VIB: بلغ صافي الربح خلال 9 أشهر 6,600 مليار دونج، وارتفع الائتمان بنسبة 12%، متجاوزًا متوسط الصناعة

أعلن بنك فيتنام الدولي ( VIB ) عن نتائج أعماله للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 مع استقرار الإيرادات والكفاءة، ونمو الائتمان المتميز والتعبئة مقارنة بالصناعة، وتحسين جودة الأصول، وميزانية عمومية قوية وآمنة.

تفوق نمو الائتمان وتعبئة رأس المال على متوسط الصناعة

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تجاوز إجمالي أصول بنك VIB 445,000 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 9% مقارنةً ببداية العام، منها قروض مستحقة تجاوزت 298,000 مليار دونج فيتنامي، بزيادة تقارب 12% مقارنةً ببداية العام، متجاوزةً متوسط القطاع البالغ 9%. والجدير بالذكر أنه في الربع الثالث وحده، بلغ نمو الائتمان لدى بنك VIB ما يقرب من 7%، وكان من بين البنوك التجارية التي حققت أفضل نمو ائتماني في القطاع. وقد حقق البنك زخمًا في النمو في جميع القطاعات الرئيسية الأربعة: التجزئة، والعملاء من الشركات، والشركات الصغيرة والمتوسطة، والمؤسسات المالية، من خلال منتجات قروض بأسعار فائدة تنافسية، وذلك بفضل تحسين تكاليف التعبئة من خلال عمليات بسيطة ومرنة وسريعة. كما زاد تعبئة رأس المال بنسبة 8%، أي ما يقرب من ضعف متوسط القطاع، لتلبية احتياجات رأس المال لأنشطة الائتمان.

بصفته أحد البنوك القليلة التي صنفها بنك الدولة الفيتنامي (SBV) ضمن أعلى فئة في القطاع، يُمنح بنك VIB حدًا ائتمانيًا ضمن أكبر فئة في القطاع. إلى جانب توسيع بنك الدولة الفيتنامي لمساحة الائتمان المتاحة للبنوك ذات النمو الائتماني الجيد، يبلغ إجمالي حد الائتمان لبنك VIB حوالي 18.4% في عام 2024. ووفقًا لممثل بنك VIB، فإنه بفضل منتجات الإقراض الفعّالة واستقطاب العديد من العملاء المتميزين، يمكن لبنك VIB أن يهدف إلى تحقيق نمو ائتماني يتجاوز 20% هذا العام إذا سمح بنك الدولة الفيتنامي بذلك.

انخفضت الأرباح بسبب دعم أسعار الفائدة والاستثمار التوسعي والحذر في التخصيص

بعد الأشهر التسعة الأولى من العام، حقق بنك VIB إيرادات إجمالية بلغت 15,300 مليار دونج فيتنامي، وانخفض صافي دخل الفوائد منها بنسبة 9% مقارنةً بالفترة نفسها. وبفضل التركيز على شرائح العملاء المتميزة ذات الضمانات الجيدة، وإطلاق العديد من باقات منتجات التجزئة بأسعار فائدة تنافسية، انخفض صافي هامش الفائدة (NIM)، إلا أن البنك حافظ على هامش فائدة إيجابي عند 4%.

في 21 سبتمبر، وخلال اجتماع اللجنة الحكومية الدائمة التي تعمل مع البنوك التجارية المساهمة لإيجاد حلول للمساهمة في التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلاد، صرّح رئيس مجلس إدارة بنك VIB، السيد دانج خاك في، بأن البنك خفّض بشكل كبير أسعار الفائدة على القروض لجميع شرائح العملاء لزيادة تحفيز العرض والطلب الاجتماعي، ودعم النمو الاقتصادي. وإلى جانب تزامن الحكومة والوزارات والفروع في تطبيق حلول لتعزيز سوق العقارات، أكد مسؤولو بنك VIB على ضرورة تحقيق نمو ائتماني آمن وقوي لضمان نمو القطاع المصرفي بشكل صحي ومستدام.

بالإضافة إلى أنشطة الائتمان، بلغ دخل بنك VIB من غير الفوائد 3,500 مليار دونج فيتنامي خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، بزيادة قدرها 5%، مساهمًا بنسبة 23% من إجمالي إيرادات البنك. والجدير بالذكر أن دخل استرداد الديون المشطوبة تجاوز 750 مليار دونج فيتنامي، أي أكثر من ضعف الفترة نفسها؛ كما ساهمت أنشطة صرف العملات الأجنبية بأكثر من 450 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 49%. وبلغ دخل الرسوم 2,100 مليار دونج فيتنامي من منتجين رئيسيين: بطاقات الائتمان والتأمين. ومن بينها، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تجاوز عدد بطاقات ائتمان VIB 800,000 بطاقة، وبلغ الإنفاق رقمًا قياسيًا جديدًا يقارب 90,000 مليار دونج فيتنامي، بمتوسط 10,000 مليار دونج فيتنامي شهريًا، بزيادة قدرها 40% عن نفس الفترة.

ارتفعت المصروفات التشغيلية للبنك خلال الأشهر التسعة الأولى من العام بنسبة 13% على أساس سنوي، مدفوعةً بالاستثمار في الموارد البشرية، والفروع الجديدة، والتكنولوجيا، والخدمات المصرفية الرقمية، والتسويق. وارتفعت نسبة كفاءة التكلفة (CIR) للبنك مؤقتًا إلى 36%، إلا أنها تشهد تحسنًا مقارنةً بالربع السابق، مع التنفيذ الفعال لمبادرات تحسين التكلفة، وبدء الفروع الجديدة العمل بكفاءة.

خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، واصل بنك VIB اتباع سياسة حصيفة جديدة، حيث رصد مخصصات بلغت حوالي 3,230 مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 2%، وحسّن نسبة التغطية مقارنةً بالفترة نفسها. وفي سياق تحسين جودة الأصول، انخفضت المخصصات في الربع الثالث بأكثر من 25% مقارنةً بالفترة نفسها. باختصار، بلغ صافي ربح بنك VIB قبل الضريبة 6,600 مليار دونج فيتنامي بعد الأشهر التسعة الأولى من العام، بانخفاض قدره 21% مقارنةً بالفترة نفسها. وبلغ العائد على حقوق المساهمين حوالي 19%.

تحسين جودة الأصول، وأدنى مستوى لمخاطر التركيز على الصناعة، وإدارة سليمة للمخاطر

يُحافظ بنك VIB على استراتيجية حذرة، تضمن التوازن بين نمو الائتمان وجودة الأصول والكفاءة التشغيلية. وتشهد جودة أصول البنك تحسنًا تدريجيًا، حيث انخفضت ديون المجموعة الثانية بأكثر من 4000 مليار دونج، أي ما يعادل انخفاضًا بنسبة 27%، وارتفعت احتياطياته بنسبة 27% مقارنةً ببداية العام. وبلغت نسبة الديون المعدومة لدى البنك 2.67% في 30 سبتمبر 2024.

مع نمو متوازن في جميع قطاعات الأعمال الرئيسية الأربعة، لا يزال بنك VIB من بين البنوك ذات أقل مخاطر الائتمان تركيزًا في السوق، حيث تُمثل قروض التجزئة 81% من إجمالي محفظة القروض. وأكثر من 90% من قروض التجزئة مضمونة بأصول، معظمها مساكن وأراضي، تتمتع بوضع قانوني كامل وسيولة جيدة. كما يتمتع بنك VIB بأقل رصيد استثماري في سندات الشركات في القطاع، حيث لا يمثل سوى 0.2% من إجمالي الرصيد الائتماني. جميع السندات مُدرجة في قطاعات الإنتاج والتجارة والاستهلاك.

يُذكر أن بنك VIB يُعدّ من البنوك القليلة التي تتمتع برصيد منخفض جدًا من الفوائد والرسوم المستحقة، حيث يبلغ حوالي 2,400 مليار دونج فيتنامي، بانخفاض قدره 34% مقارنةً بنهاية عام 2023، ويمثل حوالي 0.5% فقط من إجمالي الأصول، مقارنةً بالعديد من البنوك الأخرى. وتتراوح هذه النسبة بين 1% و2%، وقد تصل في بعض الحالات إلى 3%. وهذا يُظهر شفافية بنك VIB وجودة الإيرادات المسجلة في البيانات المالية، وحكمته في احتساب الائتمان بالتجزئة.

مؤشرات إدارة السلامة في مستوى مثالي، حيث تبلغ نسبة كفاية رأس المال (CAR) وفقًا لبازل 2 11.5% (اللائحة: أكثر من 8%)، ونسبة القروض إلى الودائع (LDR) 75% (اللائحة: أقل من 85%)، ونسبة مصادر رأس المال قصيرة الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل 26% (اللائحة: أقل من 30%) ونسبة مصدر رأس المال المستقر الصافي وفقًا لبازل 3 111% (معيار بازل 3: أكثر من 100%).

بناء علامة تجارية مرموقة ومنتجات مبتكرة متميزة وأفضل برامج تلفزيون الواقع

في أوائل أكتوبر 2024، حاز بنك VIB على "جائزة التميز المؤسسي 2024" من مؤسسة Enterprise Asia. تُكرّم هذه الجائزة الجهود الدؤوبة لتقديم حلول ومنتجات مالية متميزة للعملاء الأفراد، وتطبيق أحدث تقنيات الخدمات المصرفية الرقمية، والحوكمة المؤسسية الشفافة، والريادة في تطبيق المعايير الدولية. علاوةً على ذلك، ولأول مرة، نفّذ بنك VIB خدمة تصميم بطاقات شخصية بناءً على الطلب، بدعم من تقنية الذكاء الاصطناعي، وحصل على جائزة "الابتكار الرائد 2024" من ماستركارد.

لتعزيز علامته التجارية ونشرها على نطاق واسع، أطلق بنك VIB سلسلة من البرامج الترويجية والتواصلية الإبداعية، ممهدًا الطريق لتوجه جديد في برامج تلفزيون الواقع المصاحبة. وبفضل النجاح الكبير الذي حققته برامج تلفزيونية على مر السنين، مثل "المغني المقنع فيتنام" و"لنحتفل بفيتنام"، يواصل بنك VIB ترك انطباع قوي كعلامة تجارية رائدة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد، ويؤكد على هدفه في قيادة توجه البطاقات من خلال برنامج "آن تراي" "قل مرحباً"، الذي حقق أكثر من 10 مليارات مشاهدة على جميع المنصات، وبثت جميع حلقاته ضمن قائمة أكثر البرامج رواجًا على يوتيوب.

المسؤولية والمساهمة تجاه المجتمع والقطاع المصرفي

على مدار أكثر من 28 عامًا من التأسيس والتطوير، ساهم بنك VIB بنشاط في تنمية المجتمع من خلال أنشطته الاقتصادية والاجتماعية، لا سيما في مساهماته في الموازنة والالتزام بالمعايير الدولية. في الربع الثالث، أُدرج البنك ضمن قائمة Private 100 - وهي قائمة المؤسسات الخاصة ذات أكبر مساهمات في الموازنة في فيتنام لعام 2023. وتحديدًا، احتل البنك المركز الرابع في قائمة البنوك الخاصة ذات أكبر مساهمات في الموازنة، والمركز الحادي عشر في قائمة المؤسسات الخاصة ذات أكبر مساهمات في الموازنة، بمبلغ يصل إلى ما يقرب من 3,300 مليار دونج فيتنامي.

هذا لا يُظهر كفاءة عمليات VIB فحسب، بل يُظهر أيضًا قيمة مساهمته في الموارد العامة للبلاد، مُهيئًا بذلك الظروف لإعادة الاستثمار في المجتمع، كالبنية التحتية والمدارس والمستشفيات. إضافةً إلى ذلك، منذ بداية عام ٢٠٢٤، شارك VIB بنشاط في التبرع ورعاية برامج مجتمعية، منها: ١٥ مليار دونج لحركة التضامن الوطني لإزالة المنازل المؤقتة والمتداعية، و٥ مليارات دونج لدعم جهود التغلب على إعصار ياغي، و٧ مليارات دونج لرعاية المنح الدراسية للطلاب، وبرامج الامتنان، وتعزيز الثقافة والتعليم والمجتمع.

في القطاع المصرفي، لطالما كان بنك VIB رائدًا في تطبيق المعايير الدولية، فهو أول بنك يُكمل الركائز الثلاث لاتفاقية بازل 2، والبنك الرائد في إصدار تقرير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية (IFRS) قبل ست سنوات من الموعد النهائي لمشروع وزارة المالية. علاوة على ذلك، يُعدّ بنك VIB رائدًا في تطبيق معايير بازل 3، والتصنيف الائتماني الدولي، ومعايير إدارة المخاطر وحوكمة الشركات الرائدة. بخطواته الرائدة، لا يُرسّخ بنك VIB مكانته كبنك رائد من حيث الحجم والجودة، ومسؤول تجاه المجتمع فحسب، بل يُساهم أيضًا في الارتقاء بالقطاع المصرفي نحو نظام مصرفي حديث، ومهني، وشفاف، وآمن.

المصدر: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd