ما هو البنك الذي لديه أقل سعر الفائدة؟

[إعلان 1]

بموجب التعميم رقم 06 الصادر عن بنك الدولة، يُسمح للبنوك، اعتبارًا من 1 سبتمبر/أيلول، بدراسة واتخاذ قرار بشأن إقراض العملاء لسداد قروضهم لدى مؤسسات ائتمانية أخرى. وقد أعلنت مجموعة من البنوك عن إطلاق عمليات الإقراض بموجب هذا التعميم.

وأعلنت العديد من البنوك سريعاً أن أسعار الفائدة على القروض لسداد البنوك الأخرى منخفضة للغاية.

وبالمقارنة بمعدل الفائدة الحالي على الودائع لمدة تتراوح بين 6 إلى 12 شهرًا والذي يتراوح بين 4.7% إلى 6.9%، تقدم بعض البنوك قروضًا أقل بكثير من أسعار الفائدة على الودائع التي تقدمها العديد من البنوك التجارية الأخرى.

أعلن بنك فييتنام مؤخرًا عن قروض لسداد ديون البنوك الأخرى وفقًا لمحتوى التعميم رقم 06. وبناءً على ذلك، سيتم دعم العملاء الذين يحتاجون إلى اقتراض رأس مال لسداد الديون مبكرًا لدى البنوك الأخرى للحصول على قروض تخدم قروض الإنتاج والقروض التجارية والاستهلاكية بضمانات (قروض لشراء المنازل والسيارات وما إلى ذلك) بقروض تفضيلية بأسعار فائدة تبدأ من 5.6٪ فقط سنويًا.

على وجه التحديد، يبدأ سعر الفائدة على القروض الشخصية من 5.6% سنويًا فقط (لقروض الأعمال) و7.5% (لقروض المستهلكين). يصل مبلغ القرض إلى 100% من الرصيد المتبقي من أصل القرض في البنوك الأخرى، مع فترة سماح لمدة 24 شهرًا. الحد الأقصى لمدة القرض هو 35 عامًا، ولا يتجاوز المدة المتبقية من القرض في البنوك الأخرى.

يمكن للعملاء استخدام أصولهم الخاصة التي تم رهنها في بنك آخر مثل العقارات / النقد / رصيد حساب الوديعة / الدفتر / بطاقة التوفير / الأوراق الثمينة ... الخاصة بالعميل أو أقاربه لتأمين القرض.

يبلغ معدل الفائدة على قروض بنك فييتنام 5.6% فقط لسداد الديون، وهو أقل حالياً من معدل الفائدة على الودائع لمدة ستة أشهر في معظم البنوك التجارية.

وبالمثل، أطلق بنك BIDV حزمة قروض بأسعار فائدة تبدأ من 6% فقط سنويًا. وأوضح البنك أن أسعار الفائدة تبدأ من 6% فقط سنويًا للقروض قصيرة الأجل التي تقل مدتها عن 12 شهرًا، ومن 6.8% سنويًا للقروض متوسطة وطويلة الأجل التي تبلغ مدتها 12 شهرًا فأكثر.

يلتزم البنك بمبلغ قرض يصل إلى 100% من الرصيد الأصلي المتبقي ومطابقة تكلفة الدفعة التالية لخطة القرض للقروض في البنوك الأخرى.

فترة السماح لسداد أصل القرض هي 24 شهرًا ولا تتجاوز فترة السماح لسداد أصل القرض المتبقي، وتصل مدة القرض إلى 30 عامًا ولا تتجاوز المدة المتبقية من القرض لدى بنك آخر.

أعلن البنك العسكري (MB) عن تطبيقه برنامجًا لتحويل قروض العقارات من بنوك أخرى بفائدة ثابتة قدرها 8% سنويًا لمدة 12 شهرًا. تصل مدة القرض إلى 300 شهر، ويمكن تحديد مصدر التمويل بمرونة من خلال الأصول المتراكمة. ويمكن للعملاء استخدام الأصول المرهونة في البنك القديم لتأمين القرض الجديد.

يُطبّق بنك Techcombank هذا البرنامج أيضًا بأسعار فائدة تبدأ من 7.3% سنويًا. يُقدّم البنك قروضًا لشراء عقارات مُحوّلة إلى مشاريع بشهادات؛ وقروضًا لشراء عقارات بدون شهادات ولكن مُشتراة في مشاريع تابعة له. يشترط أن يكون رصيد قرض العقار المُستحق لدى البنوك الأخرى مليار دونج فيتنامي أو أكثر، وأن لا يكون القرض مدعومًا بفوائد أو بفترة سماح لسداد أصل الدين خلال الاثني عشر شهرًا الماضية.

أعلن بنك فيتكوم سابقًا أنه يمكن للعملاء اقتراض رأس مال بفترة سداد تصل إلى 30 عامًا، على ألا تتجاوز المدة المتبقية من القرض لدى البنك المُقترض. ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 100% من أصل القرض المستحق لدى البنك المُقترض. كما يُمنح العملاء فترة سماح تصل إلى 24 شهرًا لسداد أصل القرض، وذلك وفقًا للوائح بنك فيتكوم.

يبلغ معدل الفائدة التفضيلي للقرض من بنك فيتكوم فقط 6.9%/سنة في الأشهر الستة الأولى أو 7.5%/سنة في الأشهر الاثني عشر الأولى أو 8%/سنة في الأشهر الـ24 الأولى.

على الرغم من الإعلان عن أسعار الفائدة التفضيلية، يجب على العملاء الذين يقترضون الأموال من هذا البنك لسداد الديون في بنك آخر أن يلاحظوا أنهم سيضطرون إلى دفع رسوم جزائية للسداد المبكر، وعادة ما تكون من 0.5 إلى 2٪ أو أعلى اعتمادًا على كل بنك مقرض ومحددة في عقد القرض الأصلي.

بالإضافة إلى ذلك، سيتعين على العملاء أيضًا دفع سلسلة من الرسوم الأخرى مثل: رسوم إصدار الرهن العقاري بالكتاب الأحمر، ورسوم إعادة تسجيل الرهن العقاري الجديد، ورسوم كاتب العدل، ورسوم التأمين للقرض الجديد،...

علاوة على ذلك، فإن إجراءات نقل الأصول المرهونة في البنك القديم إلى الرهن في البنك الجديد سوف تستغرق بالتأكيد الكثير من الوقت والتكلفة، وسيتعين على المقترض أن يتحملها.

علاوة على ذلك، للحصول على قروض معتمدة من البنوك، يجب أن يكون لدى العملاء تاريخ سداد في الوقت المناسب وفقًا لمعلومات من CIC، ويجب عليهم أيضًا إثبات وجود دخل شهري مضمون لسداد القرض.