ندوة "تعزيز دور البنوك التجارية في تنفيذ القرار 68" - الصورة: VGP/HT
هذا هو المحتوى الذي تمت مناقشته في ندوة "تعزيز دور البنوك التجارية في تنفيذ القرار 68" التي نظمتها بوابة المعلومات الإلكترونية الحكومية في 27 يونيو في هانوي .
البنوك التجارية تسرع في دعم المؤسسات الخاصة
وفي الندوة، قال السيد نجوين في لان - مدير إدارة التنبؤ والإحصاء - الاستقرار النقدي والمالي (البنك المركزي) إنه بحلول 18 يونيو 2025، بلغ إجمالي الرصيد الائتماني المستحق للنظام بأكمله 16.73 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 7.14٪ مقارنة بنهاية عام 2024، وزيادة قدرها 18.71٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024.
يُذكر أن 100 مؤسسة ائتمانية تراكمت عليها ديون مستحقة للقطاع الاقتصادي الخاص، منها حوالي 209 آلاف شركة صغيرة ومتوسطة تراكمت عليها ديون مستحقة. وهذا دليل على انتشار رأس المال الائتماني في قطاعات الأعمال، من التصنيع والخدمات إلى العقارات.
وفقًا للسيد لان، أثبتت سياسات دعم الشركات خلال الأوقات الصعبة فعاليتها. وعلى وجه التحديد، نفّذ النظام المصرفي إعادة هيكلة الديون، وخفض أسعار الفائدة والإعفاء منها، ورقمنة عمليات الإقراض، وتقصير مدة المعالجة، وتيسير الوصول إلى رأس المال.
أبرز ما يميز القرار رقم 68 هو تشجيع الشركات على بناء منظومة مالية شفافة وتعزيز الإدارة المالية. وفي الوقت نفسه، يُهيئ القرار الظروف المناسبة للشركات للاستثمار بشكل منهجي وتقليل الاعتماد على رأس المال المصرفي من خلال تنويع الموارد، مثل السندات والأسهم والمشاريع المشتركة والجمعيات، وتعبئة المستثمرين المحليين والأجانب.
السيد نجوين في لان - مدير إدارة التنبؤ والإحصاء - الاستقرار النقدي والمالي (بنك الدولة) - الصورة: VGP/Duong Tuan
إزالة الاختناقات المؤسسية - تشكيل النظام البيئي لرأس المال
قال السيد لي هوانغ تشاو، رئيس جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه: يُعدّ القرار رقم 68 أحد أهم "ركائز السياسات" لتعزيز الاقتصاد الخاص. ويساهم القرار، لا سيما في قطاع العقارات، في حل المشكلات القانونية، حيث يُمثل 70% من الصعوبات التي يواجهها هذا القطاع.
ومع ذلك، يشير الواقع إلى أن الشركات لا تزال تواجه حواجز في الوصول إلى رأس المال المتوسط والطويل الأجل.
في الواقع، لا يزال الائتمان المصرفي القناة الرئيسية لرأس المال، لأن سوق رأس المال لم يتطور بالشكل المطلوب. حاليًا، لا يوجد في البلاد سوى حوالي 63 شركة عقارية مسجلة، بينما يضم القطاع العقاري بأكمله آلاف الشركات العاملة، كما أشار السيد تشاو.
اقترح رئيس جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه أن تشجع الحكومة المواطنين على إيداع أموالهم طويلة الأجل لتوفير أساس آمن للإقراض لدى البنوك. وفي الوقت نفسه، من الضروري تطوير المزيد من صناديق الاستثمار وتعديل اللوائح التنظيمية لتعزيز سوق الأسهم لتصبح قناة رأسمالية فعّالة، مما يُخفف الضغط على النظام المصرفي.
بالإضافة إلى ذلك، أكد السيد لي هوانغ تشاو على دور الشركات في تحسين قدراتها الإدارية، وهو مطلب حيوي. فإذا لم تتغير، ستُدمر بعد صدمات مثل جائحة كوفيد-19 وسوق السندات.
السيد لي هوانغ تشاو - رئيس جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه - الصورة: VGP/Duong Tuan
وشاطره الرأي الدكتور داو آنه توان، نائب الأمين العام ورئيس القسم القانوني في اتحاد التجارة والصناعة الفيتنامي (VCCI)، قائلاً إن من أبرز مميزات القرار رقم 68 دقته وفعاليته العملية وسرعة تطبيقه. ويُعدّ إصدار الجمعية الوطنية لقانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل) في وقت قصير دليلاً واضحاً على الجهود المبذولة لتحسين الإطار القانوني للائتمان.
على وجه الخصوص، شبّه الدكتور داو آنه توان الائتمان بـ "البنزين للمركبات التي تعمل بالبنزين"، ما يعني أن تكاليف الائتمان تُحدد بشكل كبير القدرة التشغيلية للمؤسسات. لذلك، تُعدّ إدارة أسعار الفائدة المعقولة والمرنة عاملاً حيوياً في بيئة الأعمال الحديثة.
وفقًا لممثل غرفة تجارة وصناعة فيجي: من بين المعوقات الحالية أن فئة الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر والإبداعية لا تزال تعاني من مشكلة رأس المال. فرغم أنها تُمثل ما بين 97% و98% من إجمالي عدد الشركات على مستوى البلاد، إلا أن معظم هذه الفئة لا تزال مضطرة للبحث عن مصادر تمويل غير رسمية، وهو ما قد ينطوي على مخاطر.
وفقًا للدكتور داو آنه توان، على الرغم من إنشاء صناديق دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة وصناديق ضمان الائتمان، إلا أنها لا تعمل بفعالية. وقد اقترح القرار رقم 68 حلاً لإعادة تنظيم الصناديق وفقًا لآليات السوق، مع تقبّل مخاطر مُتحكّم فيها لدعم الجهات المعنية.
على وجه الخصوص، يرى الدكتور داو آنه توان أن البنوك بحاجة إلى تمكينها من الإقراض بناءً على التدفق النقدي، بدلاً من الاعتماد فقط على الضمانات. ولكن لتحقيق ذلك، لا بد من تعديل العديد من اللوائح التقييدية. وأكد السيد داو آنه توان: "لا يمكننا الاقتراض عند وجود ضمانات فحسب، بل يجب أن نثق بالشركات ذات التدفق النقدي الجيد والإمكانات الحقيقية".
الدكتور داو آنه توان، نائب الأمين العام، رئيس القسم القانوني، اتحاد التجارة والصناعة في فيتنام - صورة: VGP/Duong Tuan
وفي إطار التركيز على عامل التكنولوجيا، قالت السيدة نجوين باو ثانه فان، نائبة المدير العام لبنك فييتين: لقد طرح بنك فييتين برنامج عمل محدد.
أولا، يعمل بنك فييتنام على تعزيز الاتصالات الداخلية وتدريب فريق إدارة العلاقات لمساعدة العملاء على فهم سياسات الدولة، وفهم خصائص كل مجموعة من العملاء، وخاصة الأسر التجارية الفردية في عملية التحول إلى مؤسسات.
ثانيًا، يُقدّم البنك باقات ائتمانية مُخصّصة لعملاء المؤسسات الخاصة والشركات الصغيرة والمتوسطة، بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 5% سنويًا، أي أقل من متوسط سعر الفائدة على الودائع لمدة 12 شهرًا (الذي يتراوح حاليًا بين 5.2% و5.3%). تُصمّم باقات القروض خصيصًا لكل قطاع وهدف تجاري لضمان أعلى مستويات الملاءمة والكفاءة.
في الوقت الحالي، وانطلاقًا من روح وسياسة التحول الرقمي والرقمنة الحكومية، يُطبّق بنك فييتين تقنيات التحول الرقمي لخدمة عملائه، وخاصةً عملاء المؤسسات الخاصة والشركات الصغيرة والمتوسطة. ويستخدم بنك فييتين الذكاء الاصطناعي للتحليل والتقييم بناءً على بيانات التدفق النقدي وسلسلة قيمة العملاء.
ويقوم بنك VietinBank أيضًا بدمج البيانات بين البنوك والسلطات الضريبية ووكالات الإدارة لجمع معلومات العملاء بسرعة ودقة لاتخاذ قرارات التقييم للعملاء على الفور.
تم حل المشكلات المتعلقة بالعملاء والسياسات الضريبية والإقرارات غير الواضحة بموجب القرار 68. وهذه أيضًا فرصة لبنك فييتين لتطبيق منصات التكنولوجيا الرقمية الخاصة به لنشر منتجات وخدمات الائتمان مثل الصرف عبر الإنترنت، مما يساعد العملاء على توفير وقت ثمين.
ويتعاون بنك VietinBank أيضًا مع شركات البرمجيات مثل MISA وKiotViet لتوفير أدوات الإدارة المالية والمبيعات للشركات الناشئة، مما يساعدها على زيادة قدرتها الإدارية وتلبية متطلبات القروض الأكثر شفافية.
نأمل أن نحظى بدعم ومساعدة البنك المركزي، إلى جانب النظام المصرفي بأكمله، لتطبيق روح القرار رقم 68 لتحقيق نمو صحي، وصولاً إلى تحقيق الأهداف الحكومية ذات الأولوية. كما يتطلب الأمر نهجًا جديدًا في إدارة مخاطر عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة. وفيما يتعلق بالبيئة التنافسية، يؤكد بنك فيتين بنك على موقفه الراسخ بدعم المنافسة الشريفة، حيث تدعم البنوك الشركات على أساس قيم مستدامة، وخدمات متخصصة، وحلول مالية مرنة، والتزام طويل الأمد.
السيدة نغوين باو ثانه فان - نائب المدير العام لبنك VietinBank - تصوير: VGP/Duong Tuan
وفقًا للسيد نجوين في لان، يهدف القرار رقم 68 بشكل ثابت إلى تحسين الإطار القانوني وتشغيل العملة بمرونة واستباقية. وعلى وجه الخصوص، شهد التعامل مع الديون المعدومة تغييرًا جذريًا بعد أن أقرّ المجلس الوطني قانون مؤسسات الائتمان (المُعدّل) الذي ينسجم مع روح القرار رقم 42. كما كُلّف القطاع المصرفي بتنفيذ حزم ائتمانية واسعة النطاق، مثل 500 ألف مليار دونج لاستثمارات البنية التحتية، و300 ألف مليار دونج للائتمان قصير الأجل، و80 ألف مليار دونج للشركات الصغيرة والمتوسطة.
ومع ذلك، يرى السيد لان أنه لكي يكون رأس المال فعالاً حقًا، يجب استخدامه للأغراض الصحيحة. ولذلك، أسند القراران الحكوميان رقم 138 و139 مهمة التفتيش والرقابة إلى بنك الدولة والوزارات والفروع لضمان عدم تدفق الائتمان إلى مجالات محفوفة بالمخاطر والمضاربة.
قال الدكتور داو آنه توان إن ربط المعلومات بين البنوك والهيئات الضريبية والخزانة العامة سيساعد البنوك على الوصول إلى بيانات الامتثال القانوني للشركات بدلاً من الاعتماد فقط على سجلات القروض. وهذا يُحسّن القدرة على تقييم الائتمان ويزيد من حجم الائتمان للشركات المبتكرة التي لا تتطلب ضمانات. تجدر الإشارة إلى أن لوائح الاكتتاب العام الأولية الحالية صارمة للغاية، مما يمنع العديد من شركات التكنولوجيا، على الرغم من إمكاناتها، من الإدراج في سوق الأوراق المالية. وقد عالج القرار رقم 68 وقانون العلوم والتكنولوجيا هذه المشكلة في البداية من خلال اقتراح إنشاء سوق أسهم منفصل للشركات المبتكرة.
وأكد الدكتور داو آنه توان أن "هذه السياسات، إذا تم تنفيذها بقوة، ستساهم بشكل كبير في مساعدة النظام الرأسمالي على أن يصبح أكثر شمولاً - ليس فقط بالاعتماد على البنوك ولكن أيضًا على وجود سوق أسهم صحية وصناديق استثمار وسندات الشركات".
السيد مينه
المصدر: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
تعليق (0)