الرقابة المالية: بعض البنوك تقرض بما يفوق السقف

[إعلان 1]

وبحسب تقرير صادر عن ديوان الرقابة المالية، قامت بعض البنوك بتمديد الائتمان بما يتجاوز السقف المسموح به، حتى ستة أضعاف.

أشار تقرير ديوان المحاسبة الذي أرسل مؤخرا إلى مجلس الأمة بشأن نتائج التدقيق لعام 2022 إلى عدد من النواقص المتعلقة بمنح الائتمان من قبل البنوك التجارية في عام 2021.

وبناءً على ذلك، بلغ نمو الائتمان الاقتصادي في عام ٢٠٢١ نسبة ١٣.٦١٪، إلا أن الائتمان الموجه إلى بعض القطاعات الواعدة قد تجاوز هذا المستوى. على سبيل المثال، بلغ معدل نمو الائتمان الموجه إلى العقارات قرابة ١٥.٤٪، والأوراق المالية ٢٣.٨٥٪، وسندات الشركات ١٧.٦٥٪.

إن نسبة الائتمان المستحق إلى الناتج المحلي الإجمالي مرتفعة، حيث بلغت 114.3% في عام 2020 و113.2% في عام 2021. وهذا يفرض صعوبات في السيطرة على تدفقات الائتمان إلى المناطق الخطرة.

بالإضافة إلى ذلك، لم يُصدر البنك المركزي لوائح مُحددة بشأن إدارة ومراقبة أهداف نمو الائتمان العامة وأهداف النمو لكل بنك. وقد أدى ذلك إلى تجاوز معدلات نمو الائتمان لدى بعض البنوك السقف الذي حدده البنك المركزي. وعلى وجه الخصوص، رفع بنك فيت كابيتال نمو الائتمان بنحو 2.2% فوق السقف. بل إن بعض البنوك رفعت نمو الائتمان بما يصل إلى 6 أضعاف، مثل بنك باو فيت الذي خُصص له 5.5%، ولكنه حقق زيادة قدرها 31.82%. أما بنك أورينت كوميرشال، فقد رفع نمو الائتمان متجاوزًا الحد الأقصى المسموح به في نهاية أشهر يوليو وأغسطس وسبتمبر وأكتوبر.

حد الائتمان (المساحة) هو مقياسٌ استخدمه البنك المركزي مؤخرًا للتحكم في نمو الائتمان، وعرض النقود في السوق، وبالتالي السيطرة على التضخم إلى حدٍّ ما. ويُعتبر البنك المركزي أن هذا الحد يُمنح للبنوك بناءً على معايير مثل مؤشر تعبئة القروض، وسلامة رأس المال، ونسبة الديون المعدومة...

عملاء يُجرون معاملاتهم في بنك تجاري في هانوي. تصوير: جيانج هوي — عملاء يُجرون معاملاتهم في بنك تجاري في هانوي . تصوير: *جيانج هوي*

مع ذلك، اقترحت اللجنة الاقتصادية سابقًا على بنك الدولة النظر في إزالة هذا القيد الائتماني، لاعتقاده أنه إجراء إداري يُشوّه السوق، ويُسبب طلبات ومنحًا لمنح حدود الائتمان. إضافةً إلى ذلك، يُعيق الاعتماد على سقوف الائتمان وصول الشركات إلى رأس المال.

وقال السيد هوانج فان كونج، نائب رئيس الجامعة الوطنية للاقتصاد، إنه في سياق الاقتصاد الصعب الحالي، والشركات المنهكة، والحاجة إلى رأس المال، ينبغي للبنك المركزي تقييم البنوك التي تعمل بشكل جيد، والديناميكية، وضمان ظروف السلامة، ثم النظر في منح المزيد من الائتمان.

وقال السيد كونج على هامش الجمعية الوطنية في 27 مايو/أيار: "يجب النظر إلى البنوك التي تتمتع بمؤشرات أمان جيدة، ولا توجد عليها ديون معدومة، وتطبق أسعار فائدة معقولة على أنها توفر مساحة أكبر لهم، مما يخلق فوائد للاقتصاد والمجتمع".

فيما يتعلق بإعادة هيكلة النظام المصرفي المرتبطة بتسوية الديون المعدومة خلال الفترة 2016-2020 ، أفاد جهاز الرقابة المالية أن الموافقة على خطط وبرامج إعادة الهيكلة لا تزال بطيئة. وبشكل عام، تتراوح المدة اللازمة لموافقة بنك الدولة على خطط إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية من تاريخ استلام الملف بين 6 و12 شهرًا. وتتأخر الموافقة على خطط بعض البنوك، مثل بنك فييتين (14 شهرًا) وبنك فيتنام-روسيا المشترك (13 شهرًا).

تُحدد العديد من مؤسسات الائتمان نسبة الديون المعدومة بشكل خاطئ، حيث لا تُحسب الديون المعدومة المحتملة بشكل كامل (الديون المُعاد هيكلتها، وسندات الشركات ذات الديون المعدومة المحتملة، والمستحقات المعدومة، إلخ). لذلك، في حال إعادة الحساب والتحديد، لا تُحقق بعض مؤسسات الائتمان هدف السيطرة على الديون المعدومة دون 3%، مثل بنك تنمية مدينة هو تشي منه (HDBank) بنسبة 3.7%، وبنك نام أ بنسبة 8.96%، وبنك سايغون ثونغ تين بنسبة 8.41%، وبنك سايغون - هانوي بنسبة 8.5%. وقد بلغت نسبة الديون المعدومة في بنك VPBank 13.4% في 31 ديسمبر 2020.

أشارت تقديرات ديوان الرقابة المالية إلى أن هدف خفض نسبة الديون المعدومة إلى أقل من 3% بعد خمس سنوات من إعادة هيكلة النظام المصرفي لم يتحقق. في 31 ديسمبر 2020، بلغت نسبة الديون المعدومة للنظام بأكمله 3.81%؛ وبإضافة الديون المعاد هيكلتها وفقًا للتعميم رقم 01/2020، بلغت 7.43%.

أشارت هيئة التدقيق إلى أن بنك الدولة لم يُكثّف بعدُ إجراءاته في معالجة الديون المعدومة وفقًا لآليات السوق؛ ولم يُكمل بعدُ إجراءاته في معالجة البنوك الضعيفة. ولم تُنفّذ هيئة الإدارة عمليات التفتيش والرقابة على البنوك بشكل مُركّز وفقًا لأهميتها ومخاطرها؛ ولم تُلبِّ نتائج عمليات التخارج الخطة المُخطّطة.

وفقًا لنتائج تدقيق الدولة، في عام ٢٠٢١، كانت بعض مؤسسات الاستثمار المالي غير فعّالة أو غير فعّالة، ولم تُحصّل ديونها المستحقة . على سبيل المثال، حصل بنك فيتكوم على دفعة مقدمة قدرها ٧ مليارات دونج لشراء مجموعات اختبار من شركة فيت إيه تكنولوجي المساهمة، وذلك لتوفير تمويل عيني لوزارة الصحة للوقاية من الأوبئة ومكافحتها التي ظهرت في عام ٢٠٢٠. أما في بنك أجري، فلم تُحصّل شركة التأمين الزراعي ما يقرب من ٤.٣ مليار دونج من ديون أقساط التأمين المستحقة عن عام ٢٠١٠، وقد خصصت كامل المخصصات.

هناك بنوك لم تُحصّل إيراداتها ودخلها ومصروفاتها وفقًا للوائح، ولم تُصرّح بضرائب الدخل من خدمات خطابات الاعتماد ولم تدفعها كما هو منصوص عليه. على سبيل المثال، بلغ رصيد استثمارات البنك العسكري في سندات شركة تمويل صناعة بناء السفن المحدودة 50 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2021، ولكنه اضطر إلى تخصيص كامل المبلغ. كما استثمر هذا البنك 33.96 مليار دونج فيتنامي في شركة التأمين AAA منذ عام 2005 (ما يُمثل 3.52% من رأس المال المُساهم)، إلا أن هذه الشركة تعمل بشكل غير فعال منذ عام 2009، حيث بلغت الخسائر المتراكمة 776 مليار دونج فيتنامي بنهاية عام 2021.

السيد مينه

[إعلان 2]
رابط المصدر