صندوق الرمل: تعزيز الشمول المالي والابتكار في فيتنام

مع Sandbox، ستواصل شركات التكنولوجيا المالية المساهمة في تطوير القطاع المالي في فيتنام، لا سيما دعم تطوير التمويل الشامل، ومساعدة الفئات الأقل حظًا في الحصول على الخدمات المالية بأسعار معقولة وجودة عالية.

كان هذا تعليق نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج في ندوة "تنفيذ المرسوم 94/2025/ND-CP المؤرخ 29 أبريل 2025 الذي ينظم آلية الاختبار الخاضعة للرقابة في القطاع المصرفي" التي نظمها بنك التنمية الآسيوي وبنك الدولة الفيتنامي في الأول من يوليو في هانوي .

تم اختبار الحلول الثلاثة الأولى في Sandbox.

صندوق الرمل هو إطار مؤسسي تجريبي يسمح لعدد صغير من الشركات باختبار التقنيات الجديدة ونماذج الأعمال الجديدة في بيئة عملية ولكن ضمن نطاق ووقت محددين، وتحت إشراف المديرين وبخطط طوارئ مناسبة للمخاطر لمنع عواقب الفشل دون التأثير بشكل كبير على النظام المالي الوطني.

وفقاً للخبراء، يُعدّ المرسوم 94 وثيقة قانونية مهمة في مجال التكنولوجيا المالية، وخطوةً هامةً تُرسي إطاراً قانونياً لاختبار حلول التكنولوجيا المالية في بيئة واقعية، مما يُمكّن المؤسسات من الحصول على أساس قانوني لإطلاق أنشطة تجارية جديدة. كما يدعم المرسوم هيئات الإدارة في رصد المخاطر والإشراف عليها وتقييمها، مما يُسهم في تحسين الإطار القانوني للتكنولوجيا المالية، وتسهيل التحول الرقمي للقطاع المصرفي، وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية، وخدمة هدف تطوير الاقتصاد الرقمي الوطني.

أكد نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج أنه في الآونة الأخيرة، وفي مواجهة الفرص والتحديات التي جلبتها الثورة الصناعية الرابعة، كان لدى الحزب والدولة العديد من السياسات والمبادئ التوجيهية لتعزيز تطبيق وتطوير العلوم والتكنولوجيا، وتعزيز الابتكار والتحول الرقمي، والمشاركة بشكل استباقي ونشط في الثورة الصناعية الرابعة.

عادة، يعد إصدار إطار مؤسسي للاختبار المُتحكم فيه من قبل وكالة الإدارة للتكنولوجيات والمنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة إحدى المهام المهمة في تنفيذ "الرباعية الاستراتيجية" بما في ذلك: تحقيق الاختراق وتطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني (القرار 57-NQ/TW)؛ التكامل الدولي في الوضع الجديد (القرار 59-NQ/TW)؛ بناء القوانين وإنفاذها (القرار 66-NQ/TW)؛ تطوير الاقتصاد الخاص (القرار 68-NQ/TW) لجلب البلاد إلى التنمية السريعة والمستدامة في العصر الجديد.

بفضل دورها الحيوي في الاقتصاد، كانت الصناعة المصرفية في الآونة الأخيرة نشطة واستباقية في تنفيذ سياسات الحزب والدولة وحققت العديد من الإنجازات البارزة في التحول الرقمي، مما ساهم في التنمية الشاملة للاقتصاد، والتي انعكست في جميع الجوانب من المؤسسات والبنية التحتية إلى المنتجات والخدمات... حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87٪ من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وستكون قيمة المدفوعات غير النقدية في عام 2024 أعلى بـ 25 مرة من الناتج المحلي الإجمالي.

وسيتم توسيع هذه النتيجة بشكل أكبر في الفترة القادمة عندما يصدر المرسوم 94 رسميًا ويدخل حيز التنفيذ.

المندوبون المشاركون في الندوة. (صورة: فيتنام+)

أكد نائب المحافظ أنه وفقًا للمرسوم رقم 94، تُدرس ثلاثة حلول للمشاركة في الآلية التجريبية، وهي: تقييم الائتمان، ومشاركة البيانات عبر واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة (Open API)، والإقراض بين الأقران (P2P). وخلال تنفيذ المرسوم، سيواصل البنك المركزي مراجعة وتحديث المنتجات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة في القطاع المصرفي لتقييم واقتراح حلول موسعة للمشاركة في الآلية التجريبية.

القوة الدافعة للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية

خلال الحوار، أشار السيد رون هـ. سلاجن، نائب مدير مكتب بنك التنمية الآسيوي في فيتنام، إلى أن السنوات الأخيرة شهدت تطبيق العديد من الإصلاحات السياسية والتنظيمية المهمة، لا سيما قانون مؤسسات الائتمان الجديد لعام 2024، الذي يتضمن بندًا هامًا بشأن بيئة اختبار التكنولوجيا المالية، مما يُرسي أساسًا قانونيًا لبيئة مالية أكثر انفتاحًا وابتكارًا. وعقب ذلك، يُمثل المرسوم رقم 94 الصادر حديثًا بشأن بيئة اختبار التكنولوجيا المالية إنجازًا هامًا في إرساء إطار قانوني لشركات التكنولوجيا المالية لاختبار منتجات وخدمات جديدة تحت إشراف دقيق من بنك الدولة.

وأكد السيد رون هـ. سلاجن قائلاً: "إن Sandbox سيواصل تسريع التحول الرقمي للقطاع المصرفي من خلال توفير بيئة واضحة وخاضعة للرقابة حيث يمكن اختبار المنتجات والخدمات المالية المبتكرة وتحسينها قبل نشرها على نطاق واسع".

وفقًا للسيد رون هـ. سلانجن، يشهد النظام المالي في فيتنام تحولًا جذريًا، مدفوعًا بتقنيات مثل الحوسبة السحابية، وتحليلات البيانات الضخمة، وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة، والبلوك تشين، والذكاء الاصطناعي. يُعيد هذا التغيير صياغة العمليات المصرفية التقليدية، ويُعزز نمو شركات التكنولوجيا المالية.

وللتكيف، يدعم بنك التنمية الآسيوي مرسوم آلية الاختبار الخاضعة للرقابة، الذي يعزز التمويل الشامل والصديق للمناخ مع توفير بيئة مواتية للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية.

السيد رون هـ. سلانجن - نائب مدير بنك التنمية الآسيوي. (الصورة: فيتنام+)

قال السيد توماس جاس، سفير سويسرا لدى فيتنام: "إن مرسوم آلية الاختبار المُتحكّم لا يشجع الابتكار لدى مُقدّمي الخدمات الحاليين فحسب، بل يُقلّل أيضًا من عوائق دخول الشركات الناشئة والجهات الفاعلة الجديدة في السوق. سنواصل دعم أفضل الممارسات الدولية، وتشجيع الابتكار، والاستفادة من الخبرة السويسرية، والاستثمار في شراكات ذات أثر مستدام."

وفقًا لقادة البنك المركزي، دأب البنك المركزي على تحسين الإطار القانوني لدعم أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي خلال الفترة الماضية. وركزت البنية التحتية الداعمة للتحول الرقمي في القطاع المصرفي دائمًا على الاستثمار والتحديث والتطوير.

يُعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما متوسطه 820,000 مليار دونج يوميًا، بينما يُعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية 26 مليون معاملة يوميًا. وقد تم تحديث البنية التحتية الوطنية لمعلومات الائتمان لزيادة سعة المعالجة وتحديث البيانات تلقائيًا، حيث تجاوزت نسبة نجاح تحديث البيانات من المؤسسات الائتمانية 98%.

تم التحقق من أكثر من 117 مليون ملف تعريف عميل فردي (ما يعادل نحو 100% من إجمالي عدد الحسابات الفردية التي تُجري معاملات عبر القنوات الرقمية) وأكثر من 927,000 ملف تعريف عميل مؤسسي (ما يعادل أكثر من 75% من إجمالي عدد حسابات الدفع المؤسسية التي تُجري معاملات عبر القنوات الرقمية). حتى الآن، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين الفيتناميين حسابات مصرفية؛ وستتجاوز قيمة المدفوعات غير النقدية في عام 2024 الناتج المحلي الإجمالي بـ 25 مرة.

ولذلك اقترح نائب المحافظ أن تقوم الوحدات المتخصصة في بنك الدولة بتوضيح روح المرسوم والمتطلبات والإجراءات والوقت وما إلى ذلك لتهيئة الظروف لوحدات وشركات التكنولوجيا المالية للمشاركة.

وطلب نائب المحافظ أيضا من الوزارات والفروع مواصلة التنسيق مع بنك الدولة لتنفيذ المرسوم 94، حتى تتمكن الشركات المشاركة من مراجعة طلباتها بسرعة، وخلق الظروف المناسبة والدعم للشركات المشاركة، مما يساهم في تقديم الخدمات المالية المريحة للعملاء.

(فيتنام+)

المصدر: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp