أعلنت إدارة التفتيش والرقابة المصرفية، بنك الدولة الفيتنامي ، فرع دونج ناي ، مؤخرًا عن انتهاء عملية التفتيش على بنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك، فرع دونج ناي (PGBank Dong Nai).

بحلول 31 يوليو 2024، من المتوقع أن يصل رصيد تعبئة رأس المال لبنك PGBank Dong Nai إلى 276،240 مليار دونج، بزيادة قدرها 4.4٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.

بلغ إجمالي القروض القائمة للفرع في 31 يوليو 2024 ما قيمته 762,303 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 8.4% مقارنةً بـ 31 ديسمبر 2023. وتمثل الديون المتأخرة 5.9% من إجمالي الديون القائمة، بينما تشكل الديون المعدومة (المجموعات 3-5) 4.4% من إجمالي الديون القائمة.

خلال السنوات الثلاث من 2021 إلى 2023، أكمل بنك PGBank Dong Nai أكثر من 50% فقط من خطة النمو التي حددها المكتب الرئيسي.

pgbank pgd.jpg
إعلان انتهاء عملية التفتيش على بنك بي جي دونغ ناي. الصورة: بنك بي جي

وفقًا لنتائج تقييم أداء TTGS، تجاوزت جودة الائتمان (مجموعة الديون 2 والديون المعدومة) لبنك PGBank Dong Nai خلال فترة التفتيش حد الأمان (أكثر من 3%)، مما أثر بشكل كبير على أداء أعمال الفرع. إضافةً إلى ذلك، لا تزال هناك بعض المشاكل.

لم يتم تنفيذ عملية تقييم القروض والموافقة عليها بالكامل وفقًا لأحكام المادة 17 من التعميم 39/2016/TT-NHNN لبنك الدولة الفيتنامي (التعميم 39) واللوائح الداخلية لـ 16 عميلاً (20 عقد ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة تزيد عن 130 مليار دونج.

إقراض ولكن ليس جمع واستكمال مستندات القرض الكاملة وفقًا للوائح الواردة في المادة 9 من التعميم 39 واللوائح الداخلية لبنك PGBank لـ 5 عملاء (5 عقود ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 16،911 مليار دونج.

لم يتم تنفيذ عمل فحص ومراقبة القروض بشكل كامل وفقًا لأحكام المادة 24 من التعميم 39 واللوائح الداخلية لبنك PGBank لـ 22 عميلاً (31 عقد ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 165،639 مليار دونج.

فيما يتعلق بإساءة استخدام رأس المال، اقترض العملاء رأس مال لكنهم لم يستخدموا رأس المال للغرض الصحيح وفقًا لاتفاقية عقد الائتمان، منتهكين بذلك مبادئ الإقراض والاقتراض لرأس المال وفقًا لأحكام المادة 4 من التعميم 39 لـ 3 عملاء (3 عقود ائتمان) بإجمالي ديون مستحقة قدرها 12.70 مليار دونج.

وفيما يتعلق بشروط الموافقة على التزام الشركة الأم بسداد الدين، أشارت TTGS إلى المخاطر المحتملة في أداء التزام سداد الدين نيابة عن الشركة المقترضة للشركة الأم عندما يكون الوضع المالي للشركة الأم أو عندما تواجه العديد من الشركات التابعة والشركات التابعة الأخرى مشاكل تجارية، مما يؤدي إلى ديون متأخرة / ديون معدومة.

وحذرت TTGS أيضًا من المخاطر في الائتمان الممنوح لشركات تجارة السيارات المضمونة بمخزونات السيارات الجديدة من جميع الأنواع التي يديرها العملاء (السلع المكونة من رأس مال القرض).

هذا المخزون يتم تداوله من قبل العملاء يومياً (بيعه)، وبالتالي يسهل على العملاء بيع سياراتهم دون إخطار البنك، مما يؤدي إلى قيام العملاء ببيع سياراتهم واستخدام رأس المال لأغراض أخرى دون دفع البنك.

توصي TTGS بأن يقوم PGBank Dong Nai، بالإضافة إلى عمليات التفتيش المنتظمة وفقًا للوائح الداخلية، بإجراء عمليات تفتيش مفاجئة للأصول المضمونة بشكل استباقي ومنتظم للتأكد من إصدار رهون المخزون وفقًا للوائح وأن قيمة المخزون كافية دائمًا لضمان التزامات العملاء في جميع الأوقات؛ في الوقت نفسه، من الضروري مراقبة أموال العملاء عن كثب، وتقييم أداء الأعمال بانتظام، ومراقبة إيرادات العملاء للحصول على تدابير ائتمانية مناسبة، مما يقلل من المخاطر على PGBank.

طلبت هيئة تنظيم الخدمات المالية من مدير بنك PGBank دونغ ناي مراجعة جميع المشاكل القائمة والاستفادة من الدروس المستفادة من المشاكل والمخالفات القائمة في عمليات الفرع. كما طلبت الهيئة من بنك PGBank تعزيز إجراءات التفتيش والرقابة الداخلية في فرع دونغ ناي، ونظمت اجتماعًا لمراجعة مسؤوليات الجهات المعنية.

بنك PGBank هو بنك يتميز بهيكل مساهمين مركز إلى حد ما. ووفقًا لقائمة المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس مال البنك التأسيسي، التي أعلن عنها مؤخرًا PGBank، يمتلك 3 مساهمين مؤسسيين و13 مساهمًا فرديًا ما مجموعه 97.416% من رأس مال البنك التأسيسي.

ومن بينها، يمتلك 3 مساهمين مؤسسيين 40٪ من رأس مال PGBank الأساسي بعد الاستحواذ على 120 مليون سهم من PGBank من Petrolimex في أبريل 2023، بما في ذلك: شركة Cuong Phat International Joint Stock Company (13.541٪)، وشركة Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company (13.360٪)، وشركة Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited (13.099٪).

كل الكيانات القانونية الثلاثة المذكورة أعلاه لديها قادة مرتبطون إلى حد ما بمجموعة Thanh Cong Group (TC Group) التابعة لرئيس مجلس الإدارة Nguyen Anh Tuan، وهي شركة تقوم بتجميع وتوزيع سيارات العلامة التجارية Hyundai في السوق الفيتنامية.