لا تزال البنوك قلقة بشأن مخاطر الائتمان العقاري والأسهم في عام 2024

[إعلان 1]

ANTD.VN - تشعر مؤسسات الائتمان بالقلق من أن مستوى مخاطر الائتمان الإجمالي سيستمر في الارتفاع طوال عام 2024. ولا يزال المجالان المتوقع أن يكون لديهما أعلى مخاطر ائتمانية محتملة هما قروض الاستثمار العقاري وقروض الاستثمار في الأوراق المالية.

تشديد معايير الائتمان في العديد من القطاعات

وفقًا لتقييم مؤسسات الائتمان، في الأشهر الستة الأخيرة من عام ٢٠٢٣، تمت تلبية إجمالي طلب العملاء على القروض بمعدل أعلى مما كان عليه في الأشهر الستة الأولى من عام ٢٠٢٣ والفترة نفسها من عام ٢٠٢٢. وتحديدًا، أفادت ٩٢.٧٪ من مؤسسات الائتمان بتلبية ما بين ٧٥٪ و١٠٠٪ من طلب القروض (٨٩.٥٪ في الفترة السابقة و٨٨.٦٪ في الفترة نفسها من العام الماضي). وبلغت نسبة مؤسسات الائتمان التي قيّمت تلبية طلب القروض بمستوى عالٍ (٧٥٪ فأكثر) لمجموعة البنوك التجارية الرئيسية الخمسة عشر في هذه الفترة ١٠٠٪ (٩٣.٣٪ في الفترة السابقة).

لتسهيل حصول الشركات والأفراد على رأس المال الائتماني، أعلنت مؤسسات الائتمان أنها ستواصل خلال الأشهر الستة الأخيرة من عام 2023 تخفيف معايير الائتمان بشكل طفيف في مجالين رئيسيين: قروض الاستثمار في التكنولوجيا المتقدمة وقروض الاستثمار في الصناعات الداعمة. وفي الوقت نفسه، ستخفف بشكل طفيف معايير الائتمان لقروض الاستثمار في الخدمات اللوجستية وقروض شراء المنازل.

كما شددت مؤسسات الائتمان معايير الائتمان في القطاعات التالية: الاستثمار والتداول في الأوراق المالية، الاستثمار والتداول في العقارات، التمويل والمصارف والتأمين، البناء وغيرها من القطاعات.

ومع ذلك، تحسن الطلب الإجمالي على الائتمان من جانب العملاء في النصف الثاني من عام 2023 بشكل أبطأ مقارنة بالنصف الأول من العام وكان أقل بكثير من المتوقع.

ومن المتوقع أيضًا أن يستمر الطلب على الائتمان في التحسن ببطء في النصف الأول من عام 2024 مقارنة بالنصف الثاني من عام 2023 في معظم القطاعات؛ ومع ذلك، من المتوقع أن يتحسن بشكل أقوى في النصف الثاني من عام 2024، وبالتالي نتوقع تحسنًا أفضل في عام 2024 بأكمله مقارنة بعام 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

تخشى البنوك من استمرار ارتفاع مخاطر الائتمان ولكن بوتيرة أبطأ

ومن بين المجالات الرئيسية الأربعة التي شملها المسح، تجدر الإشارة إلى أن الطلب على قروض التنمية الصناعية والبناء يحظى في هذا المسح بأعلى معدل تقييم وتوقع من قبل مؤسسات الائتمان أن يزداد في عامي 2023 و2024 بدلاً من قطاع القروض للحياة والاستهلاك كما في عام 2022.

وبحسب تقييم مؤسسات الائتمان، فإن مخاطر الائتمان الإجمالية ستستمر في الارتفاع في الأشهر الستة الأخيرة من عام 2023، لكن معدل النمو تباطأ مقارنة بالتوقعات ومقارنة بالأشهر الستة الأولى من عام 2023.

التقييم الشامل لعام 2023، من المتوقع أن يرتفع مستوى مخاطر الائتمان للقروض بشكل أقوى مما كان عليه في عام 2022 ومقارنة بالتوقعات الأولية.

ولذلك، بالإضافة إلى جهود مؤسسات الائتمان لتضييق الفجوة بين أسعار الفائدة على القروض وتكاليف رأس المال المتوسطة، قامت مؤسسات الائتمان بتشديد الشروط والأحكام العامة للإقراض للعملاء من الشركات بشكل طفيف لإدارة المخاطر بشكل أفضل وضمان السلامة وجودة الائتمان، ولكن الحفاظ على شروط وأحكام ائتمان مستقرة للعملاء الأفراد.

وتتمثل معايير التشديد بشكل رئيسي في متطلبات الضمانات، والشروط الإضافية في عقود الائتمان، ومتطلبات الحد الأدنى من التصنيف الائتماني للعملاء...، وخاصة في مجالات قروض الاستثمار في الأوراق المالية وقروض الاستثمار العقاري.

لا تزال العقارات والأسهم تنطوي على مخاطر محتملة

وفي توقعاتها للأشهر الستة الأولى من عام 2024، تعتقد مؤسسات الائتمان أن النمو الاقتصادي ؛ وأسعار الفائدة؛ والتغيرات في الطلب على الاستثمار في الإنتاج والأعمال؛ وفرص الاستثمار والاستيراد والتصدير؛ وتحسين جودة الخدمة هي عوامل تؤثر بشكل إيجابي على زيادة الطلب على الائتمان من قبل عملاء الشركات.

في غضون ذلك، على العكس من ذلك، فإن العوامل التي تؤثر سلبا على الطلب على الائتمان هي التطورات غير المواتية في سوق العقارات والأسهم والنمو الاقتصادي وانخفاض ثقة المستهلك.

اختارت العديد من مؤسسات الائتمان ثلاثة قطاعات هي: الجملة والتجزئة، والاستيراد والتصدير، وإنتاج الأغذية والمشروبات كأكبر محركات نمو الائتمان في عام 2024.

وتخشى مؤسسات الائتمان أن يستمر ارتفاع مستوى مخاطر الائتمان الإجمالي خلال الأشهر الستة المقبلة، لكن معدل النمو سيتباطأ في عام 2024 مقارنة بعام 2023.

على وجه الخصوص، من المتوقع انخفاض مخاطر الائتمان في بعض القطاعات، مثل قروض التنمية الزراعية والغابات ومصايد الأسماك، وقروض الاستثمار في الخدمات اللوجستية. على العكس من ذلك، لا يزال القطاعان اللذان يُتوقع أن يواجها أعلى مخاطر ائتمانية هما قروض الاستثمار العقاري وقروض الاستثمار في الأوراق المالية.

في الأشهر الستة الأولى من العام والعام 2024 بأكمله، تخطط 70.3-73.3% من مؤسسات الائتمان لمواصلة الحفاظ على معايير الائتمان العامة دون تغيير أو تخفيفها قليلاً (13.9-16.8% من مؤسسات الائتمان تخطط لتخفيف معايير الائتمان، 12.9% من مؤسسات الائتمان تخطط لتشديد معايير الائتمان قليلاً).

وتخطط مؤسسات الائتمان أيضًا للإبقاء على شروط وأحكام الإقراض الإجمالية مستقرة للعملاء من الشركات وتخفيفها للعملاء الأفراد (من المتوقع أن ينطبق ذلك على القروض لتلبية احتياجات المعيشة والقروض لشراء العقارات للسكن).

[إعلان 2]
رابط المصدر