اختراق في الدفع غير النقدي

بحلول عام 2024، سيبلغ عدد حسابات الدفع للعملاء الأفراد في فيتنام حوالي 200 مليون حساب، بزيادة تزيد عن 50% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. ووفقًا لبيانات البنك المركزي، بلغ حجم المدفوعات غير النقدية في فيتنام هذا العام أيضًا 17 مليارًا.

يذهب المستخدمون إلى "إدارة النفقات" في تطبيق MoMo لمراجعة الإنفاق لمدة شهر.

مسح رمز الاستجابة السريعة من المنزل إلى الزقاق

توقفت فان هانه (27 عامًا) عند محل أرز دبق في طريقها إلى العمل صباحًا، وطلبت شيئًا، ورفعت هاتفها لمسح رمز الاستجابة السريعة للدفع. وضع البائع لوحة صغيرة مطبوعة عليها رمز الاستجابة السريعة أمام الكشك، ما مكّن الزبائن المنشغلين مثل هانه من فهم أن المتجر يقبل التحويلات المالية بسرعة.

رفع هانه شاشة الهاتف وعليها علامة نجاح المعاملة، دلالةً على "الدفع". وبعد إيماءة سريعة من البائع، تمت المعاملة بالكامل عبر الهاتف، دون الحاجة إلى تحويل نقدي، في أقل من دقيقة.

كوينه لي (23 عامًا) لم يعتد على حمل النقود منذ سنوات. يقول كوينه: "الآن، عند الخروج، يمكنك شراء أي شيء من الخبز إلى فنجان القهوة، وغيرها عبر تطبيقات الدفع. أما عند البقاء في المنزل، فيمكنك التسوق عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وشحن هاتفك، وشراء تذاكر الطيران، ومشاهدة الأفلام، وغيرها، كل ما تحتاجه هو محفظة إلكترونية أو تطبيق مصرفي".

هانه أو كوينه من بين أكثر من 200 مليون حساب دفع شخصي للفيتناميين بحلول عام 2024، مسجلةً زيادةً تجاوزت 50% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. وفي هذا العام أيضًا، بلغت المدفوعات غير النقدية في فيتنام 17 مليار معاملة، وفقًا لبيانات بنك فيتنام المركزي. ويؤكد عدد المستخدمين والمعاملات ازدياد استخدام المدفوعات غير النقدية. تنتشر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) في كل مكان تقريبًا، من مراكز التسوق، إلى محلات السوبر ماركت الكبيرة، إلى كل سوق تقليدي، ومحلات الفو، ومحلات البقالة، وأكشاك الأرز اللزج، وعربات القهوة المتنقلة.

لم يقتصر انتشار "الدفع الإلكتروني" على المنازل والشوارع فحسب، بل أصبح أيضًا مصطلحًا شائعًا على منصات التواصل الاجتماعي، وفقًا لتقرير التكنولوجيا المالية الصادر عن ريبوتا في نهاية عام ٢٠٢٤. يُحب الشباب هذا الأسلوب تحديدًا، ويتبادلون النصائح للاستفادة من الدفع الإلكتروني لجمع النقاط واستبدال الهدايا، والبحث عن العروض الترويجية، واسترداد النقود، والحصول على قسائم ترويجية... على تطبيقات مثل MoMo، يمكن للمستخدمين استبدال العديد من بطاقات الهدايا من الطعام والسفر والتسوق... مع أكثر من ١٨٠ ألف شريك في قطاعات متنوعة، من التجميل والترفيه والموضة والسفر...

ولكن لتغطية منطقة واسعة حقاً، فإن التطبيقات مثل MoMo، Zalopay، Viettel Money،... - التي تستفيد من تطوير الإنترنت والبيانات المحمولة، خلقت ثورة في الدفع بفضل الوصول إلى المناطق النائية...، مما يساعد الأشخاص الذين لا يملكون الشروط لفتح حساب مصرفي على التمتع براحة "الاستغناء عن النقد".

بلغ عدد حسابات الأموال المتنقلة الفيتنامية 9.13 مليون حساب بحلول يونيو 2024، وفقًا لأحدث تقرير صادر عن شركة EY. حوالي 70% منها في المناطق الريفية والجبلية والجزرية.

التطبيقات المالية تجعل الخدمات المعقدة بسيطة

وكما جعلوا من الخروج بدون محفظة أمرًا طبيعيًا، تواصل التطبيقات المالية تبسيط الخدمات المعقدة، وذلك بفضل "مفتاح" التكنولوجيا والبيانات.

من المدفوعات اليومية الصغيرة، أصبحت التطبيقات المالية اليوم المزودة بتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي قادرة على تصنيف الفواتير تلقائيًا في كل فئة، وبالتالي تجميع صورة للإنفاق تعكس بدقة الوضع المالي الشخصي لمساعدة المستخدمين على الإدارة بسهولة وفعالية.

أصبح من الممكن الآن بسهولة دفع الخدمات الإدارية العامة مثل دفع التأمينات الاجتماعية والتأمين الصحي ورسوم تسجيل السيارات والدراجات النارية وغرامات المخالفات المرورية وغيرها من خلال التطبيق.

وبحسب إحصائيات MoMo، في عام 2024، بالإضافة إلى بوابات الدفع الأخرى، ستشكل قناة الدفع هذه 35% من إجمالي المعاملات غير النقدية على بوابة الخدمة العامة الوطنية.

باتباع النهج نفسه المتمثل في "تبسيط العمليات المعقدة" المذكور أعلاه، وصلت العديد من الخدمات المالية الأخرى إلى غالبية الناس، بغض النظر عن المسافة الجغرافية أو العمر أو الدخل أو المستوى التعليمي، وما إلى ذلك. يتمتع نموذج تطبيقي فائق نموذجي مثل MoMo بالقدرة على دمج أنظمة الدفع والادخار والإدارة المالية والاستثمار، وما إلى ذلك، على منصة واحدة، في متناول الجميع.

لم تعد هذه الخدمة حكراً على الشركات أو الأفراد ذوي الدخل المرتفع والمتوسط، إذ يستطيع أي مستخدم حتى لو كان لديه مبلغ متواضع من المال فتح حساب توفير عبر الإنترنت ابتداءً من 500 ألف دونج فقط، وشراء شهادات صندوق ابتداءً من 10 آلاف دونج فقط، والاستثمار في الأسهم، وفتح حساب مصرفي في غضون 2-3 دقائق.

سعيًا لتحقيق الشمول المالي للجميع، تسعى التطبيقات المالية أيضًا إلى استقطاب العملاء غير المتعاملين مع البنوك إلى أنظمتها. يُعد منتج المحفظة الإلكترونية المدفوعة لاحقًا من MoMo وTPBank مثالًا نموذجيًا على ذلك، حيث تُصبح بمثابة "طوق نجاة مالي" للعديد من الأشخاص الذين لا يملكون سجلًا ائتمانيًا معتمدًا للحصول على قروض رسمية، لتغطية احتياجاتهم اليومية الأساسية.

مومو هي واحدة من أفضل 10 علامات تجارية في فيتنام.

بفضل جهودها المتواصلة "لنشر" الخدمات المالية وتقريبها من الحياة اليومية للشعب الفيتنامي، احتفلت MoMo للتو بعامها الرابع على التوالي من إدراجها ضمن أفضل 10 علامات تجارية في فيتنام 2024 (أفضل تصنيفات العلامات التجارية 2024 في فيتنام)، والتي أعلنتها شركة أبحاث السوق Decision Lab.

عند الوقوف بجانب العلامات التجارية في المجالات الأساسية مثل الأغذية والمشروبات والتجارة الإلكترونية والإلكترونيات والتكنولوجيا،... فإن ظهور MoMo - تطبيق التكنولوجيا المالية الوحيد في الترتيب - يؤكد بشكل أكبر أن الخدمات المالية أصبحت أقرب ودخلت حياة المستهلكين الفيتناميين.

مصدر