قانون مؤسسات الائتمان لعام 2017 عدل واستكمل الأنظمة بهدف الحد من ملكية المساهمين الرئيسيين في العديد من مؤسسات الائتمان، والحد من إساءة استغلال مناصب المديرين والمسؤولين التنفيذيين والمساهمين الرئيسيين في الحصول على الائتمان من مؤسسات الائتمان.

تحديد الحالات التي لا يجوز فيها للمديرين والمسؤولين التنفيذيين في مؤسسات الائتمان أن يشغلوا مناصب متزامنة في مؤسسات أو شركات ائتمانية أخرى؛ وتحديد الحالات التي يتبين فيها أنهم أشخاص مرتبطون.

بالإضافة إلى ذلك، أصدر البنك المركزي التعميمات ذات الصلة، وخاصة التعميم رقم 22/2019/TT-NHNN، الذي ينظم على وجه التحديد الحد الأقصى لشراء وامتلاك أسهم البنوك التجارية للمساهمة في الحد من الملكية المتبادلة بين مؤسسات الائتمان وتحسين الإطار القانوني لأنشطة منح الائتمان.

وعلى وجه الخصوص، أقر المجلس الوطني في 18 يناير 2024 قانون مؤسسات الائتمان، الذي ينظم نسبة ملكية المساهمين والمساهمين والأشخاص المرتبطين بالمساهمين، وتحديداً:

- خفض الحد الأقصى لنسبة المساهمة للمساهم المؤسسي من 15% إلى 10%؛ - خفض الحد الأقصى لنسبة المساهمة للمساهم والأشخاص المرتبطين بهذا المساهم من 20% إلى 15%؛ - إضافة لوائح بشأن المساهمين الذين يمتلكون 1% أو أكثر من رأس المال التأسيسي والذين يجب عليهم الكشف عن المعلومات؛ - إضافة عدد من مجموعات الأشخاص المرتبطين بمؤسسات الائتمان لضمان الوضوح في تحديد الأشخاص المرتبطين... للمساهمة في الحد من ومنع الملكية المشتركة والملكية التي من طبيعتها الهيمنة على عمليات مؤسسات الائتمان.

وبناء على ذلك، تم التعامل تدريجيا مع ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة في نظام مؤسسات الائتمان، وتم الحد من وضع المساهمين الكبار/مجموعات المساهمين الذين يتلاعبون بالبنوك ويسيطرون عليها.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
صورة توضيحية (فام هاي).

وبحسب تقرير بنك الدولة المرسل إلى الجمعية الوطنية في الدورة السابعة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، فإن ملكية الأسهم التي تتجاوز الحد، والملكية المتبادلة بين مؤسسات الائتمان ومؤسسات الائتمان والشركات، كما أبلغت عنها مؤسسات الائتمان بعد المعالجة، انخفضت بشكل كبير مقارنة بالفترات السابقة.

ومع ذلك، فإن التعامل مع قضية الملكية التي تتجاوز الحد المقرر والملكية المتبادلة لا يزال صعباً في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين أسهمهم عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى أن يقفوا باسمهم لامتلاك الأسهم للتحايل على اللوائح القانونية، مما يؤدي إلى سيطرة هؤلاء المساهمين على المؤسسة الائتمانية، مما قد يؤدي إلى خطر العمل دون دعاية وشفافية.

في عمل الكشف عن الملكية المتبادلة والملكية ذات الطبيعة التلاعبية والمهيمنة في مؤسسات الائتمان، ومنعها ومعالجتها، واجه البنك المركزي عددا من الصعوبات والعقبات.

تشمل الملكية المشتركة العديد من الكيانات الخاضعة لإدارة الوزارات/القطاعات. إلا أن كيانات إدارة بنك الدولة هي مؤسسات ائتمانية فقط، وبالتالي لا يملك بنك الدولة المعلومات أو الأدوات اللازمة للتحكم في الملكية بين الشركات في القطاعات الأخرى.

وفي الوقت نفسه، فإن التحكم في الملكية المتبادلة بين الشركات غير الصناعية والبنك أمر صعب للغاية في الحالات التي يخفي فيها المساهمون الرئيسيون والأشخاص المرتبطون بالمساهمين الرئيسيين أسهمهم عمداً أو يطلبون من أفراد/منظمات أخرى أن يقفوا باسمهم لامتلاك الأسهم للتحايل على اللوائح القانونية المتعلقة بالملكية المتبادلة/الملكية التي تتجاوز المستوى المحدد أو التحايل على اللوائح المتعلقة بحدود الائتمان لمجموعات العملاء ذات الصلة ونسب ملكية الأسهم للمساهمين والأشخاص المرتبطين.

يؤدي هذا إلى خطر محتمل يتمثل في افتقار عمليات المؤسسة الائتمانية للشفافية والانفتاح. وفي الوقت نفسه، لا يمكن اكتشاف ذلك وتحديده إلا من خلال التحقيق والتحقق من قِبل جهة التحقيق وفقًا لأحكام القانون.

لا يزال تحديد العلاقة بين الشركات محدودًا، نظرًا لصعوبة تحديد علاقة الملكية بين الشركات، وخاصةً الشركات غير المدرجة. ولا يستطيع بنك الدولة البحث عن المعلومات بشكل استباقي، ولا التأكد من دقة وموثوقية مصادرها، لا سيما في ظل التطور السريع لسوق الأسهم والتكنولوجيا.

سيواصل بنك الدولة في الفترة المقبلة مراقبة سلامة عمليات مؤسسات الائتمان ومن خلال عمليات التفتيش على رأس المال وملكية الأسهم لمؤسسات الائتمان والإقراض والاستثمار وأنشطة المساهمة في رأس المال... وفي حالة اكتشاف المخاطر أو الانتهاكات، سيوجه بنك الدولة مؤسسات الائتمان لمعالجة المشاكل القائمة لمنع المخاطر.

في الحالات التي يتم فيها الكشف عن علامات الجريمة، سوف ينظر البنك المركزي في إحالة القضية إلى الشرطة للتحقيق وتوضيح أي انتهاكات للقانون (إن وجدت) للتعامل معها من أجل منع المخاطر.

وفي الوقت نفسه، يتعين على الوزارات والفروع ووحدات إدارة الأعمال الاهتمام بتوجيه الشركات للاستثمار والمساهمة برأس المال لشراء الأسهم في مؤسسات الائتمان بما يتوافق مع اللوائح، واستخدام رأس المال المقترض، وخاصة القروض من مؤسسات الائتمان للأغراض الصحيحة، بشكل فعال، وضمان السلامة وسداد الديون في الوقت المحدد لمؤسسات الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، وتنفيذًا لخطة التفتيش لعام 2023 للبنك الحكومي، ركزت فرق التفتيش التابعة لوكالة التفتيش والرقابة المصرفية على تفتيش محتويات نسبة ملكية الأسهم؛ وشراء ونقل أسهم البنك؛ ومنح الائتمان للعملاء الكبار/مجموعات العملاء (القروض، والضمانات، وخطابات الاعتماد، والاستثمار في سندات الشركات).

قال بنك الدولة الفيتنامي إنه سيواصل إدراج تفتيش أنشطة نقل وملكية الأسهم والسندات التي قد تؤدي إلى الاستحواذ على مؤسسات الائتمان والهيمنة عليها في خطة التفتيش لعام 2024.

نجوين نغوك توان