المحافظ: بنك الدولة لا يمنع الإقراض العقاري

وأشار المحافظ إلى أن الديون المستحقة على قطاع العقارات في فيتنام تمثل حاليا نحو 20% -21% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد ، مؤكدا أن البنك المركزي لا يمنع البنوك من إقراض العقارات.

لا يمنع البنك المركزي الإقراض العقاري. (صورة: فيتنام+)

في جلسة الأسئلة والأجوبة يوم 11 نوفمبر، أرسل العديد من نواب الجمعية الوطنية أسئلة إلى محافظ بنك الدولة نجوين ثي هونغ حول مصادر الائتمان للعقارات.

أثار المندوب دو هوي خانه ( دونغ ناي ) مسألة أن الائتمان العقاري في فيتنام يُمثل ما بين 20% و21% من إجمالي الديون القائمة، بينما تتجاوز هذه النسبة في الصين أحيانًا 30%. وتساءل المندوب: "إذن، هل لا يزال هناك مجال للإقراض العقاري؟ وما رأي المحافظ؟"

وفي ردها على هذه القضية، قالت المحافظ نجوين ثي هونغ إن منح الائتمان لأي قطاع وبأي معدل يعتمد كليا على قرار البنوك التجارية، استنادا إلى رأس المال المتحرك.

حاليًا، توجد بنوك قادرة على تعبئة رؤوس أموال طويلة الأجل، وأخرى قادرة على تعبئة رؤوس أموال قصيرة الأجل بشكل رئيسي. حاليًا، 80% من رؤوس الأموال التي يحشدها النظام المصرفي قصيرة الأجل. في حين أن الائتمان العقاري طويل الأجل بشكل رئيسي. لذلك، عند الإقراض، يجب على البنوك الاعتماد على قدرتها على موازنة رأس المال، وضمان مبدأ الأمان، وضمان قدرة البنوك على السداد عند سحب الأموال.

وأكدت السيدة هونغ أن "البنك المركزي ليس لديه لوائح تحظر الإقراض أو الإقراض العقاري".

وفيما يتعلق بسؤال المندوب هو ثي مينه (وفد الجمعية الوطنية لمقاطعة كوانج تري) حول "تحركات" البنوك لزيادة نمو الائتمان والاقتراح بالحد من الائتمان العقاري، قال المحافظ إن البنك المركزي يضع دائمًا سلامة النظام في المقام الأول.

يجب أن يكون هدف إدارة البنك المركزي هو المساهمة في السيطرة على التضخم واستقرار الاقتصاد الكلي مع ضمان سلامة عمليات النظام المصرفي. وتُعدّ سلامة عمليات النظام المصرفي قضيةً بالغة الأهمية، إذ إن وجود مخاطر محتملة في نظام مؤسسات الائتمان سيؤدي إلى عواقب وخيمة على الاقتصاد نتيجةً لتداعياته الواسعة.

ولذلك، وبناء على التطورات الفعلية على مدى السنوات العديدة الماضية، قرر البنك المركزي استخدام أدوات غرفة الائتمان وحد الائتمان، التي تم تنفيذها منذ عام 2011.

هو ثي مينه، مندوب الجمعية الوطنية عن مقاطعة كوانغ تري، يطرح أسئلة. (صورة: دوان تان/وكالة الأنباء الفيتنامية)

وفقًا للمحافظ، تتميز فيتنام باعتماد رأس المال بشكل كبير على النظام المصرفي، حيث تتجاوز معدلات نمو الائتمان في بعض الأحيان 30%، وفي بعض السنوات تزيد عن 50%، مما يُسبب عواقب ومخاطر على النظام المصرفي. على سبيل المثال، تُحرك بعض البنوك رؤوس أموال قصيرة الأجل، لكنها تُقدم قروضًا متوسطة وطويلة الأجل.

لذلك، منذ عام ٢٠١١، طبّق البنك المركزي آليةً لمنح حدود الائتمان، بناءً على تصنيف البنوك وقدرتها على توسيع الائتمان. كما يُحذّر البنك المركزي البنوك بانتظام من ارتفاع نمو الائتمان، مما يُشكّل مخاطر محتملة.

عند تخصيص وإعلان حدود الائتمان للمؤسسات الائتمانية، يجب تقييمها بناءً على تصنيفاتها الائتمانية وقدراتها على التوسع الائتماني، مع مراقبة هذه المؤسسات بانتظام وتحذيرها في حال كان نموها الائتماني مرتفعًا ويحتمل أن يكون محفوفًا بالمخاطر. وقد تكون هناك أيضًا مؤسسات ائتمانية تتمتع بنمو ائتماني مرتفع ولكنها تتمتع بإدارة جيدة للمخاطر، وقد تكون هناك مؤسسات ذات نمو ائتماني منخفض ولكنها قد تكون محفوفًا بالمخاطر، لأن ذلك يعتمد على توازن شروط تعبئة رأس المال، بالإضافة إلى الائتمان قصير الأجل أو طويل الأجل، أو الممنوح لمناطق محفوفة بالمخاطر، وفقًا للمحافظ.

فيما يتعلق بالائتمان العقاري، أكدت السيدة هونغ أن بنك الدولة لا يمنع الإقراض العقاري. لا تعتمد البنوك في إقراضها على قدرة شركات العقارات على سداد ديونها، بل تعتمد أيضًا على قدرتها على تعبئة رأس مال قصير أو طويل الأجل. لذلك، توجد مشاريع عقارية مجدية قادرة على سداد ديونها، ولكن لا يزال يتعين على البنوك رفض الإقراض إذا لم تتوافق مع قدرة رأس مالها.

وينص البنك المركزي أيضا على أنه لا يجوز لمؤسسات الائتمان إقراض أكثر من 30% من رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل لتقليل المخاطر على النظام.

مصدر