انخفض الائتمان في كافة القطاعات الاقتصادية باستثناء العقارات
وفي حديثه في مؤتمر تنفيذ مهام إدارة السياسة النقدية في عام 2024 في صباح يوم 14 مارس، قال السيد نجوين كوك هونغ - الأمين العام لجمعية البنوك، إن البنك المركزي نشر الحلول بشكل متزامن، ونفذ السياسة النقدية بمرونة، وفقًا لاقتصاد السوق وتوجيه رئيس الوزراء ، مما خلق الظروف للشركات للوصول إلى رأس المال الائتماني، ودعم النمو الاقتصادي.
حتى 28 فبراير 2024، انخفض الائتمان الاقتصادي بنسبة 0.72% مقارنةً بعام 2023، حيث انخفض في قطاع الزراعة بنسبة 0.17%، وفي قطاع البناء بنسبة 0.13%، وفي قطاع التجارة والخدمات بنسبة 0.91%، وارتفع الائتمان العقاري بشكل ملحوظ بنسبة 0.23%، وفي قروض المستهلكين بنسبة 1.77%. ويلاحظ انخفاض معظم القطاعات الاقتصادية باستثناء قطاع العقارات.
ومع ذلك، يُعدّ انخفاض النمو في الأشهر الأولى من العام ظاهرة شائعة. وبلغ متوسط نمو الائتمان في أول شهرين من العام للفترة 2013-2023 نسبة 0.56%. وفي الفترة 2014-2018 و2024، كان معدل نمو الائتمان في أول شهرين من العام سلبيًا.
السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لاتحاد المصارف تحدث في المؤتمر (الصورة: VGP).
وفيما يتعلق بالسبب، أشار السيد هونغ إلى أن سوق رأس المال يواجه العديد من الصعوبات، مما يؤدي إلى الضغط على رأس المال المتوسط والطويل الأجل، بما في ذلك رأس المال القصير الأجل، للتحول إلى رأس مال الائتمان المصرفي، في حين تكافح الشركات للتعامل مع تأثير جائحة كوفيد-19.
يُعطّل الاقتصاد، في ظلّ الصراعات الجيوسياسية العالمية، سلسلة التوريد، ويؤدي انخفاض الطلبات إلى استنزاف الموارد والأصول. إضافةً إلى ذلك، يرتفع الضغط لسداد ديون إعادة الهيكلة وفقًا للتعميم رقم 02، مما يُؤدي إلى عدم استيفاء شروط القرض.
ثانياً، يواجه القطاع المصرفي ضغوط الديون المعدومة القائمة في سياق انتهاء القرار 42 وتباطؤ سوق العقارات، مما يؤدي إلى صعوبات في التعامل مع الأصول المضمونة واسترداد الديون المعدومة.
ثالثا، لا تزال عملية الإقراض الاستهلاكي من قبل شركات التمويل صعبة حيث أن العديد من المقترضين لا يسددون ديونهم عمدا، وفي بعض الحالات، يقومون حتى بتشكيل مجموعات التخلف عن سداد الديون بشكل علني على شبكات التواصل الاجتماعي، مما يؤدي إلى تضييق مؤسسات الائتمان لنطاق وهدف الإقراض.
رابعًا، تتزايد جرائم الاحتيال الجنائي وغسيل الأموال باستخدام التقنيات المتقدمة جرأةً وتعقيدًا. خامسًا، واجه تنفيذ عدد من البرامج والسياسات، بتوجيه من الحكومة ورئيس الوزراء، صعوباتٍ وعقباتٍ عديدة فيما يتعلق باللوائح القانونية المتعلقة بالإسكان الاجتماعي، كما أن بعض شروط شراء المنازل لا تتناسب مع موارد العملاء ومصادر دخلهم وقدرتهم على سداد ديونهم.
رأس مال البنك ليس المصدر الرئيسي لمساعدة الشركات على التغلب على الصعوبات
فيما يتعلق بالتوصيات والمقترحات، ترى جمعية المصارف أن رأس مال الائتمان المصرفي هو مجرد رأس مال إضافي، وليس رأس المال الرئيسي لمساعدة الشركات على تجاوز الصعوبات وتعزيز النمو الاقتصادي. لذلك، من الضروري أن تتكاتف الوزارات والفروع والمحليات وتتجاوز الصعوبات لمواصلة دعم مجتمع الأعمال ومؤسسات الائتمان وتذليل صعوباتها.
وعلى هذا الأساس، اقترحت جمعية المصارف أن تقوم الحكومة بتوجيه الوزارات والفروع والسلطات المحلية المعنية بالتنسيق مع القطاع المصرفي لنشر الحلول بشكل متزامن لاستعادة الاقتصاد وإزالة الصعوبات التي تواجه الشركات.
وعلى وجه التحديد، تعزيز التجارة، واسترداد ضريبة القيمة المضافة، وبعض البرامج الأخرى، مع تعزيز الاستثمار العام وتحفيز الاستهلاك.
والخطوة التالية هي إزالة الصعوبات القانونية، وخاصة الأراضي، وخلق الظروف لمشاريع استثمارية جديدة، وتوسيع الإنتاج والأعمال التجارية وفقا للجدول الزمني، وتبسيط عمليات الاستثمار والإجراءات الإدارية، وخلق الظروف المواتية للأنشطة التجارية للأفراد والشركات.
وقال السيد هونج "إن الحكومة مطالبة بالسماح للبنوك المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها القانوني وأرباحها ورأس مالها القانوني المتبقي لمساعدة مؤسسات الائتمان على زيادة قدرتها على توفير الائتمان للاقتصاد".
كما أشار إلى ضرورة مراجعة اللوائح المتعلقة بالتنمية المستدامة لسوق رأس المال لتعديلها واستكمالها بما يتناسب مع الواقع والممارسات الدولية، وبما يعزز ثقة المستثمرين. ودراسة إصدار وتعديل واستكمال المرسوم رقم 101 بشأن المدفوعات غير النقدية لتسريع وتيرة التحول الرقمي الشامل للقطاع المصرفي.
مع بنك الدولة، اقترح السماح لمؤسسات الائتمان بإعادة هيكلة الديون، مع إبقاء مجموعة الديون دون تغيير مع الدين الأصلي الناشئ عن عام 2023، والممتد إلى 31 ديسمبر 2024 بدلاً من 30 يونيو 2024 .
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)