كن حذرا مع خدمات استحقاق البنك

[إعلان 1]

في ظل الصعوبات الاقتصادية ، وخسائر الأعمال، وانقطاع الدخل، لجأ العديد من الأفراد والشركات المستحقة عليهم قروض مصرفية وبطاقات ائتمان إلى خدمات سداد خارجية، بما في ذلك قروض سريعة من جهات ائتمانية غير موثوقة لسداد ديونهم المصرفية. ومنذ ذلك الحين، ازدهرت بشكل متزايد خدمات سداد الديون المصرفية، وقروض معالجة الديون المعدومة، وديون بطاقات المستهلكين.

خدمة مزدحمة ورسوم مرتفعة

ما عليك سوى إدخال كلمة "تاريخ الاستحقاق" على جوجل أو مواقع التواصل الاجتماعي، وستظهر لك عشرات المواقع والمجموعات التي تقدم هذه الخدمة، ويصل عدد أعضائها إلى مئات الآلاف. تُعرض على هذه المجموعات عشرات الإعلانات يوميًا، مثل مجموعة "سحب الأموال - تاريخ استحقاق بطاقة الائتمان" التي تضم 82,000 عضو، ومجموعة "رهن عقاري - رهن - تاريخ استحقاق - عقارات..." التي تضم 20,000 عضو.

بصفتي شخصًا بحاجة إلى تجديد قرض مصرفي، دخلنا إلى مجموعة ونشرنا محتوى "أحتاج إلى مال لتجديد قرض في بنك أ" في مدينة هو تشي منه أو هانوي ، أو في المحافظات والمدن... بعد ذلك مباشرةً، علّق العديد من الحسابات وأرسلوا رسائل خاصة، طالبين أرقام هواتف للإبلاغ عن التكلفة. في حديثه معنا، قال السيد تان، أحد مقدمي هذه الخدمة، إنه مقابل كل قرض بقيمة مليار دونج لتجديده، سيتعين على العملاء دفع 28 مليون دونج لمدة 7 أيام أو 40 مليون دونج لمدة 10 أيام.

حتى لو سدد العميل المبلغ المذكور أعلاه بعد يومين أو ثلاثة أيام من تاريخ الاقتراض، فسيظل عليه سداد كامل مبلغ الـ 28 مليون دونج لمدة 7 أيام، لأن الفائدة ثابتة لكل قرض. وبالمثل، إذا رغب العميل في اقتراض 2-3 مليارات دونج، فسيضاعف التكلفة تلقائيًا مرتين أو ثلاث مرات، وإذا رأى ذلك مناسبًا، فيمكنه الاقتراض. ولكن قبل الاقتراض، عليه تقديم مستندات عن البنك الذي اقترض منه، وموقع الفرع، وحالة الأصول حتى نتمكن من تقييمها، كما قال السيد تان.

Các dịch vụ cho vay, rút tiền mặt thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ - ngân hàng đang nở rộ. (Ảnh chụp từ màn hình) — خدمات القروض، وسحب النقود من بطاقات الائتمان، واستحقاق البطاقات - البنوك تزدهر. (لقطة شاشة)

قال السيد هوانغ فات (المقيم في مدينة هو تشي منه)، والذي يقدم أيضًا خدمات الاستحقاق في البنوك، إنه مقابل كل قرض بقيمة مليار دونج، يتعين على العملاء دفع رسوم استحقاق قدرها 12 مليون دونج لمدة 5 أيام. وإذا تأخر العملاء عن سداد القرض لأكثر من 5 أيام، فإن الرسوم اليومية تبلغ 2.3 مليون دونج.

في مدينة هو تشي منه أو هانوي، يُمكنني الإقراض لسداد القرض. يُمكن للعملاء الراغبين في اقتراض 4-5 مليارات دونج فعل ذلك، ولكن عليهم دفع رسوم أعلى بأربعة إلى خمسة أضعاف. لا نُخفّض الرسوم حتى لو اقترضوا مبالغ كبيرة. مع ذلك، يجب على العملاء إثبات أصولهم وتقديم معلومات عن عقود الرهن العقاري في البنوك لننظر فيها، كما أكد السيد فات.

فكر جيدا لتجنب المخاطر

في حديثهم لمراسلي صحيفة لاو دونغ، أقرّ مسؤولو بعض البنوك بالحاجة الماسة إلى قروض خارجية لسداد قروض العملاء الأفراد والشركات. وأوضح مدير قسم عملاء الشركات في أحد البنوك المساهمة في مدينة هو تشي منه أنه بسبب الصعوبات الاقتصادية، استحقت العديد من قروض الشركات ولم تُسدّد. وفي حال عدم سدادها في الوقت المحدد، قد يُنقل العملاء إلى مجموعة ديون معدومة أو يُصبحون مديونين معدومة، وتنخفض درجاتهم الائتمانية في القروض اللاحقة.

في هذه الحالة، غالبًا ما يختار العملاء الأفراد الذين يقترضون لأغراض تجارية أو مؤسسية الاقتراض من الأقارب أو الأصدقاء أو اللجوء إلى خدمات تسوية الديون لسداد ديون البنك في الموعد المحدد. بعد سداد القرض القديم، يستطيع العميل الاقتراض مجددًا واستخدام هذه الأموال لسداد القرض الخارجي، مع دفع الرسوم والفوائد لبضعة أيام فقط. يكمن الخطر هنا في أنه إذا لم يواصل البنك إقراض العميل، فسيضطر إلى تحمل ديون الائتمان "الأسود" ذات أسعار الفائدة المرتفعة جدًا، وفقًا لمدير كتلة عملاء المؤسسات هذه.

بحسب البنوك، يُعدّ اقتراض المال من الخارج لسداد القروض المصرفية محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للعملاء، وخاصةً الشركات. فمع أسعار فائدة تتراوح بين 3% و5% شهريًا، يصعب على الشركات العمل بكفاءة وربحية، ناهيك عن المخاطر الأخرى.

نظراً لجاذبية سعر الفائدة على استحقاق القروض، تُكثر حالات مشاركة موظفي البنوك في إقراض العملاء الخارجيين لسداد القروض، محققين أرباحاً من الرسوم. وقد أشار أحد قيادات البنوك التجارية إلى بعض الحالات المتعلقة بخدمات استحقاق القروض. ففي البداية، كان موظفو البنوك يدعمون العملاء في اقتراض الأموال من الخارج لسداد القروض في موعدها؛ وفي وقت لاحق، قد يشارك موظفو البنوك أيضاً في خدمات الاستحقاق لتحقيق أرباح، رغم علمهم بأن ذلك يُعدّ انتهاكاً للوائح المصرفية وأخلاقيات المهنة.

كما اكتشف مصرفي وعالج عددًا من الحالات التي شارك فيها موظفون ومسؤولون في إقراض العملاء لسداد قروض مستحقة. ورغم أن هذه معاملة مدنية بين موظفي البنك والعملاء خارج أوقات العمل الرسمية، إلا أنه في حال اكتشافها، فسيتم التعامل معها بصرامة، وفقًا لما أكده نائب المدير العام لأحد البنوك للصحفيين.

قام الدكتور تشاو دينه لينه، من جامعة هو تشي منه المصرفية، بتحليل حالة اقتراض العميل من جهة خارجية لسداد القرض، واستمرار البنك في صرف القرض، وهو أمر مقبول، ويقتصر على رسوم وفوائد لبضعة أيام. ومع ذلك، فإن استمرار صرف القرض القديم للعميل يعتمد على خطة العمل وجدوى المشروع في المرحلة التالية. في حال عدم استمرار الصرف، سيواجه العميل مخاطر ارتفاع أسعار الفائدة الخارجية، وحتى أسعار الفائدة الائتمانية "السوداء".

بالنسبة لموظفي الائتمان وموظفي البنك المشاركين في خدمات الاستحقاق، فإن ذلك يعد انتهاكًا لأخلاقيات المهنة والمعايير واللوائح الداخلية للبنك، وخاصة سمعة البنك.

احسب التدفق النقدي لسداد الديون بعناية

وفقًا لأحكام المادة 8 من التعميم 06/2023/TT-NHNN بشأن أنشطة الإقراض للمؤسسات الائتمانية، لا يُسمح للبنوك بإقراض احتياجات رأس المال لسداد القروض في بنوكها الخاصة، باستثناء القروض لدفع الفائدة على القروض الناشئة أثناء عملية بناء الأعمال حيث يتم احتساب تكاليف الفائدة في إجمالي استثمار البناء المعتمد من قبل السلطات المختصة وفقًا لأحكام القانون.

لتجنب مخاطر استحقاق القروض المصرفية، أشار الدكتور تشاو دينه لينه إلى ضرورة قيام العملاء الأفراد والشركات بحساب خطط أعمالهم وتدفقاتهم النقدية بعناية لسداد ديونهم. كما يتعين على البنوك مراقبة أنشطة عملائهم التجارية لتحصيل ديونهم في الوقت المحدد.

يجب على البنوك تجنب الأعمال غير المصرح بها. تحذيرات من عواقب قانونية وخيمة في حال قيام موظفي الائتمان بتعبئة رأس مال خارجي لتقديم خدمات الاستحقاق، أو حتى الاحتيال والاستيلاء على أموال العملاء. من الضروري تعزيز دور الرقابة الداخلية لتوفير إنذارات مبكرة للمخاطر الناشئة - المخاطر التشغيلية من جانب الموظفين - - قال الدكتور لينه.

[إعلان 2]
المصدر: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm