التقييم الائتماني الرقمي: مفتاح تحسين الجودة وخفض أسعار الفائدة

(Chinhphu.vn) - أصبح تقييم الائتمان وإدارة المخاطر عبر الإنترنت منصةً أساسيةً في العمليات المصرفية الحديثة. فهي وسيلةٌ لخفض التكاليف، وخفض أسعار الفائدة، وتوسيع نطاق الوصول إلى رأس المال للشركات والأفراد.

Báo Chính Phủ•30/07/2025

Chấm điểm tín dụng số: Chìa khóa nâng chất lượng, giảm lãi vay- Ảnh 1. — نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج يتحدث - الصورة: VGP/HT

هذا هو رأي نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج في الندوة التي نظمتها جمعية البنوك الفيتنامية (VNBA) بالتنسيق مع مركز معلومات الائتمان الوطني الفيتنامي (CIC) في 30 يوليو في هانوي .

من خلال خبرته في العمل مع مجموعة فيكو، وهي وحدة عالمية لتقييم الائتمان، يعتقد السيد دونغ أن فيتنام بحاجة إلى اتباع نهج جديد، فبدلاً من الاعتماد فقط على السجل الائتماني، من الضروري تقييم التدفق النقدي وسلوك المستهلك والبيانات غير التقليدية. ويؤكد أن أي بنك لا يطبق التكنولوجيا الرقمية أو يُحدّث التقنيات المتقدمة سيُستبعد من المنافسة.

لتنفيذ الإقراض الإلكتروني، وهو المهمة الرئيسية للمشروع 06، يشترط إنشاء نظام لتقييم الائتمان وإدارة المخاطر يعتمد بالكامل على منصة رقمية. وقد أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 12/2024/TT-NHNN الذي يسمح بالإقراض الإلكتروني حتى 100 مليون دونج فيتنامي، ويواصل تعديل سياساته بما يتناسب مع الواقع.

فرصة لتحسين جودة الائتمان

من وجهة نظر جمعية المصارف، قال السيد نجوين كوك هونغ إن التقنيات الجديدة، مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، تتيح فرصًا لتحسين جودة الائتمان. ومع ذلك، لا يزال النظام الحالي يفتقر إلى الربط بين مصادر البيانات، مثل الضرائب والتأمينات الاجتماعية والاتصالات، مما يؤدي إلى تفاوت في درجات الائتمان بين البنوك وهيئة الاستثمار الصينية.

وفقًا للسيد لي آنه توان، نائب المدير العام لمركز المعلومات الائتمانية، من الضروري توحيد البيانات ودمجها لتجنب التكرار وخفض التكاليف. كما تُشدد البنوك على دور مركز المعلومات الائتمانية كمركز بيانات، حيث يضم 56 مليون عميل، لا سيما في ظلّ قلة الوقت اللازم لموافقة القروض.

يقول خبراء دوليون إن درجات CIC يمكن أن تصبح "مقياسًا معياريًا" للقطاع بأكمله، مما يساعد على تقييم العملاء بإنصاف واتساق. وإذا تم دمج البيانات التقليدية والبديلة بفعالية، فسيتوفر للقطاع المصرفي صورة أشمل وأدق عن المقترضين، وهو ما يُشكل أساسًا لائتمان آمن ومستدام.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm