البنوك "تحذر" القطاعات ذات الأولوية

[إعلان 1]

في 13 نوفمبر 2023، في هانوي، قام بنك الدولة الفيتنامي بالتنسيق مع وزارة البناء لتنظيم مؤتمر حول الائتمان لتطوير العقارات والإسكان الاجتماعي.

وفي المؤتمر، قال ممثل البنك المركزي إن إجمالي رصيد الائتمان المستحق لقطاع العقارات للمؤسسات الائتمانية بلغ بحلول 30 سبتمبر 2023 مبلغ 2.74 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 6.04٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2022، وهو ما يمثل 21.46٪ من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد .

أعلنت بعض الوحدات مثل بنك فيتنام للازدهار المشترك التجاري (VPBank) وبنك فيتنام المشترك التجاري للصناعة والتجارة ( VietinBank ) عن قروضها المستحقة و"ألمحت" إلى رغبتها في الإقراض.

قروض عقارية، بنوك، قطاعات ذات أولوية مائية، صورة 1 — في ١٣ نوفمبر ٢٠٢٣، في هانوي، نسّق بنك الدولة الفيتنامي (SBV) مع وزارة البناء لتنظيم مؤتمر حول الائتمان لتطوير العقارات والإسكان الاجتماعي. الصورة: SBV

ارتفعت القروض العقارية بشكل حاد

أعلن بنك VPBank أنه في 30 سبتمبر 2023، بلغ إجمالي الرصيد الائتماني المستحق لقطاع العقارات 92,536 مليار دونج فيتنامي. ويُركز البنك على صرف هذا الرصيد وفقًا لحدود الائتمان المُخصصة للعملاء التقليديين الذين تربطهم علاقات ائتمانية طويلة الأمد مع البنك، والذين يُقيّمون على أنهم جيدون، ويتمتعون بتدفق نقدي مستقر، ومواقع مشاريع مميزة، وخطط أعمال قابلة للتنفيذ.

من بين 26 عميلاً من المجموعات/الشركات وفقًا لقائمة الشركات المشاركة في المؤتمر، هناك 5 عملاء لديهم قروض مستحقة في VPBank، بإجمالي رصيد قروض مستحقة قدره 12858 مليار دونج، وهو ما يمثل 6.8٪ من إجمالي رصيد القروض المستحقة في قطاع العقارات.

لطالما رافق بنك فيتين بنك مشاريع العقارات وفتح لها مصادر تمويل. حاليًا، تُشكّل نسبة الائتمان الممنوح لعملاء بنك فيتين بنك في قطاع العقارات 19.1% من إجمالي الائتمان المستحق.

على وجه الخصوص، يُولى اهتمام خاص لتخصيص مصادر رأسمالية كبيرة لدعم العملاء والمساهمة في تعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية، مثل: تُشكل قروض المستهلكين العقارية القائمة 10.4% من إجمالي الرصيد المستحق على الائتمان المصرفي؛ وتُشكل القروض القائمة + سندات الشركات لعقارات المناطق الصناعية 2.2% من إجمالي الرصيد المستحق على الائتمان المصرفي. ندعوكم إلى التواصل الفعّال واتخاذ قرار الإقراض بأسعار فائدة تفضيلية لمشاريع الإسكان الاجتماعي، ومساكن ذوي الدخل المحدود، ... بما في ذلك المشاريع ذات القيمة الائتمانية الكبيرة التي تصل إلى ما يقارب 3000 مليار دونج.

القيود المفروضة على الإقراض للعقارات السياحية

أفاد بنك VPBank بأنه يُوازن ويُحدد الإقراض في قطاع العقارات كأحد المجالات المهمة. ويُركز البنك تحديدًا على العقارات الاستهلاكية، أي إقراض الأفراد لشراء المنازل، لأغراض الاستهلاك، وللاستخدام الشخصي، مع إعطاء الأولوية للإسكان الاجتماعي لذوي الدخل المحدود، وإقراض المناطق الصناعية، ومناطق تجهيز الصادرات، وفقًا لتوجيهات الحكومة والبنك المركزي، مع توخي الحذر والتشدد في مجال العقارات السياحية والمنتجعات، والشقق الفندقية.

بالنسبة لمستثمري مشاريع الاستثمار العقاري، يختار VPBank: العملاء ذوي القدرة والخبرة والإمكانات المالية الجيدة والوضع القانوني الجيد، مما يضمن القدرة على سداد القروض؛ المشاريع ذات الوضع القانوني الواضح والكامل؛ تقدم البناء المستقر؛ السيولة الجيدة، مع التركيز على المشاريع للأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، مما يساهم بجزء صغير في هدف الضمان الاجتماعي.

واقترح بنك VPBank النظر في عدم اعتبار الائتمان العقاري فئة قروض غير متعاطفة، مما يؤدي إلى فرض لوائح تقييدية، مما يؤثر على تقدم تدفق رأس المال للمشاريع.

في الآونة الأخيرة، طبق VPBank حلولاً متزامنة لدعم عملاء العقارات مثل: إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعة الديون؛ تمديد تقدم سداد الديون؛ النظر في تعديل أسعار الفائدة عند مستوى معقول يتوافق مع تكاليف رأس المال؛ التنسيق مع المستثمرين / شركات العقارات لتطوير سياسات مناسبة لدعم مشتري المنازل لتوزيع المخاطر؛ حل النزاعات والشكاوى الخاصة بمشتري المنازل بشكل مشترك، إلخ.

بالنسبة للعملاء الذين هم مستثمرون في المشاريع، يتطلب VPBank مراجعة المشاريع؛ والتركيز على تبسيط الإجراءات القانونية واستكمالها بدقة؛ وتسريع التقدم؛ وتسليمها على الفور إلى مشتري المنازل.

سيقوم VPBank، بالاشتراك مع البنوك (التي تقوم حاليًا بإقراض مستثمر/مجموعة من المستثمرين/مشروع)، بالتخطيط بشكل مشترك لتحقيق التوازن في التدفق النقدي، وإزالة الصعوبات التي تواجه مؤسسات الائتمان المشاركة، وحل مشاكل الأشخاص (المشترين النهائيين) والصعوبات التي يواجهها المستثمرون أنفسهم.

خلال عملية المراجعة، بالنسبة للمشاريع العقارية التي تكون ضعيفة من حيث الشرعية/التدفق النقدي، يتم إلزام المستثمر بقبول الخسائر المالية لنقل المشروع أو تعليق التنفيذ مؤقتًا، مع التركيز على رأس المال في المشاريع الرئيسية ذات الجدوى العالية.

الصناعة المصرفية تحتاج إلى الدعم أيضًا

لا تحتاج الشركات إلى الدعم من القطاع المصرفي فحسب، بل يحتاج القطاع المصرفي أيضًا إلى الدعم من السلطات.

يوصي بنك فييتنام بأن تقوم السلطات ببناء نظام معلومات عام عن الأراضي والتخطيط والمشاريع المرخصة وفقًا للترتيب الصحيح والإجراءات القانونية وتقدم التنفيذ في كل منطقة لتسهيل وصول الكيانات المشاركة في سوق العقارات إلى المعلومات الرسمية.

تُفرض سياسات رقابية صارمة وعقوبات على مستثمري العقارات الذين لا يستوفون الشروط القانونية. ومن ثم، تُهيئ البنوك التجارية ظروفًا مواتية لإقراض أعمال عقارية مشروعة وتلبية احتياجات الاستهلاك؛

- إتقان الآلية والممر القانوني لسوق السندات، والمساهمة في الشفافية وتطوير سوق إصدار السندات، وخاصة لمؤسسات العقارات، لفتح المزيد من مصادر رأس المال لقطاع العقارات، وتقليل الاعتماد على مصادر رأس المال من البنوك التجارية، وضمان توفير رأس المال لعملاء/مشاريع العقارات الكبيرة؛

هناك سياسة لدعم جزئي لأسعار الفائدة للأشخاص الذين يشترون أول منزل للسكن فيه (يمكن أن يكون مستوى الدعم 2٪ من خلال دعم الإنتاج والأعمال التجارية وفقًا للمرسوم 31) و/أو هناك آلية لدعم أسعار فائدة القروض المحددة للعملاء الذين يشترون العقارات لتحقيق الاستقرار في السوق ودعم مؤسسات الائتمان لتمويل رأس المال للعملاء.

- دراسة تطبيق معاملات المخاطرة المناسبة على بعض أنواع العقارات التي تلبي الاحتياجات الأساسية وتجذب الاستثمار، مثل المناطق الصناعية، وبناء المصانع للإيجار، والإسكان الاجتماعي، والشقق المتوسطة والمنخفضة التكلفة التي تلبي الاحتياجات السكنية الأساسية....

يوصي بنك VPBank الوزارات والهيئات المعنية باتخاذ إجراءات لتبسيط إجراءات ترخيص المشاريع العقارية، وتعديل وتحديث اللوائح القانونية المتعلقة بالعقارات لضمان اتساقها وتوحيدها. كما يجب تعديل آليات التعويض وإخلاء المواقع بما يتناسب مع الواقع.

- تقديم الدعم القانوني لشركات العقارات لتنفيذ المشاريع، وخلق التدفق النقدي، وخلق فائض القيمة للمجتمع والحصول على التدفق النقدي لسداد القروض المصرفية.

وفي الوقت نفسه، يطلب بنك VPBank من الشرطة والمحاكم ووكالات إنفاذ القانون دعم تحصيل الديون والحجز والتعامل مع الضمانات، وإعطاء الأولوية للتسوية للمؤسسات الائتمانية لاسترداد الديون، وضمان سلامة الائتمان للبنوك، والحصول على التدفق النقدي لإعادة إنتاج/تمويل العمليات العامة.

[إعلان 2]
مصدر