ANTD.VN - خلال العامين الماضيين، وقعت حادثتا سرقة بيانات من أجهزة الصراف الآلي (سرقة معلومات البطاقات) في عام ٢٠٢٤، أثرتا على ١٣ بنكًا عضوًا. وفيما يتعلق بالاحتيال في عمليات الدفع عبر الإنترنت بالبطاقات المحلية، بلغ متوسط عدد المعاملات التي تم فحصها وتقديم شكاوى بشأنها باستخدام رموز الاحتيال ١٢٠٠٠ معاملة شهريًا عبر نظام NAPAS.
يفهم المجرمون نفسية كل شخص حتى يتمكنوا من التلاعب والاحتيال.
وبحسب الإحصائيات، فإن أكثر من 87% من البالغين في فيتنام لديهم حتى الآن حساب دفع في أحد البنوك؛ ويبلغ معدل النمو في عدد معاملات الدفع عبر الإنترنت والهاتف المحمول حوالي 90% سنويا.
وقد حقق القطاع المصرفي الرقمي تقدماً كبيراً، خاصة بعد أن أصدر البنك المركزي القرار رقم 2345/QD-NHNN بشأن تطبيق حلول أمنية في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية، بهدف تعزيز الحلول بشكل أكبر لضمان السلامة والأمان وحماية مستخدمي الخدمة بشكل أفضل ضد الاحتيال عبر الإنترنت.
في الوقت الحالي، أرسلت 25 مؤسسة ائتمانية بيانات إلى إدارة الشرطة الإدارية للنظام الاجتماعي (C06) للتنظيف مع إرسال وتلقي ما يقرب من 2.5 مليون سجل للعملاء.
ومع ذلك، لا يزال القطاع المصرفي الفيتنامي يواجه العديد من التحديات الكبرى، حيث تتزايد جرائم التكنولوجيا المالية مع أشكال متزايدة التطور والتعقيد وعدم القدرة على التنبؤ من التزوير والاحتيال والنصب.
 |
يأتي ارتفاع المدفوعات غير النقدية مع زيادة جرائم الاحتيال |
أشار السيد نجوين مينه تام، نائب رئيس جمعية البطاقات، إلى أن المجرمين يهاجمون ويسرقون حاليًا البيانات/المعلومات من النظام المصرفي/معدات البنك، ومن نقاط البيع المرتبطة بالبنك أو مباشرة من العملاء الذين يستخدمون الخدمة... حتى أنهم يفهمون نفسية كل مجموعة من الأشخاص للتلاعب والاحتيال.
وفقًا للوضع الفعلي في البنوك الأعضاء في جمعية البطاقات في العامين الماضيين، قال السيد نجوين نجوك كوي، رئيس اللجنة الفرعية لإدارة المخاطر في جمعية البطاقات، إن حادثتي سرقة معلومات البطاقة من أجهزة الصراف الآلي في عام 2024 أثرتا على 13 بنكًا عضوًا، بخسارة إجمالية مسجلة تبلغ حوالي 2 مليار دونج.
فيما يتعلق باحتيال الدفع عبر الإنترنت بالبطاقات المحلية، تم تسجيل ما معدله 12000 معاملة، مع التحقق من رموز الاحتيال والشكوى منها شهريًا عبر نظام NAPAS (كان عدد العملاء الذين لم يتحققوا أو يشتكوا كبيرًا جدًا).
فيما يتعلق بمخاطر إصدار البطاقات الدولية، رصدت اللجنة الفرعية لإدارة المخاطر عددًا من تسريبات البيانات واسعة النطاق، حيث تحولت رموز التحقق والشكاوى من احتيال إلى رموز تشير إلى عدم استلام السلع والخدمات. أما بالنسبة لمخاطر الدفع بالبطاقات الدولية، فلا تزال المعاملات التي تحمل دلائل على غسل الأموال شائعة، حيث يحدث الاحتيال على نطاق واسع في وحدات قبول البطاقات الإلكترونية ذات السمعة الطيبة.
مشاركة المعلومات وتحديد المخاطر في وقت مبكر
وفقًا للسيد كاو فيت هونغ، نائب رئيس القسم الرابع، A05، بوزارة الأمن العام ، هناك أربعة أسباب لزيادة جرائم البطاقات. أولًا، لا يزال وعي عدد كبير من العملاء الذين يستخدمون خدمات البطاقات أو المدفوعات الإلكترونية محدودًا.
ثانيًا، إن ظاهرة شراء وبيع البيانات الشخصية، وتأجير وإقراض الحسابات المصرفية، منتشرة على نطاق واسع ويصعب السيطرة عليها. ورغم أن الجهات الفاعلة تُغير أساليبها وحيلها باستمرار، إلا أن هدفها واحد: الاستيلاء على أموال الناس.
ثالثا، هناك نقص في الإطار القانوني لإدارة ومعالجة المعاملات والمشتريات الخاصة بـ "العملة الافتراضية" و"الأصول الافتراضية" و"العملة الرقمية".
رابعا، لا يزال التعاون الدولي وتبادل المعلومات بين الشرطة الفيتنامية ووكالات إنفاذ القانون الأجنبية يواجه العديد من الصعوبات والقيود، ونقص التزامن والمرونة، مما يؤدي إلى الفشل في التعامل بشكل كامل مع المنظمات الإجرامية عالية التقنية التي تضم عناصر أجنبية.
وفي مواجهة مخاطر أمن المدفوعات الرقمية المعقدة بشكل متزايد، قال السيد نجوين نجوك كوي إن البنوك الأعضاء في جمعية البطاقات قامت بالتنسيق من خلال مجموعات تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لتحديد المخاطر في وقت مبكر بمجرد أن يولد السوق عددًا قليلاً من المعاملات؛ وتحذير جميع البنوك الأعضاء؛ ونشر الاتصالات بين البنوك وتتبعها وإيجاد أرضية مشتركة؛
التنسيق المستمر مع A05 في المحليات بمجرد تحديد المخاطر؛ الإبلاغ إلى بنك الدولة، وجمعية البنوك، ومشاركة المعلومات بين البنوك الأعضاء لدعم الاستجابة بشكل مناسب وفقًا لرغبة المخاطرة.
وأضاف ممثل اللجنة الفرعية لإدارة المخاطر: "نحن نعمل حاليًا بشكل نشط مع A05 لإنشاء مشروع خاص، وتنسيق القبض على مجرمي الإنترنت، وفي الوقت نفسه نشر حلول الوقاية الداخلية لكل بنك".
وتستعد جمعية المصارف والبطاقات أيضاً لإصدار مجموعة من القواعد لتوضيح عملية تنسيق التعامل مع المخاطر في الدفع والاحتيال في مجال مدفوعات البطاقات.
أوصى ممثل A05 بأن يركز القطاع المصرفي على الاستثمار في أنظمة المعلومات وترقيتها، وخاصة أنظمة المصادقة البيومترية، وeKYC، وما إلى ذلك. ويجب على البنوك نشر اتصالات النظام مع قواعد بيانات الحسابات المتعلقة بالأنشطة غير القانونية لمنع وإيقاف واستعادة الأصول للعملاء على الفور.
تعزيز التنسيق بين البنوك التجارية وبنك الدولة في فيتنام ووزارة الأمن العام ووزارة الإعلام والاتصالات للكشف الفوري عن الأساليب والحيل الإجرامية الجديدة في أنشطة الدفع بالبطاقات ونشرها والتحذير منها.
[إعلان 2]
المصدر: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd
تعليق (0)