الدفع عبر الإنترنت - سباق التقنيات الجديدة

[إعلان 1]

بفضل سياسة الحكومة الرامية إلى تشجيع المدفوعات غير النقدية، يشهد قطاع المدفوعات الإلكترونية في فيتنام نموًا متسارعًا، وينعكس ذلك في الحياة اليومية مع تزايد استخدام الناس لرموز الاستجابة السريعة (QR codes) والمحافظ الإلكترونية والتحويلات المالية. كما تتطور تقنيات جديدة، مما يجعلها أكثر سهولة، ويساهم في تعزيز الاقتصاد الرقمي.

الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة في ازدياد

بناءً على استطلاع رأي شمل 15,000 بائع على مستوى البلاد حول وضع أعمال منصة سابو متعددة القنوات للمبيعات والإدارة في عام 2023، أفاد ما يصل إلى 43.8% من البائعين أنهم يقبلون الدفع عبر التحويلات المصرفية؛ منهم 15.33% يحولون الأموال عبر مسح رمز VietQR. كما يُجهّز البائعون رموز VietQR ليتمكن العملاء/الشاحنون من تحويل الأموال في أي وقت.

يمكن للمستخدمين الدفع بسهولة عبر الإنترنت من خلال رمز الاستجابة السريعة

قال ممثل منصة إدارة ومبيعات Sapo متعددة القنوات إن البنوك تطلق باستمرار برامج لدعم البائعين، مثل إنشاء رموز الاستجابة السريعة للتحويلات المالية السريعة، وتوزيع لوحات العرض في متاجر طباعة رموز الاستجابة السريعة... كما تتعاون البنوك مع العديد من شركاء برامج إدارة المبيعات لتوسيع الميزات مثل إنشاء رموز الاستجابة السريعة الديناميكية (يُنشئ البرنامج رموز الاستجابة السريعة تلقائيًا وفقًا للمبلغ الذي يحتاج العملاء إلى دفعه)، وفتح حسابات لتلقي الأموال بسرعة مباشرة على برنامج إدارة المبيعات (eKYC)، وتنفيذ برامج لتحفيز الإنفاق غير النقدي...

أصبحت رموز الاستجابة السريعة (QR codes) اتجاهًا شائعًا في الدفع، وتتزايد نسبة المدفوعات عبرها. ووفقًا لمؤسسة المدفوعات الوطنية الفيتنامية (Napas)، تضاعف عدد مدفوعات رموز الاستجابة السريعة عبر VietQR في الربع الثالث من عام 2023 وحده، ووصلت إلى أكثر من 100 مليون معاملة شهريًا. أما على نظام Payoo، فقد زادت مدفوعات رموز الاستجابة السريعة في الربع الثالث من عام 2023 بنسبة 6% من حيث الكمية و30% من حيث القيمة مقارنةً بالربع السابق.

إذا كانت رموز الاستجابة السريعة (QR codes) شائعة في الماضي في عمليات التسوق ومعاملات المطاعم لأصحاب الأعمال الحرة في المتاجر، فإنها الآن شائعة في مجال دفع الفواتير. حاليًا، تُطبّق خدمات مثل الكهرباء والماء والتلفزيون والإنترنت والرسوم الدراسية ورسوم المستشفيات، وغيرها، الدفع عبر رموز الاستجابة السريعة، حيث زاد عدد المعاملات بمقدار 2.6 مرة مقارنةً بالربع الثاني من عام 2023.

من أهم أسباب ريادة الدفع برمز الاستجابة السريعة في مجال الدفع غير النقدي هو تفعيل سياسات الحكومة التحفيزية للدفع غير النقدي. وصرح ممثل ناباس قائلاً: "من جانب المواطنين، لا يحظى الدفع برمز الاستجابة السريعة بقبول الشباب المولعين بالتكنولوجيا فحسب، بل إنه مناسب أيضًا لكبار السن ومتوسطي العمر لسهولة تطبيقه".

علاوة على ذلك، تُعدّ رسوم الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code) تنافسية للغاية مقارنةً بالطرق الأخرى، مثل مسح البطاقات أو التحويل المصرفي، ما يجعلها خيارًا مفضلًا لدى العديد من البائعين. علاوة على ذلك، تُشكّل رسوم الدفع عبئًا وعائقًا في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، لذا لا تقبل الشركات الصغيرة سوى الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة لتحسين التكاليف.

تشكيل اتجاه جديد للدفع عبر الإنترنت

تُعدّ الصين حاليًا الرائدة عالميًا في اعتماد المحافظ الإلكترونية وتطبيقاتها. وفي دول أخرى، تُهيمن المحافظ الإلكترونية تدريجيًا على سوق الدفع الإلكتروني، مثل GrabPay في سنغافورة، وGoPay في إندونيسيا، وGCash في الفلبين، وMoMo في فيتنام. تتميز المحافظ الإلكترونية بمزايا عديدة، مثل سهولة الدفع، وتوفير الوقت، وتحسين تتبع النفقات، وتعزيز الأمان، وكثيرًا ما يستمتع المستخدمون بالبرامج الترويجية المرتبطة بتطبيقات المحافظ الإلكترونية.

وفقًا للسيدة دانج تويت دونج، مديرة شركة فيزا لتكنولوجيا الدفع الإلكتروني في فيتنام ولاوس، تكيفت فيتنام بسرعة مع المدفوعات الرقمية، وتحدّ بشكل متزايد من استخدام النقد في المعاملات. في عام ٢٠٢٣، دفع ٦٦٪ من المستخدمين عبر البطاقات الإلكترونية، ودفع ٧٠٪ عبر المحافظ الإلكترونية أو التطبيقات، وارتفع معدل الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة بشكل كبير، ليصل إلى ٦١٪ مقارنةً بعام ٢٠٢٢. وهذا يُظهر اتجاه المستهلكين نحو رفض النقد. وتواجه الشركات التي تُقدّم خدمات الدفع عبر الإنترنت فرصةً مُحتملةً لتوسيع خدماتها، بالإضافة إلى تبني أحدث التوجهات التكنولوجية.

تُعدّ المصادقة البيومترية رائدةً في هذا التوجه. تشمل هذه المصادقة مسح بصمات الأصابع، والتعرف على الوجه، وتحليل معدل ضربات القلب، وغيرها، والتي يُمكن تطبيقها جميعاً لتعزيز أمان المدفوعات الإلكترونية. على سبيل المثال، في الصين، تُدمج مجموعة تينسنت، من خلال تطبيق WeChat، العديد من الميزات مثل التواصل الاجتماعي، والتسوق، والدفع الإلكتروني، وقد اختبرت ميزةً تُتيح للمستخدمين مسح راحة أيديهم للتسوق، أو تسجيل الوصول، أو ركوب المترو. كما تُقدم مجموعة أمازون (الولايات المتحدة الأمريكية) نموذجاً للدفع بدون تلامس يُشبه تينسنت، يسمح بربط البيانات البيومترية ببطاقات الائتمان للتسوق في المتاجر التي لا تحتاج إلى أمين صندوق.

في غضون ذلك، طورت شركة فوجيتسو تكنولوجي اليابانية نظام PalmSecure للتعرف البيومتري دون تلامس، والذي يمسح يدك لتسجيل الدخول إلى حسابك على الإنترنت بدلاً من كلمة مرور. ووفقًا للتوقعات، ستزداد عمليات الدفع باستخدام رموز الاستجابة السريعة (QR code) بفضل الاستخدام المستمر للتقنيات الجديدة، مما يجعل المعاملات أسهل وأكثر سلاسة. كما ستزداد عمليات الدفع الصوتي عند دمجها مع الذكاء الاصطناعي للهاتف لتحسين عملية المصادقة.

تُظهر دراسة أجرتها شركة Analytics Insight لأبحاث السوق أنه مع تطور تطبيقات الدفع الإلكتروني وانتشارها، والتطور السريع للتكنولوجيا، ستكون هناك تغييرات جذرية في هذا المجال في الفترة القادمة. لذلك، يتعين على مزودي الخدمات الراغبين في الحفاظ على ميزة تنافسية فهم طرق الدفع التي يفضلها المستهلكون فهمًا شاملًا. مع ظهور اتجاهات الدفع الإلكتروني عالميًا ، تقترب فيتنام بسرعة من تقنيات الدفع الإلكتروني الجديدة، التي تتناسب مع هذا التوجه، للمساهمة في تعزيز تطوير الاقتصاد الرقمي، وتلبية متطلبات التنمية الاجتماعية والاقتصادية.

كيم ثانه

[إعلان 2]
مصدر