القروض من مساهمات التأمين الاجتماعي سوف تقلل من الفوائد لمرة واحدة

[إعلان 1]

وبحسب الخبراء، فإن العمال الذين يواجهون صعوبات سوف يكونون مقيدين في سحب المزايا لمرة واحدة إذا تم منحهم قرضًا عقاريًا مضمونًا بمساهمات في صندوق التأمين الاجتماعي.

اقترحت هيئة التأمينات الاجتماعية في مدينة هو تشي منه مؤخرًا دراسة مسألة اعتبار عدد السنوات ومبلغ المساهمة في صندوق التقاعد أصولًا متراكمة، بحيث يتمكن الموظفون من اقتراض المال من بنك السياسة الاجتماعية بأسعار فائدة تفضيلية عند الحاجة الماسة. ويعتمد مبلغ القرض على التصنيف الائتماني المالي، مثل مدة ومستوى اشتراكات التأمين الاجتماعي الإلزامية للموظف. وتتولى هيئة التأمين مسؤولية إخطار البنك عند تغيير اشتراكات صندوق التقاعد، بما يُمكّن الطرفين من تسوية الديون بسهولة.

وقد تم إرسال المقترح المذكور أعلاه إلى رئيس الوزراء من قبل مجلس أبحاث التنمية الاقتصادية الخاصة (المجلس الرابع) في نهاية شهر مايو/أيار بعد التشاور مع العمال.

يسحب الأشخاص مزايا لمرة واحدة من شركة التأمين الاجتماعي في ثو دوك سيتي في صباح يوم 7 ديسمبر. — أشخاص يسحبون استحقاقات لمرة واحدة من مؤسسة التأمين الاجتماعي بمدينة ثو دوك، نهاية عام ٢٠٢٢. تصوير: *ثانه تونغ*

قال الدكتور فو مينه تيان، مدير معهد العمال والنقابات العمالية، إن هذا الحل مناسب لتلبية احتياجات العمال. وقد أظهر استطلاع للرأي أجراه المعهد نهاية العام الماضي وشمل أكثر من 6200 عامل أنه في حال فقدانهم وظائفهم، فإن 11.7% فقط منهم لديهم مدخرات تكفي لأقل من شهر؛ و16.7% منهم تكفي من شهر إلى ثلاثة أشهر، و12.7% منهم تكفي لأكثر من ثلاثة أشهر. وفي الوقت الحالي، فإن الأموال المودعة في الصندوق هي مدخراتهم الوحيدة، "مثل دفتر التوفير".

وفقًا للسيد تين، هناك أشخاص يحتاجون فقط إلى 20-30 مليون دونج لحل مشاكلهم. ومع ذلك، لا يمكنهم مطالبة هيئة الضمان الاجتماعي باسترداد جزء من المبلغ الذي دفعوه، وهو ما يكفي لتغطية نفقاتهم، بل يُجبرون على سحب المبلغ كاملًا. هذا يُجبر العمال على ترك نظام الضمان الاجتماعي. إذا لم يعملوا لمدة عام، سيبيعون دفاتر تأمينهم بسعر الأطفال.

في الواقع، هناك حالات يسحب فيها العمال تأمينهم الاجتماعي دفعةً واحدة، ثم يحصلون على وظيفة جيدة ودخل جيد ويرغبون في سداده، فيقبلون بدفع الفوائد للحصول على معاش تقاعدي، لكن القانون لا يسمح بذلك. لذلك، عند الإقراض بقرض عقاري، فإن المبلغ المستلم دفعةً واحدة يُتيح خياراتٍ أكثر للعمال.

قال السيد كاو فان سانغ، المدير السابق لوكالة التأمين الاجتماعي لمدينة هو تشي منه، إنه كان على دراية بنموذج رهن دفاتر التأمين لاقتراض رأس المال منذ عام ١٩٩٩ عندما سافر إلى الفلبين لاكتساب الخبرة. يحق لجميع الموظفين المشاركين في صندوق التقاعد الحصول على قروض، وذلك حسب مدة ومستوى مساهماتهم.

وفقًا للسيد سانغ، يُحقق تطبيق هذه السياسة لقطاع التأمين الاجتماعي فائدتين. أولًا، يُبدي الموظفون اهتمامًا بالغًا بنتائج مساهماتهم في الصندوق، إذ يُمكنهم عند مساهمتهم بمستوى عالٍ من الاقتراض على مدى فترة طويلة. ونظرًا للتأثير الفوري للمزايا، سيتفاعل الموظفون عندما تُقسّم الشركات رواتبهم إلى دفعات متعددة للمشاركة في التأمين منخفض المستوى. وهذا يُساعد على الحد من حالات نقص الدفع ونقصه.

ثانيًا، يُقرض فائض الصندوق للبنوك من قِبل التأمينات الاجتماعية، ولكن بفائدة منخفضة قدرها 6% سنويًا. ومع ذلك، يرتفع سعر الفائدة عند إقراض الموظفين من خلال البنوك إلى 8% سنويًا. يُقسّم هذا الفرق مناصفةً بين الطرفين، مما يمنح الصندوق موارد أكبر.

وقال السيد سانج "إن هذه طريقة جيدة لمساعدة العمال على البقاء على اتصال بصندوق التأمين الاجتماعي وتحقيق الربح وحل طلب الحصول على إعانة لمرة واحدة".

ينتظر الناس سحب تأمينهم الاجتماعي لمرة واحدة في منطقة هوك مون، مدينة هوشي منه، أبريل/نيسان 2023. تصوير: دينه فان — ينتظر الناس سحب تأمينهم الاجتماعي لمرة واحدة في منطقة هوك مون، مدينة هوشي منه، أبريل/نيسان 2023. تصوير: *دينه فان*

قال الخبير المالي نجوين كاو هو تري إنه لتحقيق هدف رهن مساهمات صندوق التأمين الاجتماعي عند اقتراض رأس المال، مما يُمكّن العمال من البقاء في نظام الضمان الاجتماعي، يجب أولاً إلغاء بند السحب لمرة واحدة من التأمين الاجتماعي. فبسبب اضطرار أحد الطرفين إلى دفع فوائد القرض واستلام الطرف الآخر كامل المساهمة، سيختار العمال سحب التأمين.

حاليًا، يقترح مشروع قانون التأمينات الاجتماعية (المُعدَّل) ألا يتجاوز الحد الأقصى للسحب لمرة واحدة 50% من إجمالي مدة الاشتراك في صندوق المعاشات وتعويضات الوفاة. وبالتالي، سيكون مبلغ الاستحقاق لمرة واحدة القادم أقل من القانون الحالي. لذلك، إذا كان حد القرض مساويًا لمبلغ الاشتراك في الصندوق، فسيلجأ الموظفون إلى الاقتراض. بدلًا من السحب المباشر من صندوق التأمينات، سيلجأون إلى السحب غير المباشر من البنك. في حال عدم سداد الدين، يكون الخيار الأخير هو التخلص من الأصول المرهونة للحفاظ على رأس المال.

قال السيد تري: "عندما يُعالج البنك المبلغ المُساهم به في صندوق التأمين كقرض، يُخرج العامل من النظام. وبالتالي، لن يتحقق هدف إبقائهم في نظام الضمان الاجتماعي". لذلك، يجب تصميم حد القرض بشكل مناسب، بما يُمكّن العمال من الحصول على رأس المال اللازم لحل الصعوبات المفاجئة، مع الحفاظ على عملية المساهمة في الصندوق بالكامل، ليتمكنوا من الحصول على معاش تقاعدي لاحقًا.

بعد عمله في القطاع المصرفي لسنوات طويلة، يعتقد السيد تري أن الإقراض في أنشطة الائتمان مسألة بسيطة، والأهم هو القدرة على سداد الدين. إذا كان العامل لا يزال يعمل ولديه دخل، يمكن للبنوك التجارية المشاركة. ومع ذلك، سيكون من الصعب جدًا على العاطلين عن العمل سداد ديونهم. في الوقت الحالي، ستكون مشاركة البنوك السياسية، وصناديق الائتمان الحكومية، ومؤسسات التمويل الأصغر ذات القروض الصغيرة أكثر ملاءمة.

قال لو كوان هييب، مدير التأمينات الاجتماعية في مدينة هو تشي منه، إنه من الضروري الإشارة إلى النهج الكوري الناجح للغاية. فبالإضافة إلى الحد من السحب لمرة واحدة، تُصمم بنوك هذا البلد مستويات قروض مناسبة، وتُسرّع في صرف الأموال، وتُقدم دعمًا من الموظفين. وعلى وجه الخصوص، تنص كوريا على أنه في حال وجود ديون تأمين على الشركات، فلن تتمكن من الحصول على قروض من البنوك. لذلك، تُؤخذ المساهمات في الصندوق على محمل الجد، وتُعتبر أولوية قصوى، مما يجعل التصنيف الائتماني مُمتازًا للغاية.

لو تويت

[إعلان 2]
رابط المصدر