الدكتور كان فان لوك: الشعب الفيتنامي لا يهتم كثيرًا بالمالية الشخصية.

[إعلان 1]

إن إمكانات التمويل الشخصي هائلة ولكن لا يولي الكثير من الناس الاهتمام المناسب لها، مما يخلق فرصًا لظهور الائتمان الأسود والاحتيال، وفقًا للدكتور كان فان لوك.

شارك الدكتور كان فان لوك المحتوى المذكور أعلاه في منتدى تطوير السوق المالية الشخصية في فيتنام صباح يوم 4 أغسطس. ووفقًا للسيد لوك، فإن هذا يُهيئ أيضًا ظروفًا للائتمان غير الرسمي، والاحتيال، وعدم الاستقرار الناجم عن التكنولوجيا المالية، أو فضائح السندات والتأمين التي ظهرت بشكل متكرر في الآونة الأخيرة.

المالية الشخصية هي إدارة أموال كل شخص، بما في ذلك تجميع أنشطة مثل وضع الميزانية، والإنفاق، والادخار، والاستثمار، مع مراعاة المخاطر المالية والأحداث المستقبلية. عند التخطيط للمالية الشخصية، يُراعي كل شخص مدى ملاءمته للمنتجات المصرفية (الودائع الادخارية، وبطاقات الائتمان، والقروض)، وقنوات الاستثمار (الأسهم، والعقارات، والذهب...)، والتأمين، والمشاركة في خطط التقاعد، والضمان الاجتماعي، والالتزامات الضريبية.

قال السيد لوك: "الناس لا يدركون أن إنفاق المال والاستثمار إهدار، فكيف يمكن لفيتنام أن تتطور؟"

الدكتور كان فان لوك يتحدث في المنتدى صباح يوم 4 أغسطس. الصورة: FIDT — الدكتور كان فان لوك يتحدث في المنتدى صباح يوم 4 أغسطس. الصورة: *FIDT*

أشارت السيدة نجوين ثي هين، نائبة مدير معهد استراتيجية المصارف (البنك المركزي)، إلى أن مستوى المعرفة المالية لدى الفيتناميين لا يزال منخفضًا مقارنةً بالعديد من دول المنطقة. كما أظهر استطلاع أجرته هذه الوحدة عام ٢٠١٩ أن ذوي الدخل المحدود غالبًا ما تكون معرفتهم المالية أقل من ذوي الدخل المتوسط والمرتفع.

أضاف السيد لي مينه نجيا، رئيس جمعية الاستشارات المالية الفيتنامية (VFCA)، أن العديد من الوثائق الإرشادية متاحة بسهولة، إلا أن معظمها "غير متداول"، مما لا يضمن مصداقية المعلومات. ويُعزى ذلك إلى أن معظم الناس يحصلون على دخل من مصادر دخل نشطة. وقد أجرت جمعية الاستشارات المالية الفيتنامية (VFCA) استطلاعًا أوليًا في هانوي ، وخلصت إلى أن 80% من سكان العاصمة لا يعرفون ما هي المالية الشخصية.

علاوة على ذلك، خلال الفترة الماضية، لا تزال ثقة الناس في القنوات المالية الشخصية متضررة، ولم تتعاف بعد فضائح عديدة تتعلق بالائتمان السريع، والسندات الفردية، وتأمين الاستثمار، والتكنولوجيا المالية غير المنضبطة. وأوضح السيد نغيا أن فيتنام، في الركائز الثلاث للمالية العامة للدولة، تركز فقط على المالية العامة وتمويل الشركات، ولا تملك سياسة تثقيفية رسمية بشأن المالية الشخصية.

في غضون ذلك، ووفقًا للدكتور لوك، فإن حجم سوق التمويل الشخصي في فيتنام كبير جدًا. ورغم عدم وجود أرقام محددة، إلا أنه قال إنه يمكن قياسه من خلال الحجم الإجمالي للودائع المصرفية والأوراق المالية وقنوات التأمين.

تشير إحصاءات معهد BIDV للتدريب والبحث إلى أن حوالي 50% من الودائع المصرفية تأتي من عملاء أفراد. كما سجّل سوق الأسهم 7.3 مليون مستثمر فرد. إضافةً إلى ذلك، تُشكّل إيرادات التأمين 2.2% من الناتج المحلي الإجمالي، بمشاركة عشرات الملايين من المشاركين. بناءً على هذه التقديرات، يعتقد السيد لوك أن حوالي نصف السكان يشاركون في سوق التمويل الشخصي.

من حيث معدل النمو، خلال الفترة 2011-2022، ارتفع إجمالي الأصول في القطاع المصرفي بنسبة 12% سنويًا، وزادت القيمة السوقية للأسهم بنحو 23% سنويًا، وزادت إيرادات الرسوم في قطاع التأمين بنحو 20% سنويًا، إلا أن نمو سوق السندات كان أبطأ من نمو قطاعات الأصول الأخرى. وإجمالًا، بلغ معدل النمو الإجمالي لسوق التمويل الشخصي 14% سنويًا، متجاوزًا معدل نمو تمويل الشركات. كما زاد هذا المعدل بضعف سرعة نمو الاقتصاد، مما يدل على تنامي حجم السوق.

هناك أيضًا إمكانات كبيرة لتطور سوق التمويل الشخصي. صرّح السيد نجوين تو آنه، نائب مدير إدارة السياسة النقدية في بنك الدولة، بأن الطلب على التمويل الشخصي سيزداد مع النمو السريع للطبقة المتوسطة في فيتنام. وكان معهد ماكينزي العالمي قد صنّف فيتنام سابقًا في المرتبة السابعة ضمن مجموعة الدول ذات أسرع نمو للطبقة المتوسطة في العالم. وتوقع المعهد أن يزيد عدد الأشخاص الذين يمكنهم إنفاق أكثر من 15 دولارًا أمريكيًا يوميًا في فيتنام بمقدار 36 مليون شخص بحلول عام 2030.

حجم السوق ومعدل نموه وإمكانياته التنموية عالية. لذا، يُشكّل نقص اهتمام الناس ومبادرةهم في التعرّف على السوق عائقًا كبيرًا.

يتفق جميع الخبراء على أن جوهر موازنة سوق التمويل الشخصي يكمن في تعزيز الإمكانات والحد من المخاطر. وأفضل سبيل لذلك هو تحسين معرفة الناس بالأشكال المالية. وعلى وجه الخصوص، اقترح الدكتور كان فان لوك إدراج التمويل الشخصي ضمن البرنامج التعليمي ابتداءً من المرحلة الثانوية. كما تدرس الجامعات إنشاء برنامج تدريبي للتخطيط المالي الشخصي لتكوين جيل من المستشارين المحترفين والرسميين.

تواجه الإدارة المالية الشخصية العديد من التحديات، لكن السيد لوك أشار إلى ضرورة تعلّم الجميع كيفية زيادة الدخل، والادخار، والاستثمار، والإنفاق. هذه هي المجالات الأساسية، ثم يمكنك التعلّم أكثر عن الضرائب، والتأمين، والميراث...

يقترح هذا الخبير أنه قبل شراء سيارة أو منزل أو أي سلوك مالي، ينبغي عليك التعود على بناء خارطة طريق إدارية قبل تطبيقها. ابدأ بتحديد أهدافك المالية، ثم قيّم الوضع الحالي، وحضّر الخيارات والخطط، ثم حلل الخطة المناسبة واخترها، ثم نفّذها وراقبها.

سيدهارتا

[إعلان 2]
رابط المصدر