لماذا انخفض الائتمان الاستثماري للشركات بشكل حاد؟

في إطار تطبيق حلولٍ لتذليل صعوبات الحصول على رأس المال للشركات، وجّه بنك الدولة فرع ها نام مؤسسات الائتمان إلى موازنة رأس المال، والحفاظ على استقرار أسعار الفائدة على التعبئة وفقًا للوائح، وصرف مصادر رأس المال على الفور لدعم المشاريع الإنتاجية والتجارية. ومع ذلك، فقد أثّر الانخفاض الحاد في طلب الشركات على رأس المال في المقاطعة مؤخرًا على نمو الائتمان لدى البنوك التجارية.

وفقًا لتوليف بنك الدولة لفرع مقاطعة ها نام، من المتوقع أنه بحلول نهاية أغسطس 2023، سيصل إجمالي رصيد الائتمان المستحق للمقاطعة إلى حوالي 66200 مليار دونج، منها قروض للمؤسسات ستكون 33375 مليار دونج، بانخفاض 11.7٪ مقارنة ببداية العام. في إجمالي القروض المستحقة للمؤسسات، ستبلغ القروض المستحقة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة 14040 مليار دونج، بانخفاض 12.39٪ مقارنة ببداية العام، مع وجود 1356 مؤسسة لا تزال لديها قروض مستحقة. وفقًا لتفسير العديد من المؤسسات، في الأوقات الصعبة مثل الآن، فإن الاستثمار في توسيع الإنتاج والأعمال التجارية، إذا لم يتم حسابه بعناية، سيؤدي إلى خسائر. لذلك، فإن العديد من المؤسسات لديها قروض مصرفية محدودة؛ حتى أن بعض المؤسسات خفضت الإنتاج لدفع البنوك.

قال السيد آن كووك هوي، مدير شركة مينه هيو المحدودة (بلدية نجوين لي، لي نهان) - وهي شركة متخصصة في إنتاج طوب الأنفاق: في عام 2023، ستواجه مؤسسات الإنتاج والأعمال العديد من الصعوبات. إذا بنى الناس الكثير من المنازل في نفس الفترة من السنوات السابقة، خلال موسم الجفاف، ولم يكن الطوب بطيئًا، فإن الاقتصاد هذا العام في حالة ركود، وقد قلل العمال في المناطق الصناعية ساعات العمل، وتواجه حياة الناس العديد من الصعوبات، وانخفض عدد الأسر التي تبني منازل بشكل حاد، مما أدى إلى بطء استهلاك المنتجات التي تنتجها الشركة. في مواجهة الصعوبات المذكورة أعلاه، اضطرت الشركة إلى خفض الإنتاج، بخطين، مما يسمح لخط واحد فقط بالعمل للحفاظ على وظائف العمال وسحب رأس المال لسداد القروض المصرفية. لم تفكر الشركة بعد في توسيع الإنتاج في المستقبل القريب عندما لا يزال الاقتصاد في حالة ركود.

لماذا انخفض الائتمان الاستثماري للشركات بشكل حاد؟ — ***عملاء يُجرون معاملاتهم في فرع أجري بنك دونغ فان.*** تصوير: تران ثوان

تسعى البنوك التجارية اليوم إلى تمويل الشركات، لكنها تواجه صعوبات جمة بسبب الركود الاقتصادي وتباطؤ الإنتاج وتباطؤ الأعمال، على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة على القروض. وقد دعت العديد من البنوك شركات مرموقة في المنطقة لاقتراض رؤوس أموال، إلا أن طلب العملاء على رأس المال الائتماني محدود أيضًا. بل على العكس، تحتاج العديد من الشركات بشدة إلى قروض، لكن فروعها تحجم عن منحها لعدم وجود ضمانات، أو لعدم وجود خطة إنتاج ومشروع عمل مجدية، أو لاحتمالية وجود مخاطر محتملة.

قال السيد هوانغ شوان هوي، نائب مدير فرع أجري بنك ها نام: في عام 2023، وجه الفرع وحداته التابعة لمتابعة عمليات الشركات عن كثب وصرف رأس المال على الفور للعملاء الذين يحتاجون إلى قروض للاستثمار في الإنتاج وتطوير الأعمال. بالنسبة للشركات التي استخدمت رأس مال البنك وتواجه صعوبات في الإنتاج والأعمال، تدرس الوحدة أيضًا إعادة هيكلة فترة السداد لكل بند، والتنازل عن جزء من سعر الفائدة لتخفيف الصعوبات على العملاء. حتى الآن، حوالي 65٪ من رأس مال الفرع مخصص للإقراض للتنمية الاقتصادية للأسر، والباقي حوالي 35٪ مخصص للإقراض للشركات. في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2023، كان نمو الائتمان أقل من العديد من السنوات السابقة بسبب الركود الاقتصادي. بالنسبة للعديد من الشركات التي كانت عملاء مقربين للفرع لسنوات عديدة، فقد استخدمت مبالغ كبيرة من رأس المال، ولكن هذا العام استثمرت بشكل مقتصد، وحتى أن بعض الشركات قللت من الإنتاج.

كما هو الحال مع فرع بنك أجريبانك ها نام، واجهت العديد من البنوك التجارية في المقاطعة خلال هذه الفترة صعوبات في صرف رأس المال للشركات. ولحل هذه الصعوبات، قامت العديد من مؤسسات الائتمان الكبرى، منذ بداية عام 2022، بخفض أسعار الفائدة على قروضها بنسبة 0.2% إلى 0.5% سنويًا. وقد أولت كل من فروع بنك أجريبانك ها نام، والبنك التجاري المساهم للصناعة والتجارة ها نام، والبنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية ها نام، وبنك ACB ها نام، وبنك التجارة الخارجية ها نام الأولوية لتوسيع مصادر رأس المال الاستثماري للشركات الصناعية، وذلك للاستفادة من المزايا المحلية المحتملة وتحفيز الاستهلاك في المجتمع.

لزيادة رأس المال الاستثماري، وجّه فرع بنك الدولة الإقليمي مؤسسات الائتمان إلى التركيز على: دراسة احتياجات الشركات من القروض الائتمانية وفهمها؛ وتطبيق برنامج "الربط بين البنك والمشاريع"؛ والتنسيق الاستباقي مع جمعية الأعمال الإقليمية لجمع معلومات حول احتياجات الشركات الائتمانية لتذليل الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال، بالإضافة إلى دراسة طلبات العملاء ومعالجتها. وفي الوقت نفسه، تُراجع البنوك التجارية بانتظام كل قرض من قروض الشركات، وتُعيد توازن رأس المال، وتُساند العملاء الذين يواجهون صعوبات في إعادة هيكلة سداد الديون، وتُخفّض أسعار الفائدة، وتُعزز الإنتاج وتنمية الأعمال.

تران هوو

مصدر