وينصح الخبراء من يبلغ دخله 20 مليوناً بتقسيمه إلى مجموعات الادخار والمتعة والضروريات، ولا ينفق إلا المبلغ المحدد لكل مجموعة.
أكسب حوالي ٢٠ مليون دونج شهريًا. لكن منذ أن بدأت العمل، لم يتبقَّ لي أي مال تقريبًا شهريًا. أنفق شهريًا ما يقارب ٨ ملايين دونج على الإيجار، والمبلغ نفسه على الطعام. نادرًا ما أتسوق، لكنني أستمتع بالجلوس في المقاهي، والذهاب إلى الكاريوكي، ومشاهدة الأفلام مع الأصدقاء.
أريد حقًا التحكم في نفقاتي الشخصية، لكنني لا أعرف من أين أبدأ، وما هي المعايير التي أعتمدها. آمل أن يُقدم لي الخبير النصيحة.
فان تيان
من الخطوات المهمة في ضبط الإنفاق تحديد الدخل وتقسيمه إلى مجموعات منفصلة، بما يتوافق مع احتياجات المعيشة. الصورة: فوربس
مستشار:
قبل البدء بضبط الإنفاق، أعتقد أن أهم شيء هو تحديد هدف مالي محدد، واضح، قابل للتنفيذ، وقابل للقياس. قد يكون الهدف شراء أول شقة بمبلغ ملياري دونج، أو توفير رحلة خارجية سنوية لوالديك بقيمة 100 مليون دونج. عندما يكون لديك هدف محدد وترغب في تحقيقه، تصبح إدارة الإنفاق أسهل وأكثر واقعية.
للتحكم في الإنفاق، المعروف أيضًا باسم إدارة الإنفاق، هناك العديد من الطرق الفعالة التي يوصي بها الخبراء الماليون، مثل "طريقة الجرار الستة" و"قاعدة ٥٠-٣٠-٢٠" و"طريقة المغلف". لكل طريقة مزاياها الخاصة، إلا أن معظمها يتطلب استخدام تطبيقات إدارة الإنفاق، أو تدوين الملاحظات، أو استخدام ملفات إكسل لإدارة الإنفاق.
تتطلب هذه الإدارة انضباطًا من المستخدم. عادةً، لا يستمر هذا الانضباط إلا لبضعة أسابيع أو بضعة أشهر على الأكثر. السبب الرئيسي لتخليهم عنها هو أنها تستغرق وقتًا طويلًا، ولا يسجلون كل شيء، إذ يتذكرون أحيانًا وينسون أحيانًا أخرى. إضافةً إلى ذلك، تهدف الإدارة من خلال التطبيقات أو الملاحظات أو ملفات إكسل إلى إدارة وتسجيل النفقات السابقة، بدلًا من تجاهل النفقات المستقبلية.
سأشارككم هنا طريقة بسيطة وفعالة، مستوحاة من قاعدة إدارة الإنفاق ٥٠-٣٠-٢٠. الفكرة الأساسية في هذه الطريقة هي فصل نفقاتكم الشهرية، والسماح لأنفسكم بالإنفاق ضمن الحد الأقصى. مع اتباع أساليب الانضباط والدعم منذ البداية، سيصبح الادخار أكثر فعالية وسهولة.
أولاً، علينا تحديد كيفية تقسيم الدخل إلى ثلاثة أجزاء . الأول هو الادخار والاستثمار. ثانياً، نفقات الترفيه والتسلية، مثل تناول الطعام في الخارج (بتكلفة أعلى بنسبة ٢٠-٣٠٪ من تكاليف الطعام العادية)، والسفر والخروج. ثالثاً، النفقات الأساسية، مثل الإيجار، والسوق، والتسوق الشخصي الأساسي، والتأمين على الحياة، وهدايا الوالدين.
تجدر الإشارة إلى أن تحديد نفقات الترفيه والمتعة والنفقات الضرورية يعتمد على نمط حياة كل شخص. على سبيل المثال، قد تعتبر تكلفة شرب القهوة أمرًا أساسيًا، بينما قد يعتبرها شخص آخر ترفيهًا ومتعة، أي نفقات رغبة لا احتياجات.
بعد تحديد نفقاتك، تأتي الخطوة التالية وهي إدارة نفقاتك ومدخراتك . ستحتاج إلى حسابين رئيسيين للإنفاق: حساب للإنفاق الأساسي وحساب للإنفاق الترفيهي.
عند استلام دخلك، أول ما عليك فعله هو "دفع راتبك أولاً"، بتخصيص 10-20% منه للادخار. هذا هو المستوى الذي نوصي به لدخل شهري قدره 20 مليونًا مع مُعال واحد. إذا لم يكن لديك مُعالون، يُنصح بزيادة هذا المستوى إلى أكثر من 20%، وكلما زاد كان ذلك أفضل. لاحقًا، إذا زاد دخلك، يجب أن يزداد معدل الادخار مع دخلك.
بعد ذلك، ستخصم 10% من دخلك إلى حساب نفقات الترفيه، بحد أقصى 15%. وسيُخصص الباقي لحساب نفقاتك الأساسية. بعد خصم النفقات الثابتة، مثل الإيجار ونفقات المعيشة والمواصلات والتسوق الأساسي، يُخصص المبلغ المتبقي للبقالة والطعام.
على سبيل المثال، بحلول الأسبوع الرابع من الشهر، يتبقى في حسابك الأساسي 500,000 دونج فقط لمصاريف البقالة، وهو المبلغ المخصص لمشتريات الأسبوع الماضي، وعليك جمعه بهذا المبلغ. ميزة هذه الطريقة هي أنك لن تنفق أكثر من المبلغ المحدد مسبقًا.
كل شهر، تُحوّل الأموال إلى حساباتك بانتظام حتى لو تبقى لديك رصيد. إذا كان حسابك الأساسي لا يزال فيه رصيد بنهاية الشهر، يمكنك استخدامه بالكامل أو تحويله إلى حساب التوفير. يُعد هذا أيضًا مكافأة لك على ضبط نفقاتك وإدارتها. استمتع بحياتك دون قلق بشأن تأثير مشترياتك على نفقاتك.
بالنسبة لحساب الترفيه والتسلية، سيُخصص المبلغ المتبقي من رصيدك للسفر والتسوق. لن تضطر بعد الآن للتفكير فيما إذا كان من المعقول الإقامة في فندق 4 نجوم أو 3 نجوم في رحلتك القادمة، لأنك تعلم مُسبقًا أن هذا المبلغ مخصص لرحلتك القادمة.
دعني أعطيك مثالاً محدداً، بافتراض عدم وجود مُعالين لديك ودخل شهري ثابت قدره ٢٠ مليون دونج. بناءً على ذلك، ستدخر وتستثمر ٤ ملايين دونج. عندها، ستكون تكلفة الترفيه والتسلية محدودة بمليوني دونج. وأخيراً، ستكون التكلفة الأساسية ١٤ مليون دونج.
سيستغرق الأمر بعض الوقت للتكيف مع المؤشرات وتغييرها لتناسب نمط حياتك. هذه القاعدة ستساعدك على الإنفاق براحة ضمن الخطة، دون الحاجة إلى التفكير مليًا قبل الإنفاق.
نجوين ثي ثوي تشي
خبير التخطيط المالي الشخصي
في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)