يدعم SeaBank رائدات الأعمال لتحقيق أحلامهن

مع الرغبة في تطوير أعمالهن والوصول إلى آفاق جديدة، لجأت العديد من صاحبات الأعمال إلى البحث عن حلول ودعم من المؤسسات المالية، وبالتالي تحويل الصعوبات إلى فرص.

عوائق تحقيق الأحلام

في عام ٢٠١٤، أنفقت تو آنه، سيدة أعمال من هانوي ، كل مدخراتها بعد سنوات طويلة من العمل في فرع لشركة سنغافورية لشراء شركة "نيو هورايزون" لاستيراد وتصدير وتوزيع الأغذية. وبصفتها مديرة الشركة، بدأت تو آنه رحلتها الريادية بفكرة: "لماذا لا أحاول استثمار جهدي ووقتي في العمل لدى شركة أخرى في مشروعي الخاص، لأتمكن من موازنة وقتي مع أطفالي بشكل مستقل؟"

الصورة: سيبانك

خلال تعاملها مع عملاء الشركات خلال مسيرتها التجارية، أدركت تو آنه أن الشركات بحاجة ماسة إلى هدايا لحملاتها التسويقية، ولتقديمها للعملاء والشركاء والموظفين في المناسبات السنوية. ومن هنا، بدأت سيدة الأعمال هذه باستكشاف السوق وتطوير قطاع أعمال جديد: هدايا الشركات.

من التحديات الرئيسية التي تواجهها تو آنه هو رأس المال العامل، وضمان التدفق النقدي لتغطية نفقات الشركة الشهرية. قالت تو آنه: "هذا أمر لم أواجهه قط كموظفة. لم أفكر قط في موازنة التدفق النقدي الداخل والخارج لتغطية النفقات الشهرية واستيراد البضائع في آن واحد".

الصورة: سيبانك

تتفهم نجوين ثي لينه، المديرة المالية لشركة هوانغ آن المحدودة - وهي شركة عائلية أسستها هي وشقيقتها، التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم المملوكة للنساء.

تأسست شركة لينه عام ٢٠١٦، وهي متخصصة في إنتاج وتوريد منتجات التغليف الخشبية. وقد شهدت أعمالها نموًا ملحوظًا على مر السنين، حيث تُصدّر منتجاتها إلى اليابان وكوريا الجنوبية وماليزيا والعديد من الأسواق الآسيوية الأخرى. تلقت لينه مؤخرًا إخطارًا بضرورة نقل المصنع خارج المدينة قبل عام ٢٠٣٠ للحد من التلوث الصناعي وخدمة مشروع بناء الطرق في المنطقة الشمالية الشرقية من هانوي. لذلك، ستحتاج الشركة إلى اقتراض حوالي ١٠ مليارات دونج فيتنامي لبناء مصنع جديد في مقاطعة مجاورة.

حلول مالية متخصصة لرائدات الأعمال

لتوفير رأس المال اللازم لنقل المصنع، لجأ لينه إلى بنك جنوب شرق آسيا التجاري المساهم (SeABank)، وهو البنك الذي سبق أن قدّم منتجات مالية للشركة. قال لينه: "أكبر قرض حصلت عليه في حياتي كان ما يقارب 9 مليارات دونج لزيادة رأس المال العامل".

اتخذت تو آنه قرارًا مماثلًا. "يتميز بنك سي إيه بسياسة ممتازة للشركات المملوكة للنساء، حيث تُقدم أسعار فائدة على القروض أقل من متوسط ​​أسعار الفائدة في السوق. إجراءات القرض سريعة جدًا، مما يُمكّننا من تلبية العديد من الطلبات الكبيرة بفضل سهولة الحصول على رأس المال." مُنحت شركة تو آنه حدًا ائتمانيًا قدره ملياري دونج فيتنامي، مما أتاح لها رأس مال عامل لاستقبال العديد من الطلبات باستمرار.

تحدث السيد تران دوك، نائب مدير الخدمات المصرفية للشركات في بنك SeABank، عن دعم البنك لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء قائلاً: "قبل خمس سنوات، كنا من أوائل البنوك التي استهدفَت شريحة العملاء من النساء. نُقيّم العملاء بناءً على دخلهم، وسجل معاملاتهم، وسجلهم الائتماني، ثم نُطبّق سياسات مُختلفة لكل فئة من العملاء، مثل تقديم أسعار فائدة مُخفّضة أو حوافز على الرسوم. الضمانات ليست سوى عامل واحد من بين عوامل عديدة نُراعيها، كما نُقدّم منتجات مالية مُصمّمة خصيصًا." يُساعد هذا النهج على تذليل بعض العوائق التي غالبًا ما تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء عند الحصول على التمويل.

الصورة: سيبانك

وفقًا لـ SeaBank، بصفته شريكًا منفذًا لمبادرة تمويل رائدات الأعمال (We-Fi)، قدّم برنامج We-Fi التابع لمؤسسة التمويل الدولية (IFC) لـ SeABank حافزًا قائمًا على الأداء يصل إلى 140,000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى قرض بقيمة 170 مليون دولار أمريكي لتشجيع البنك على تقديم الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء. يُخصّص من هذا المبلغ ما لا يقل عن 20 مليون دولار أمريكي لإقراض هذه الشركات. بالإضافة إلى هذا الاستثمار، وبدعم من الحكومة الأسترالية، تُقدّم مؤسسة التمويل الدولية (IFC) أيضًا خدمات استشارية، تُركّز على بناء قدرات SeABank لتصميم وتنفيذ وإدارة محفظة إقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء.

الصورة: سيبانك

في أواخر عام ٢٠٢٣، أطلق بنك SeABank نادي SeAPower لرائدات الأعمال، الذي يقدم مجموعة من المزايا المالية وغير المالية لرائدات الأعمال تحديدًا، بهدف تعزيز قدراتهن وتطوير سوق العمل لهن. يُنظم النادي منتديات تفاعلية وورش عمل وجلسات تدريبية، ويوفر مكاتب خدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء في فروع البنك، ويوفر فرصًا للتواصل التجاري، وبرامج ترويجية مع علامات تجارية مرموقة، ويدعم التواصل وبناء الهوية التجارية.

يعتزم بنك سي إيه بنك مواصلة تطوير نادي سي إيه باور للشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء خلال السنوات القادمة. علاوة على ذلك، وبدعم من مؤسسة التمويل الدولية، صمم بنك سي إيه بنك وأطلق منتجًا ائتمانيًا جديدًا قائمًا على التدفق النقدي في يونيو 2024، يستهدف الشركات الصغيرة والمملوكة للنساء. على الرغم من حداثة إطلاقه، إلا أن هذا المنتج لاقى استحسانًا كبيرًا. وسيقوم بنك سي إيه بنك قريبًا بالترويج له في جميع فروعه.

بيتش داو

المصدر: https://vietnamnet.vn/seabank-tiep-suc-nu-doanh-nhan-chinh-phuc-uoc-mo-2378141.html