبر القنوات الرقمية زيادة مطردة وقوية، متجاوزًا بذلك المعدل المتوسط، ومتصدرًا القطاع المصرفي باستمرار. تُمثل معاملات القنوات الرقمية 98% من إجمالي معاملات البنك، و86% من قيمتها الإجمالية. وهذا يُظهر أن البيانات هي نقطة قوة TPBank. ولكن كيفية استغلال البيانات واستخدامها، وإنشاء منتجات مصرفية مناسبة، ليست بالأمر السهل. يُتيح بنك TPBank الوصول إلى البيانات للجميع. صرّح المدير العام، نجوين هونغ، قائلاً: "فيما يتعلق بمقترحات الموافقة، لا نُقدّم "وصفات طبية" ولا نعتمد على الإرادة الذاتية للخبراء والقادة، بل نُلزم الإدارات باتخاذ قرارات بناءً على البيانات. تُطلعنا البيانات على التفضيلات والاحتياجات وخيارات التطبيق المناسبة والنتائج المتوقعة مستقبلًا. ويُفضي التنبؤ بالبيانات إلى أدق النتائج. لذلك، يُتيح بنك TPBank الوصول إلى البيانات للجميع، أو بعبارة أخرى، نُطبّق التنقيب في البيانات على نطاق واسع في جميع إدارات البنك".

شارك المدير العام لبنك TPBank

في بنك تي بي، لا يقتصر استغلال البيانات على مركز البيانات أو قسم تكنولوجيا المعلومات. فوفقًا للعرف المصرفي، يجب أن تستند جميع الأعمال المقترحة إلى جمع البيانات وتحليلها واتخاذ القرارات بناءً عليها. وهذا يعني أيضًا أن على بنك تي بي استثمارًا كبيرًا في البنية التحتية التقنية. ويجب على جميع الإدارات والوحدات اتباع هذا النهج كمؤشر أداء رئيسي في الابتكار الرقمي، بما في ذلك إدارات دعم الأعمال أو العمليات. ويُطبق هذا النهج على نطاق واسع في جميع أنحاء البنك، متجنبًا البيانات المحلية التي يصعب استغلالها وربطها. ويمكن استغلال البيانات ليس فقط من قِبل الإدارة، بل على جميع المستويات. وأضاف السيد هونغ: "بالطبع، يجب تطبيق هذا النهج، ولكن مع الحفاظ على اللامركزية لضمان الأمن والامتثال لأحكام القانون وبنك فيتنام المركزي". وأضاف: "يحقق اتخاذ القرارات القائمة على البيانات نتائج باهرة لبنك تي بي" .

بعد تطبيق اللامركزية واستغلال البيانات بكفاءة، حقق بنك TPBank نجاحًا متواصلًا في مسيرته نحو خدمة عملائه. وبصفته أحد البنوك الرائدة في مجال الإقراض عبر القنوات الرقمية، تُعدّ منتجات TPBank الخيار الأمثل للعملاء، إذ ساعدته البيانات على تقديم منتجات تُلبي احتياجاتهم وقدراتهم المالية في أسرع وقت. وصرح السيد هونغ بأنه حتى الآن، يستخدم حوالي 3 ملايين عميل هذه الخدمة من TPBank، إلا أن معدل الديون المعدومة منخفض للغاية، مما يُحقق كفاءة أعمال عالية. ولأن البيانات ساعدت TPBank على فهم سلوكيات العملاء وتفضيلاتهم وقدرتهم على سداد ثمن المنتجات، فقد بحث TPBank وطبق حلول تقييم الائتمان باستخدام مستودع بيانات العملاء والبيانات المفتوحة ونماذج التقييم الموثوقة لدعم وتسهيل حصول العملاء على القروض، حيث لا يستغرق صرف القروض بنجاح سوى دقيقتين إلى ثلاث دقائق. وأضاف: "إن اغتنام الفرصة لتلبية احتياجات العملاء، مع توفير تكاليف أكثر من طرق الإقراض الاستهلاكي التقليدية، والعمل بالكامل عبر القنوات الرقمية يُساعدنا على تحقيق كفاءة أعلى".

مثال آخر على تطبيق البيانات داخليًا، يستخدم TPBank نموذج الذكاء الاصطناعي لتحليل العملاء في نقاط المعاملات، والتنبؤ بسلوك العملاء في نقاط المعاملات، وحساب المستوى المناسب لرصيد النقد للحفاظ عليه يوميًا في 500 نقطة مصرفية آلية LiveBank على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. بعد استخدام تحليل الذكاء الاصطناعي والتنبؤ، وفر TPBank 25٪ من رصيد النقد، مما زاد من كفاءة استخدام رأس المال للبنك. لأنه بالنسبة للبنك التجاري، فإن مبلغ رصيد النقد يعادل آلاف المليارات من VND التي يجب موازنتها، ناهيك عن التكاليف التقليدية مثل تعبئة سيارات النقد وموظفي النقد كل يوم. علق السيد هونغ أنه في سياق اعتبار البيانات مصدرًا جديدًا للطاقة وتحديد أشياء كثيرة في لعبة التحول الرقمي، فإن معرفة كيفية استغلال البيانات واستخدامها سيحقق أفضل النتائج للأعمال. ويبذل TPBank جهودًا كبيرة في هذه الرحلة. "نحن، TPBank، نهدف إلى أن نصبح بنكًا قائمًا على البيانات، ونتخذ جميع القرارات بناءً على البيانات، ونقدم تجارب شخصية، ونقدم أفضل التجارب المناسبة لكل عميل". المصدر: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html