عندما يقترض العملاء لشراء سيارة، فإنهم يعرفون النتائج بعد 5 دقائق في وكالة السيارات.

[إعلان 1]

وفقًا للبنك المركزي، ينص التعميم 06/2023/TT-NHNN (التعميم 06) الساري اعتبارًا من 1 سبتمبر 2023 على أن الحد الأقصى للقرض للعملاء الأفراد عبر الوسائل الإلكترونية هو 100 مليون دونج في مؤسسة ائتمانية.

يساهم هذا التنظيم في تكامل الممر القانوني، ويشكل الأساس للبنوك لنشر وتطبيق الوسائل الإلكترونية على نطاق واسع في عملية الإقراض.

وقال البنك المركزي إن مؤسسات الائتمان طبقت بشكل أساسي الوسائل الإلكترونية في عملية الإقراض، مع التركيز على تطوير وتحسين الحلول التكنولوجية لدعم العمليات اليدوية أو استبدالها.

قام البنك العسكري التجاري المساهمة (MB) بنشر أنشطة الإقراض عبر قنوات معاملات متنوعة (مثل App MBBank وBiz MBBank... أو ربطها بأنظمة خارجية مثل Mcredit). وفي الوقت نفسه، طبّق البنك تقنيات تحديد هوية العملاء والمصادقة الإلكترونية (eKYC) والتعرف الضوئي على الحروف (OCR) في عمليات الإقراض.

ويطبق بنك تيان فونج التجاري المشترك ( TPBank ) أيضًا تقنيات التحول الرقمي في الإقراض للعملاء (وخاصة العملاء الذين يستخدمون بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية غير المضمونة) بدون مستندات، مما يضمن السلامة والتكاليف المنخفضة؛ وإجراء تقييم الائتمان والموافقة عليه على نظام الموافقة على الائتمان الداخلي وتداول الملفات (بدلاً من الملفات الورقية السابقة)، وتقييم الأصول الضمانية والموافقة عليها وإدارتها بعد الإقراض على نظام إدارة الضمانات، والانتقال نحو التطبيق الشامل للمنتجات عبر الإنترنت على نطاق أوسع، سواء على قنوات ebank وLiveBank.

قرض باستخدام النقود الإلكترونية.jpg — *مقترح زيادة سقف الإقراض بالوسائل الإلكترونية (صورة توضيحية: TN)*

على سبيل المثال، تواصل بنك فيتنام الدولي ( VIB ) بشكل مباشر مع مركز معلومات الائتمان الوطني في فيتنام (CIC) لتحسين الوقت وتكلفة البحث عن CIC، وتطبيق عملية التقييم والموافقة والصرف عبر منصة إلكترونية (مشروع ACL) واستخدام التوقيعات الإلكترونية لتقليل إجراءات المستندات الورقية.

في بنك Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank)، نشر هذا البنك خدمات قروض السحب على المكشوف للعملاء من الشركات عبر الإنترنت، وصرف الحد الأقصى عبر الإنترنت؛ وتطبيق يسمح للعملاء الأفراد بالاقتراض لشراء السيارات مباشرة من وكالة السيارات ومعرفة نتائج الموافقة بعد 5 دقائق؛ وتطبيق يسمح لموظفي المبيعات بمقابلة العملاء مباشرة، وإدخال معلومات العملاء/تحديد هوية العملاء وتقديم المستندات عبر الإنترنت؛ وتطبيق تكنولوجي يسمح للعملاء بإجراء KYC بأنفسهم من خلال التعرف على الوجه على بطاقات الهوية/CCCDs (تطبيقات eKYC وOCR)؛ وإعداد مبادئ معالجة موافقة المستندات بناءً على سياسات المنتج الصادرة وسياسات التقييم.

وقال السيد نجوين شوان باك - نائب مدير إدارة الائتمان للقطاعات الاقتصادية في بنك الدولة الفيتنامي - إنه مع الإقراض الإلكتروني، لا يحتاج المقترضون إلى الذهاب إلى البنك، حيث تكون عملية القرض أسرع وأكثر ملاءمة.

صرح السيد هوانغ نغوك فونغ، نائب المدير العام لبنك فييتين، بأن تطبيق إقراض الأفراد عبر الوسائل الإلكترونية أصبح شائعًا. ومع ذلك، فبالرغم من تطبيق البنك لهذه الخدمة لعملاء الشركات، لا تزال هناك العديد من القيود.

ولزيادة جاذبية المنتج، اقترح السيد فونج أنه بدلاً من تطبيق الحد الأقصى الحالي البالغ 100 مليون دونج، ينبغي للبنك المركزي أن يفكر في رفع الحد الأقصى للإقراض بالوسائل الإلكترونية إذا كان القرض مضمونًا بوديعة الادخار الخاصة بالعميل.

وقال نائب المدير العام لبنك فييتنام: "إذا تم إزالة لوائح الحد المذكورة أعلاه، ستصبح المعاملات أسهل وأكثر ملاءمة، مما يؤدي إلى تقصير وقت المعاملة للعملاء".

وفيما يتعلق بالاقتراح الخاص بزيادة حد الإقراض بموجب هذه الطريقة، قالت السيدة بوي ثوي هانغ - نائبة مدير إدارة السياسة النقدية في بنك فيتنام المركزي - إن التعميم رقم 06 لن يدخل حيز التنفيذ إلا اعتبارًا من 1 سبتمبر 2023، وسيواصل بنك فيتنام المركزي مراقبة وتلخيص الآراء حول طريقة الإقراض هذه.

وأضافت السيدة هانج "إذا كانت هناك أي صعوبات أو مشاكل ناجمة عن الممارسة، فسوف نقوم بدراستها ودراستها وتقديم مقترحات محددة".

[إعلان 2]
مصدر