"البنوك الأجنبية تتحول من الأدنى إلى الأعلى"

[إعلان 1]

أسعار الفائدة على قروض الإسكان من المنخفضة إلى المرتفعة

قبل جائحة كوفيد-19، كانت البنوك الأجنبية دائمًا هي الأكثر هيمنةً في قائمة البنوك ذات أدنى أسعار الفائدة على قروض الإسكان. ومع ذلك، خلال جائحة كوفيد-19 وبعدها، شهدت البلاد تحولًا جذريًا. تصدرت البنوك المحلية قائمة البنوك ذات الحوافز العديدة لمشتري المنازل. في الوقت نفسه، كانت البنوك الأجنبية من بين البنوك الأعلى في أسعار الفائدة.

على وجه التحديد، في يوليو 2023، كان بنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB) هو البنك صاحب أقل سعر فائدة على قروض الإسكان، حيث بلغ 4.99% فقط سنويًا. وقد طبّق MSB هذه السياسة منذ عدة أشهر.

خلف بنك MSB يوجد بنك Tien Phong التجاري المشترك - TPBank (7.8٪ / سنة)، وبنك فيتنام التجاري المشترك للاستثمار والتنمية - BIDV (7.8٪ / سنة)، وبنك Woori (7.8٪ / سنة)، وبنك Saigon التجاري المشترك - SCB (7.9٪ / سنة).

لذا، ضمن أفضل خمسة بنوك ذات أدنى أسعار فائدة على قروض الإسكان، يوجد بنك أجنبي واحد فقط، وهو بنك ووري.

سعر الفائدة على قروض الإسكان في البنوك الأجنبية يتقلب من الأدنى إلى الأعلى صورة 1 — في السابق، كانت البنوك الأجنبية دائمًا ضمن قائمة البنوك ذات أدنى أسعار الفائدة على قروض الإسكان. لكن الآن، يحدث العكس. صورة توضيحية.

من ناحية أخرى، تتضمن قائمة البنوك التي تقدم أعلى أسعار الفائدة على القروض العقارية ثلاثة ممثلين أجانب: بنك HSBC (11.7% سنويا)، وبنك هونج ليونج (10.7% سنويا)، وبنك ستاندرد تشارترد (10% سنويا).

حيث يتمتع بنك HSBC بمكانة عالية، خلف بنك Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11.8% سنويًا).

تم تقديم أنشطة قروض الإسكان في بنك HSBC: "إجراءات قرض بسيطة وسريعة مع أسعار فائدة تنافسية؛ قروض تصل إلى 70٪ من قيمة المنزل المرهون؛ فترة سداد تصل إلى 25 عامًا".

قبل جائحة كوفيد-19، كان بنك ستاندرد تشارترد غالبًا الأقل في أسعار الفائدة على قروض الإسكان، حيث بلغ حوالي 6.49% سنويًا فقط. ثم ظهر بنك MSB وتربع على عرش ستاندرد تشارترد.

يوجد حاليًا بنكان أجنبيان ينشطان أيضًا في مجال إقراض العقارات، وهما بنك شينهان وبنك UOB. وتبلغ أسعار الفائدة على قروض الإسكان في هذين البنكين 7.99% و9.49% سنويًا.

مرتفع ولكن ليس بالضرورة "باهظ الثمن"

أسعار الفائدة على قروض الإسكان معقدة للغاية. في الوقت نفسه، تحولت البنوك الأجنبية من أدنى أسعار الفائدة إلى من بين البنوك ذات أعلى أسعار الإقراض. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة المرتفعة ليست بالضرورة "مكلفة" لأن سياسات أسعار الفائدة في البنوك الأجنبية "أكثر استقرارًا" من تلك الموجودة في البنوك المحلية.

على وجه التحديد، يُعدّ بنك MSB البنكَ الأقلَّ في أسعار الفائدة على قروض الإسكان، وهو أقلُّ بكثيرٍ من البنوك الأخرى، حيثُ يبلغ 4.99% فقط سنويًا. مع ذلك، يُطبَّق هذا السعر التفضيلي فقط خلال الأشهر الثلاثة الأولى من القرض الذي تتجاوز مدته 24 شهرًا. وبدءًا من الشهر الرابع، يُطبِّق البنك سعر فائدةٍ عائمٍ وفقًا لسعر الفائدة السائد في السوق، بحيث يبلغ حوالي 13.75% سنويًا.

بالإضافة إلى ذلك، هناك وحدات أخرى تُطبّق أسعار فائدة أقل من 10% سنويًا. ومع ذلك، وكما هو الحال في بنك MSB، يُطبّق هذا السعر التفضيلي لفترة قصيرة فقط، من 3 إلى 6 أشهر. بعد انقضاء هذه الفترة التفضيلية، يبقى سعر الفائدة ثابتًا، ويتراوح عادةً بين 12% و13.5%، وقد يتجاوز 14% سنويًا في بعض المناطق.

على سبيل المثال، يُعد بنك تيان فونغ التجاري المساهم ( TPBank) من بين أفضل البنوك التي تُقدم أقل أسعار فائدة على قروض الإسكان، حيث تبلغ 8% فقط سنويًا. ومع ذلك، يُطبق هذا الحافز على العملاء خلال الأشهر الستة الأولى فقط. وفي الأشهر الستة التالية، يُطبق سعر فائدة 12% سنويًا، وبدءًا من الشهر الثالث عشر، يُحسب سعر الفائدة العائم وفقًا لأسعار السوق، لينخفض إلى حوالي 13.5% سنويًا.

وفي الوقت نفسه، يتمتع بنك HSBC بـ"نقطة بداية" عالية تبلغ 11.5% سنويا، ولكن هذا معدل ثابت خلال السنوات الخمس الأولى.

في بنك هونغ ليونغ، يُطبّق سعر فائدة ثابت بنسبة 10.5% سنويًا للسنوات الثلاث الأولى. وبدءًا من السنة الخامسة، يُحتسب سعر الفائدة المتغير بناءً على سعر الفائدة الأساسي مضافًا إليه 0.49% سنويًا.

أسعار الفائدة على قروض العقارات مرتفعة، لكنها انخفضت أيضًا مقارنةً بالسابق. ووفقًا لأحدث المعلومات التي أعلنها محافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، نجوين ثي هونغ، خلال المؤتمر الوطني الإلكتروني للحكومة مع المحليات، والاجتماع الحكومي الدوري لشهر يونيو 2023، الذي عُقد في 4 يوليو، فقد ارتفع الائتمان الموجه لقطاع العقارات في الأشهر الخمسة الأولى من العام بنسبة 14%، بينما انخفض الائتمان الموجه لاستهلاك العقارات في الأشهر الخمسة الأولى بنسبة 1.32%، بينما ارتفع بنسبة 15% في الفترة نفسها من العام الماضي.

يُظهر هذا أن مستثمري العقارات الأفراد ومشتري المنازل للاستهلاك غير مستعدين حتى الآن للاستثمار، وبالتالي لا يزال الائتمان منخفضًا. لذلك، يُعدّ تذليل الصعوبات القانونية وضبط أسعار المنازل والعقارات من الحلول لتعزيز طلب المستهلكين والاستثمار في قطاع العقارات، وفقًا لمحافظ بنك فيتنام المركزي.

[إعلان 2]
مصدر