إن الديون المعدومة لمؤسسات الإئتمان أصبحت حاليا مثيرة للقلق الشديد.

وبحسب تقرير البنك المركزي، فإن نظام مؤسسات الائتمان بأكمله تعامل في الفترة من أغسطس 2017 إلى نهاية يناير 2023 مع ديون معدومة بقيمة 416 ألف مليار دونج، تم تحديدها بموجب القرار رقم 42؛ بمعدل حوالي 6300 مليار دونج شهريًا، وهو أعلى بكثير من متوسط نتائج معالجة الديون المعدومة في الفترة من 2012 إلى 2017 قبل سريان القرار رقم 42.

إلى جانب قانون مؤسسات الائتمان، أصدرت الجمعية الوطنية في 15 أغسطس 2017 القرار رقم 42 بشأن توجيه التعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان، وإنشاء الإطار القانوني اللازم للتعامل مع الديون المعدومة لمؤسسات الائتمان وشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC).

على الرغم من أن معالجة الديون المعدومة وفقًا للقرار 42 الصادر عن الجمعية الوطنية قد حققت العديد من النتائج الإيجابية، إلا أنه بسبب التطورات غير المواتية للوضع الاقتصادي والسياسي العالمي والصعوبات التي يواجهها الاقتصاد المحلي، فقد انخفضت قدرة الدفع لدى العديد من الشركات، وتتجه نسبة الديون المعدومة إلى الارتفاع.

وبحسب تقرير البنك المركزي، وصلت نسبة الديون المعدومة على مستوى النظام بنهاية فبراير/شباط 2023 إلى 2.91%، مقارنة بـ2% في نهاية عام 2022 ونحو ضعفها في نهاية عام 2021.

إن صعوبة التعامل مع الديون المعدومة هي مشكلة خاصة بالبنوك.

في ورشة العمل "تسوية الديون المعدومة في مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل)" التي عقدت صباح يوم 17 مايو، قام الخبراء بتقييم أن القرار 42 كان فعالاً للغاية ويشكل تقدماً في تسوية الديون المعدومة في فيتنام.

ومع ذلك، كشفت عملية التقديم أيضًا عن العديد من الصعوبات، وخاصة في سياق العديد من التغييرات في الاقتصاد والنظام المصرفي نفسه.

وفقًا للسيد نجوين كوك هونغ، الأمين العام لاتحاد المصارف الفيتنامية (VNBA)، فإن وضع الديون المعدومة الحالي لمؤسسات الائتمان مقلق للغاية، في ظل ظروف صعبة للغاية ومؤشرات ركود في الاقتصاد العالمي. وتحديدًا، واجه الاقتصاد المحلي صعوبات جمة في الأشهر الأولى من عام ٢٠٢٣ نتيجةً لتأثيرات الاقتصاد العالمي.

السيد نجوين كووك هونغ - الأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية (VNBA).

في هذا السياق، تتدهور جودة الأصول، وتواجه البنوك التجارية صعوبات جمة في ضبط ديونها المتعثرة. ويُعدّ بيع الأصول المضمونة، وخاصة الديون الكبيرة التي يتعين بيعها بأسعار السوق، أمرًا صعبًا في ظل ركود سوق العقارات.

بالإضافة إلى ذلك، فإن التعامل مع الأصول المضمونة وتحصيل الديون يواجه في الممارسة العملية العديد من الصعوبات؛ فالإطار القانوني لأنشطة التعامل مع الديون ليس متسقًا وموحدًا بعد؛ والصعوبات والعقبات في تطبيق اللوائح القانونية الأخرى.

لذلك، وفقا للسيد هونغ، قبل تمرير مشاريع القوانين، يجب على الجمعية الوطنية الاستماع إلى آراء الناخبين والوزارات والمنظمات الاجتماعية والسياسية والشركات، ومراجعة القضايا ذات الصلة لإصدار قوانين معدلة وفقا للواقع.

أصدرت المحكمة الشعبية العليا وثيقة توجيهية للمحاكم من الدرجة الأدنى في التعامل مع النزاعات المتعلقة بإنشاء نزاعات وهمية من قبل أصحاب الضمانات لإطالة أمد التعامل مع الأصول الضمانية لمؤسسات الائتمان.

وتتولى المحكمة الشعبية العليا التنسيق مع النيابة الشعبية العليا ووزارة الأمن العام لإصدار توجيهات مفصلة على وجه السرعة بشأن إعادة الضمانات كأدلة في القضايا الجنائية.

إذا حُددت مشكلة الديون المعدومة على أنها مشكلة خاصة بالقطاع المصرفي وحده، فسيكون من الصعب جدًا معالجتها. أما إذا حُددت على أنها مشكلة اجتماعية، أي مشكلة تستدعي الاهتمام، فسيلزم إجماع الهيئات والمنظمات على التعامل مع الديون واستردادها بحزم، كما علق السيد هونغ.

وبالإضافة إلى ذلك، يتعين على الحكومة السماح للبنوك التجارية المملوكة للدولة بزيادة رأس مالها المصرح به في السنوات المقبلة لزيادة قدرتها المالية ومنع المخاطر في سياق ارتفاع الديون المعدومة في الفترة المقبلة.

ويحتاج البنك المركزي أيضًا إلى دراسة القوانين المصرفية للدول في المنطقة وحول العالم بعناية حتى تكون أحكام قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) مناسبة لخصائص فيتنام ولكن يجب أيضًا أن تكون قريبة ومتسقة مع الممارسات الدولية.

وفي الوقت نفسه، مراجعة عدد من مشاريع القوانين المتعلقة بالأنشطة المصرفية التي تخضع حالياً للمراجعة لتجنب التداخل والتعارض مع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

رفع العلم للتعامل مع الديون المعدومة من خلال فتح السوق

وفقًا للسيد داريل دونغ، كبير مسؤولي مؤسسة التمويل الدولية في فيتنام، فإن القوانين والمقترحات الفيتنامية لم تجذب المشاركين في السوق حتى الآن. لا تسمح اللوائح الجديدة حاليًا إلا للبنوك وVAMC بالمشاركة في السوق، ما يعني أن الديون تُنقل وتُتبادل بين البنوك دون إيجاد حل حقيقي للسوق.

لقد حان الوقت لنرفع راية تسوية الديون المعدومة من خلال فتح السوق. عندما ترغب فيتنام في الانضمام إلى السوق المالية العالمية، يجب أن تتمتع بميزانية عمومية قوية، وإذا أرادت أن يكون لديها مصدر ائتمان للشركات المحلية، فعليها أن تفتح سوق تداول الديون المعدومة لديها، كما أكد السيد داريل.

السيد داريل دونج - مسؤول أول في مؤسسة التمويل الدولية، فيتنام.

وفقًا لممثل مؤسسة التمويل الدولية في فيتنام، فإن أفضل نهج حاليًا هو وضع قانون منفصل للديون المعدومة. من المهم معالجة هذه الديون فقط، والتركيز على السوق والاستجابة السريعة لها.

أشار السيد داريل إلى أن فيتنام بحاجة إلى مستثمرين أجانب لدعم الديون المعدومة، وجذب رؤوس أموالهم. علينا إتاحة الفرصة للمستثمرين للمشاركة، فالقطاع المصرفي لا يستطيع وحده حل وتطوير سوق تداول الديون المعدومة.

يجب توضيح هذه النقطة وتنظيمها قانونيًا. تحتاج فيتنام إلى لوائح جديدة فعّالة لجذب الخبراء ومستثمري الديون المعدومة.

يجب أن نسمح للمنظمات غير المصرفية بشراء وبيع الديون المعدومة مباشرةً من البنوك. قال السيد داريل: "الأطراف التي تشتري وتبيع الديون المعدومة بالغة الأهمية، ويجب أن ترث هذه الأطراف كامل المسؤولية والصلاحية عن الديون المعدومة المشتراة".

وضرب الخبير مثالاً على ذلك بفتح العديد من دول المنطقة أسواقها لمعالجة الديون المعدومة. وللهند قانون منفصل لمعالجة الديون المعدومة، ما يُجنّب البنوك إجراءات التقاضي المعقدة. كما تُقدّم الفلبين حافزاً نقدياً لمدة ثلاث سنوات لدعم البنوك في معالجة الديون المعدومة.

في فيتنام، قد لا تكون هناك حاجة لمثل هذه الأداة المحددة، ولكن يجب فتح السوق. المستثمرون متخصصون فقط في الاستثمار، لذا دعونا نفتح لهم الطريق للاستثمار في سوق الديون المعدومة الفيتنامية.

وأكد السيد داريل دونج قائلاً : "إذا سمحنا بذلك، وقمنا ببناء إطار قانوني فعال وعادل، فإن المستثمرين سوف يأتون".

مصدر: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html