عمل جيد، والبنك لن يندم

شركة هوانغ مينه نهات المساهمة، ومقرها منطقة ثوي لاي، مدينة كان ثو، متخصصة في تصدير الأرز، بإيرادات سنوية تقدر بآلاف المليارات من الدونغ الفيتنامي. صرّح المدير العام للشركة، السيد نجوين فان نهات، بأن الشركة تقترض رأس مال من فرع بنك فيتكوم بانك في كان ثو بفائدة 5% سنويًا، وقد أقامت الشركة مؤخرًا علاقة ائتمانية مع فرع بنك فيتكوم بانك في كان ثو بفائدة 4.8% سنويًا فقط.

في السابق، اقترضت هذه الشركة المُصدِّرة للأرز رأس مال من بنك فيتكومبانك كان ثو لمدة 18 عامًا متتالية. وأوضح السيد نهات أنه في منتصف عام 2023، اقترضت شركته رأس مال من بنك فيتكومبانك بفائدة 6.5% سنويًا. وبحلول نهاية ذلك العام، انخفض سعر الفائدة إلى 5.5% سنويًا، ليصل الآن إلى 5% سنويًا.

وقال السيد نجوين فان نهات: "تتوقع الشركات دائمًا انخفاض أسعار الفائدة، وكلما كان ذلك أفضل كان ذلك أفضل؛ وإلا، فيجب أن تظل مستقرة".

السيد نجوين مينه نهات 2558.jpg
السيد نجوين فان نهوت، المدير العام لشركة هوانج مينه نهات المساهمة. الصورة: توان نجوين.

وفي معرض حديثه عن "سر" اقتراض رأس المال الرخيص، قال قطب الأرز الغربي: "بالنسبة للشركات الناجحة، يُعدّ الحصول على قروض مصرفية أمرًا في غاية السهولة. إنها شركات أثبتت أن التدفق النقدي يسير دائمًا في الاتجاه الصحيح، وتعمل بكفاءة، أو على الأقل تحافظ على الاستقرار في ظل الظروف الصعبة".

يُطبّق فرع بنك فييتِن بنك في هاو جيانج سعر فائدة الإقراض هذا بنسبة 5% سنويًا على قرض منزل السيد نجوين فان هيو، وهو مُربّي سمك السلور في بلدة كينه كونغ، مقاطعة فونغ هيب، مقاطعة هاو جيانج. وعلّق السيد هيو على انخفاض سعر الفائدة البنكية بشكل ملحوظ مقارنةً بالرقم المنخفض أصلًا والبالغ 5.5% سنويًا في الفترة نفسها من العام الماضي.

في العام الماضي، كان لديّ دين بقيمة 15 مليار دونج بفائدة 5.5% سنويًا لدى بنك هاو جيانج الفيتنامي، وكنت أعتقد أنه زهيد جدًا، لكن هذا العام خفّضه البنك أكثر. وبفضل ذلك، طوّرتُ البركة من 4000 متر مربع إلى 8 برك بمساحة إجمالية تزيد عن 40000 متر مربع، بإنتاج يبلغ حوالي 500 طن من الأسماك سنويًا، كما قال السيد هيو.

ومع ذلك، فإن المشكلة التي تواجه العديد من الشركات اليوم تتمثل في الطلبات، وليس فقط أسعار الفائدة.

قال السيد فان هو لوك، صاحب منشأة لإنتاج أعلاف الأحياء المائية في دونغ ناي: "انخفضت أسعار الفائدة المصرفية بشكل ملحوظ خلال العام الماضي، لكن الشركات لا تزال تحجم عن الاقتراض لعدم وجود طلبات. بمجرد ورود الطلبات، حتى لو كان سعر الفائدة 10-12%، نكون على استعداد للاقتراض".

وفقًا لبنك VPBank، يتراوح معدل فائدة الإقراض العادي الحالي بين 7% و9% سنويًا، حسب تصنيف الشركة، بانخفاض عن 0.3% و1% سنويًا مقارنةً بنهاية العام الماضي. أما بالنسبة للشركات في القطاعات ذات الأولوية، والشركات ذات سجل سداد الديون الجيد، فيطبق البنك معدل فائدة إقراض يتراوح بين 6% و6.5% سنويًا.

ويطبق بنك LPBank أيضًا سعر الفائدة هذا على الشركات التي لديها عوامل الاستيراد والتصدير.

من أجل دعم الشركات والأفراد لتطوير الإنتاج والأعمال التجارية، وزيادة الوصول إلى رأس مال الائتمان المصرفي وفقًا لتوجيهات الحكومة ورئيس الوزراء، طلب بنك الدولة الفيتنامي في نهاية شهر مايو من مؤسسات الائتمان مواصلة تنفيذ الحلول بشكل جذري لتقليل التكاليف وتبسيط الإجراءات، ... والسعي إلى خفض أسعار الفائدة على الإقراض بنسبة 1-2٪ سنويًا.

لقد تدخلت العديد من البنوك بالفعل. في الواقع، انخفضت أسعار الإقراض، وخاصة في المناطق ذات الأولوية، إلى حوالي 5٪ سنويًا.

قال المدير العام لأحد البنوك التجارية الكبرى إن البنوك تبذل جهودا لتوفير أقصى الظروف للشركات للحصول على رأس المال، وفي مقدمتها خفض أسعار الفائدة على الإقراض.

لقد مرّ وقت طويل منذ أن شهدنا هذا المستوى المنخفض من أسعار الفائدة، مع سلسلة من برامج خفض فوائد القروض من البنوك. تم الإعفاء من جميع رسوم عملاء التجزئة، بالإضافة إلى رسوم الدفع الدولي وعملاء التمويل التجاري، حرصًا منا على دعم عملائنا، آملين أن يتجاوزوا هذه الفترة الصعبة ويتطوروا معًا، كما قال المدير العام.

أشار الرئيس التنفيذي للبنك إلى أن نمو الائتمان قد شهد انتعاشًا منذ أبريل 2024 مع انتعاش سوق العقارات. كما لجأت العديد من الشركات في قطاع التصنيع خلال الشهرين الماضيين إلى البنوك لاقتراض رؤوس أموال لإعادة استثمارها.

متوسط ​​سعر الفائدة على القروض في مايو: بعض البنوك خفضت بنسبة تزيد عن 1% سنويًا

وبحسب أحد المسوحات، كان متوسط ​​سعر الفائدة على القروض في مايو (الذي أعلنته البنوك في يونيو) أرخص مما كان عليه في بداية العام.

في البنوك التجارية المملوكة للدولة ، أعلن بنك فيتكومبانك وبنك BIDV في مايو عن متوسط ​​أسعار فائدة الإقراض بنسبة 5.9% و5.82% سنويًا على التوالي. ويبلغ الفرق بين أسعار الفائدة على الودائع والإقراض 3.2% و3.13% سنويًا على التوالي. ويبلغ الفرق في أسعار الفائدة بعد خصم تكاليف تعبئة رأس المال واستخدامه 1.5% و1.84% سنويًا على التوالي.

في بنك فييتين، من 9 مايو إلى 15 يوليو، سيحصل العملاء المميزون على خصم سنوي بنسبة 0.2% على سعر الفائدة. وبالتالي، يبلغ سعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل 5% سنويًا، بينما يبلغ سعر الفائدة على القروض متوسطة وطويلة الأجل 5.6% سنويًا.

W-PVcombank (18).jpg
انخفضت أسعار فائدة القروض، وخاصةً في المناطق ذات الأولوية، إلى حوالي 5% سنويًا. صورة توضيحية: نام خانه.

أعلن بنك أجري بنك أنه منذ بداية عام 2024، قام بتعديل الحد الأدنى لسعر الفائدة على القروض ثلاث مرات، حيث انخفضت أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل بنسبة 0.5-1% سنويًا، وانخفضت أسعار الفائدة على القروض متوسطة وطويلة الأجل بنسبة 1-1.5% سنويًا مقارنة ببداية العام.

وبناءً على ذلك، يبلغ الحد الأدنى لسعر الفائدة على القروض قصيرة الأجل في Agribank 5% فقط سنويًا، وعلى القروض المتوسطة والطويلة الأجل 7.5% سنويًا.

في البنوك التجارية المساهمة ، يتراوح معدل فائدة الإقراض الاعتيادي في بنك VPBank حاليًا بين 7% و9% سنويًا، حسب تصنيف الشركة، بانخفاض عن 0.3% و1% سنويًا مقارنة بنهاية العام الماضي. أما بالنسبة للشركات في القطاعات ذات الأولوية، أي تلك التي تتمتع بسجل جيد في سداد الديون ومستوى مخاطر جيد، فيتراوح معدل فائدة الإقراض الذي يطبقه البنك بين 6% و6.5% سنويًا.

٦.٥٪ سنويًا هو أيضًا سعر الفائدة الذي يطبقه بنك LPBank على الشركات التي تعتمد على عوامل الاستيراد والتصدير. يُطبق بنك BaoViet Bank هذا السعر على العملاء من الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر التي تقترض رأس مالً لدعم رأس المال العامل للأنشطة التجارية.

ومن الجدير بالذكر أن متوسط ​​سعر الفائدة على القروض للعملاء الأفراد في بنك ABBank اعتبارًا من مايو 2024 سيكون 4.74% سنويًا فقط، في حين سيكون متوسط ​​سعر الفائدة على القروض للعملاء من الشركات 6.8% سنويًا.

في بنك VIB، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الإقراض في مايو 6.81% سنويًا (للأفراد) و5.8% سنويًا (للشركات)، بانخفاض حاد بلغ 0.66% و1.18% سنويًا على التوالي مقارنة بالشهر السابق.

بلغ متوسط ​​سعر فائدة الإقراض لدى بنك ACB في مايو 2024 نسبة 6.7% سنويًا، بانخفاض قدره 0.08% سنويًا مقارنة بالشهر السابق. كما تقلصت الفجوة بين الإقراض وتعبئة الأموال بنسبة 0.24% سنويًا لتصل إلى 3.44% سنويًا.

خفض بنك التصدير والاستيراد متوسط ​​سعر الفائدة بنسبة 0.53% سنويا في مايو/أيار، بعدما كان أعلن للتو عن 7.23% سنويا.

بلغ متوسط ​​سعر فائدة الإقراض في بنك ساكومبانك في مايو 7.53% سنويًا، بانخفاض قدره 0.1% سنويًا مقارنة بالشهر السابق. وبلغ فارق سعر الفائدة بين التعبئة والإقراض 3.43% سنويًا، بانخفاض قدره 0.07% سنويًا مقارنة بالشهر السابق.

ومع ذلك، أبقت بعض البنوك على أسعار الفائدة على قروضها كما هي في الشهر الماضي، مثل TPBank، وNam A Bank، وSHB، وOCB،...

وبناء على ذلك، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الإقراض للعملاء الأفراد في OCB 7.76% سنويا، بينما يبلغ بالنسبة للعملاء من الشركات 8.02% سنويا، ويبلغ الفرق في سعر الفائدة بين التعبئة والإقراض 3.64% سنويا.

أسعار الفائدة الأساسية على القروض للعملاء الأفراد في بنك TPBank بفترات سداد 6 أشهر و12 شهرًا هي 8.05% و8.25% سنويًا على التوالي. والجدير بالذكر أن سعر الفائدة على قروض السيارات بفترات سداد 3 أشهر هو 8.95% سنويًا.

لا يزال البنك السعودي الهولندي يطبق متوسط ​​سعر فائدة الإقراض كما هو في أبريل، وهو 7.9% سنويًا. ويبلغ الفرق بين سعري فائدة الإقراض والودائع 3.7% سنويًا.