مدخراتي "تفقد قيمتها"، أين أضع أموالي؟

[إعلان 1]

لقد أدى الانخفاض الحاد والمستمر في أسعار الفائدة على المدخرات إلى دفع العديد من الناس إلى تحويل تدفقاتهم النقدية إلى العقارات مع بدء تحسن السوق وإطلاق العديد من الحوافز السياسية من قبل المستثمرين الرئيسيين.

أسعار الفائدة منخفضة بشكل قياسي، وقنوات الادخار لم تعد جذابة

تشهد أسعار فائدة الادخار أكبر انخفاض لها وأكثرها شمولاً خلال السنوات العشر الماضية. وتشير الإحصاءات إلى أنه بعد انخفاضها بمقدار 20-50 نقطة في ديسمبر 2023، واصلت أسعار فائدة الودائع في البنوك انخفاضها بمقدار 5-20 نقطة أخرى في يناير 2024. ومن المتوقع أن يستمر هذا المستوى المنخفض طوال معظم عام 2024.

أعلى سعر فائدة لفترة شهر واحد اعتبارًا من فبراير 2024 هو 4.65% سنويًا، بينما تطبق معظم البنوك أسعار فائدة تتراوح بين 2.5% و3.2% سنويًا فقط، حتى في بنكي أجريبانك وفيتكومبانك، لا تتجاوز 1.7% سنويًا. لفترة اثني عشر شهرًا، يطبق أكثر من 30 بنكًا أسعار فائدة أقل من 5%، أي ما يعادل أو يقل عن معدل التضخم المتوقع الذي يتراوح بين 4% و4.5% في عام 2024.

من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة على الودائع في التحرك جانبياً في النطاق المنخفض خلال معظم عام 2024.

في ظل تراجع اهتمام الكثيرين بالادخار عند استحقاق القروض القديمة، تُدرس خيارات استثمارية أخرى تدريجيًا. على الرغم من ارتفاع سعر الذهب بشكل حاد في الآونة الأخيرة مقارنةً ببداية عام ٢٠٢٣، إلا أنه يُسجل حاليًا ارتفاعًا حادًا، ومن المتوقع أن ينخفض أو يبقى مستقرًا مع تعافي الاقتصاد . تتطلب استثمارات الأسهم والسندات خبرةً مهنيةً واسعة. لذلك، أصبح الاستثمار في العقارات اليوم أكثر قنوات الاستثمار أمانًا وشعبية.

كما أدى انخفاض أسعار الفائدة ووفرة التمويل التي حصلت عليها البنوك التجارية منذ بداية العام إلى خلق ظروف مواتية للعملاء للاقتراض لشراء المنازل، مما عزز الطلب وزاد السيولة. في الوقت نفسه، عززت عودة المستثمرين نشاط سوق العقارات، لا سيما بعد أن بدأت سلسلة من السياسات الحكومية الرامية إلى إزالة العوائق القانونية، والعرض، والائتمان، وغيرها، تُطبّق.

على وجه الخصوص، تحسبًا لانتعاش السوق، أطلق العديد من كبار المستثمرين سياساتٍ جذابة لجذب المستثمرين. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك برنامج "اشترِ منزلًا فاخرًا - راحة بال مالية" من شركة فين هومز، والذي يقدم أفضل بوليصة قروض عقارية متاحة في السوق حاليًا.

مشكلة تحسين التدفق النقدي، استثمار رابح بالتأكيد

أُطلق برنامج "اشترِ منزلًا فاخرًا - راحة بال مالية" في أوائل فبراير 2024، وهو مُطبّق على منازل تاون هاوس في فين هومز أوشن بارك 2، وشقق زينبارك في فين هومز أوشن بارك 1 (هانوي)، وشقق بيفرلي في فين هومز جراند بارك (مدينة هو تشي منه). وبالتالي، بمُقابل 30% فقط من رأس المال الأولي، يُمكن للمشترين الحصول فورًا على منزل للسكن أو ممارسة الأعمال التجارية، أو تأجيره في أشهر مشاريع فين هومز وأقسامها السكنية حاليًا. أما بالنسبة للـ 70% المتبقية، فيمكن للعملاء الاقتراض من البنك بفترات تقسيط مرنة تصل إلى 15 عامًا.

تجدر الإشارة إلى أن فين هومز تضمن للعملاء خلال أول عامين سعر فائدة ثابتًا قدره 6% سنويًا فقط للعقارات منخفضة الارتفاع و7% سنويًا للعقارات الشاهقة. بعد عامين، يُطبق سعر الفائدة وفقًا لسعر السوق، على أن يكون الحد الأقصى 8% فقط للعقارات منخفضة الارتفاع و9.5% للعقارات الشاهقة. وبالتالي، في حال ارتفاع سعر الفائدة الفعلي للبنك، سيظل على المشتري دفع الفائدة عند الحد الأقصى فقط. وستدفع فين هومز كامل فرق سعر الفائدة للبنك. وفي المقابل، إذا انخفض سعر الفائدة الفعلي للبنك، فسيحصل المشتري على سعر الفائدة الذي يطبقه البنك بالضبط.

إن ارتفاع أسعار المساكن بشكل مستمر بسبب ندرة العرض هو أحد الضمانات للاستثمارات المضمونة النجاح.

بخبرة تقارب عشر سنوات في مجال الاستثمار العقاري ، رأت السيدة لونغ ثو مينه (هانوي) أن هذه فرصة ذهبية. وقدّرت السيدة مينه أنه بمبلغ أولي يزيد قليلاً عن 760 مليون دونج، يمكنها فورًا امتلاك شقة فاخرة بمساحة تزيد عن 40 مترًا مربعًا في مجمع زينبارك (فينهومز أوشن بارك) جاهزة للتسليم للإيجار. وخلال أول 24 شهرًا، وبفضل عدم اضطرارها لدفع أصل المبلغ وتمتعها بمعدل فائدة سنوي يبلغ 7% فقط، لم تدفع السيدة مينه سوى أكثر من 8 ملايين دونج شهريًا. وفي الوقت نفسه، بفضل هذه الشقة، يمكنها تأجيرها فورًا نظرًا للطلب الكبير عليها في هذه المنطقة.

عندما يكون معدل الفائدة الحالي على التأجير مساويًا لمعدل التضخم، أو حتى أقل منه، فإن الادخار يكون شبه خالٍ من الفوائد. على العكس، فإن الاستفادة من السياسات الجيدة للاستثمار في شقق للإيجار ستُحقق ربحًا وتملك منزلًا في آنٍ واحد. ناهيك عن أن قيمة العقار سترتفع مع توقعات بارتفاع أسعار الشقق بنسبة تتراوح بين 3% و8% في عام 2024. وخاصةً بالنسبة لمنازل فينهومز، غالبًا ما تكون الزيادة أعلى من المستوى العام، وفقًا لحسابات السيدة مينه.

يُعدّ استخدام الرافعة المالية للاستثمار في العقارات خيارًا مفضلًا لدى العديد من المستثمرين. بعد نجاحات عديدة في خدعة "القلي بالدهن"، نصح السيد تران كونغ دانه (هانوي) المستثمرين ذوي الإمكانات الكافية بالاستفادة من برنامج الشراء بالتقسيط هذا. بناءً على ذلك، بدلًا من دفع 100%، يدفع المستثمرون 30% فقط، ثم يستخدمون العقار لأغراض تجارية. ويمكنهم إيداع الـ 70% المتبقية في البنك لجني الفوائد. هذه طريقة ذكية لتحسين التدفق النقدي عندما يمكنك تحقيق الربح من كلٍّ من العقارات والادخار، بدلًا من وضع كل البيض في سلة واحدة.

وختم السيد دان حديثه قائلاً: "تكمن ميزة سياسة فينهومز في ثبات سقف سعر الفائدة، ما يُجنّب المستثمرين القلق بشأن مخاطر ارتفاع أسعار الفائدة العائمة. وحتى الآن، لم يسبق أن وُجدت سياسة تُفيد المستثمرين بهذا القدر".

وبحسب الخبراء، فإن برنامج "شراء منزل فاخر - راحة البال المالية" يساعد شركة Vinhomes مرة أخرى على تأكيد مكانتها كـ "شركة كبيرة" ذات دور رئيسي في قيادة وتعزيز التنمية المستدامة والصحية لسوق العقارات ، وتحقيق الفوائد للعملاء والمستثمرين.

[إعلان 2]
مصدر