يريد البنك المركزي تشديد نسبة ملكية الأسهم والإقراض لمجموعات المساهمين للحد من "ظل" الكبار الذين يقفون وراء البنوك.
ومن المنتظر أن يناقش مجلس الأمة بعد ظهر اليوم قانون المؤسسات الائتمانية المعدل، والذي يتضمن العديد من اللوائح المقترحة لمعالجة قضايا الملكية المتبادلة.
الملكية المشتركة هي ظاهرة امتلاك بنك واحد لأسهم في بنك آخر، وهو وضعٌ لا يزال يُمثل، وفقًا للعديد من الخبراء، وضعًا مؤلمًا في فيتنام. ووفقًا لمندوبي الجمعية الوطنية، فإن الملكية المشتركة في البنوك تزيد من بعض المخاطر، مثل زيادة رأس المال الافتراضي من خلال الاقتراض للاستثمار، والمساهمة في رأس المال بين البنوك (بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال الشركات التابعة والأحفاد). ومن عواقبها أيضًا خطر الاستحواذ والهيمنة من قِبل كبار المساهمين والأطراف ذات الصلة: حيث يستثمر البنك الأم والشركات التابعة والشركات المرتبطة بشكل مشترك في شركة، ويمتلكون أسهمًا تُسيطر على أنشطة أعمال البنوك التجارية.
من أهم أهداف صياغة قانون مؤسسات الائتمان المُعدّل الحد من تلاعب مجموعة من المساهمين والأشخاص ذوي الصلة بمؤسسات الائتمان. ولذلك، يُضيف مشروع قانون مؤسسات الائتمان المُعدّل العديد من الأحكام للحد من تلاعب مجموعة من المساهمين وتأثيرهم على عمليات البنك.
وبحسب تقرير التوضيح والقبول الذي أرسل للتو إلى مندوبي الجمعية الوطنية، يقترح إبقاء نسبة ملكية الأسهم للمساهمين الأفراد كما هي، أي 5%؛ وخفض الحد الأقصى للمساهمين المؤسسيين (بما في ذلك عدد الأسهم التي يمتلكها هؤلاء المساهمون بشكل غير مباشر) من 15% إلى 5%؛ وخفض المساهمين والأشخاص المرتبطين من 20% إلى 11%.
| الحد الأقصى لنسبة الملكية في البنوك | القانون الحالي | مشروع قانون التعديل |
| المساهمين الأفراد | 5% | 5% |
| المساهمين والأطراف ذات الصلة | 20% | 15% |
| المساهمون المؤسسيون (بما في ذلك الملكية غير المباشرة) | 15% | 10% |
وفيما يتعلق بتقييد الهيمنة في الإدارة والتصرف، يتضمن مشروع القانون ضوابط أكثر صرامة بشأن الحالات التي لا يجوز فيها للأشخاص تولي مناصب وعدم شغل نفس المناصب في مؤسسة ائتمانية، وذلك بهدف الحد من قدرة أصحاب السلطة في البنك على التدخل والهيمنة وتغيير قرارات تلك المؤسسة الائتمانية في اتجاه يخدم مصلحة مجموعة الأفراد والمنظمات المهيمنة.
بالإضافة إلى ذلك، يكمل مشروع القانون أيضًا مسؤولية الإفصاح العلني عن المعلومات المتعلقة بالأشخاص المرتبطين بالمديرين والمسؤولين التنفيذيين لمؤسسات الائتمان، ومسؤولية الإفصاح العلني عن المعلومات المتعلقة بالمساهمين الذين يملكون 1٪ أو أكثر من رأس المال التأسيسي لمؤسسة الائتمان.
بالإضافة إلى تقييد نسبة ملكية مجموعة من المساهمين في البنك، تخطط الهيئة الإدارية أيضًا لتشديد الرقابة على حد الائتمان للعميل الواحد والأطراف ذات الصلة، مما يحد من تركيز الائتمان على مجموعة عملاء واحدة. ومع ذلك، سيتم تنفيذ خطة خفض حد الائتمان للعميل الواحد والأطراف ذات الصلة ضمن خارطة طريق لتجنب التأثيرات المفاجئة على عمليات البنوك.
وبناءً على ذلك، ينص المشروع على خارطة طريق لخفض حد الائتمان تدريجيًا إلى 10% من حقوق الملكية للعميل و15% من حقوق الملكية للعملاء والأطراف ذات الصلة خلال خمس سنوات للحد من التأثير. ويبلغ هذا المعدل للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية 15% و25% على التوالي.
في حال منح ائتمان يتجاوز الحد الأقصى، يُحدد رئيس مجلس الوزراء الشروط والوثائق اللازمة للموافقة على الحد الأقصى. ولا يجوز أن يتجاوز إجمالي الائتمان الممنوح للبنك، الذي يتجاوز الحد الأقصى، أربعة أضعاف رأس ماله.
معاملة في بنك تجاري. تصوير: ثانه تونغ
في حديثها عن حل مشكلة الملكية المشتركة، خلال اجتماع اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية منتصف سبتمبر، أقرت الحاكمة نجوين ثي هونغ بأنه إذا انتظرنا صدور لائحة لمعالجة هذه المشكلة بشكل شامل، "فلن يحدث ذلك أبدًا". وأوضحت أن اللائحة التي تُشدد الملكية المشتركة ستساعد في ضمان سلامة النظام والحد من المخاطر، لكنها ستؤثر على سوق الأسهم وتنظيم السوق الاقتصادي .
يمكن بسهولة إحصاء ومراقبة نسبة الأفراد والمنظمات التي تمتلك أسهمًا في البنوك أو تقترض رأس مال. ومع ذلك، لا يُكشف في السجلات عن المالكين الحقيقيين الذين يملكون السلطة المسيطرة إذا طلبوا أو كلفوا آخرين بامتلاك أسهم نيابةً عنهم، أو أنشأوا شركات وهمية لاقتراض رأس المال.
على سبيل المثال، وفقًا لأحدث استنتاجات هيئة التحقيق (وزارة الأمن العام) في بنك سايغون (SCB)، تُظهر السجلات أن السيدة ترونغ ماي لان تمتلك 4.98% فقط من رأس المال التأسيسي. لكن في الواقع، تمتلك السيدة ترونغ ماي لان أكثر من 91% من أسهم البنك من خلال 27 كيانًا قانونيًا وفردًا، اعتبارًا من أكتوبر 2022. بين عامي 2012 و2022، تدفق أكثر من 90% من قروض SCB القائمة إلى مجموعة السيدة لان من خلال آلاف الشركات "الوهمية" التي أُنشئت.
أشارت السيدة هونغ إلى أن "مشروع قانون مؤسسات الائتمان يعتبر هذا أيضًا عنصرًا أساسيًا للتعديل". كما أن ضبط نسبة ملكية الأفراد والشركات أمرٌ صعبٌ أيضًا إذا "سمحوا عمدًا للآخرين بالتسجيل بأسمائهم، ولا يمكن معالجة هذا الأمر". ويجب أن تشارك في هذا التحقيق هيئة التحقيق.
لذلك، يرى بنك الدولة أنه من الصعب وضع أي لوائح للتعامل مع هذا الأمر بشكل شامل، ولكن من الضروري التعامل معه بشكل شامل، بما في ذلك محتويات قانون المؤسسات الائتمانية المعدل وحلول أخرى مثل ربط البيانات الوطنية عن السكان وتسجيل الأعمال التجارية وكذلك تنسيق وكالات إدارة الدولة ذات الصلة ووكالات التفتيش والتحقيق والمراجعة.
بالإضافة إلى الحد من الملكية المشتركة التي تُؤثر على العمليات المصرفية، ينص مشروع القانون أيضًا على تدابير للتدخل المبكر في مؤسسات الائتمان. وأوضحت اللجنة الدائمة للجمعية الوطنية أنه خلال عملية استلام مشروع القانون واستكماله، تباينت الآراء بشأن أحكام التدخل المبكر، والرقابة الخاصة، والإقراض الخاص لمؤسسات الائتمان.
أشارت بعض الآراء إلى أن أحكام التدخل المبكر الواردة في مشروع القانون لا تزال بطيئة وتحتاج إلى دراسة ومراجعة متأنية. لذلك، بعد إقراره، سيُعاد النظر في مشروع القانون نحو التدخل المبكر. وتحديدًا، ستُعدّل هيئات الإدارة خططًا للتدخل عندما تتجاوز خسائر مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية 15% من قيمة رأس المال التأسيسي ورأس المال المخصص والأموال الاحتياطية.
فيما يتعلق بالقروض الخاصة، يُلغي مشروع القانون الأحكام المتعلقة بالبنوك المسموح لها بالاقتراض بشكل خاص من مؤسسات ضمان الودائع، والبنوك الأخرى، والبنك المركزي الذي يُقدم قروضًا خاصة لمؤسسات ضمان الودائع. وبدلاً من ذلك، يُسمح للبنوك بالاقتراض بشكل خاص من مؤسسات أخرى وفقًا لأحكام القانون.
يحق لرئيس الوزراء أن يقرر منح قروض خاصة بفائدة 0% سنويا للبنوك الخاضعة لرقابة خاصة، حيث أن هذا يعتبر استخدام غير مباشر لموارد الدولة في حالات خاصة لضمان سلامة النظام.
كوينه ترانج - آنه مينه
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)