إجبار العملاء على شراء التأمين يُغرّم 100 مليون دونج

[إعلان 1]

في مشروع المرسوم المُعدّل والمُكمّل لعدد من مواد الحكومة المُنظّمة لأعمال التأمين واليانصيب، اقترحت وزارة المالية مُضاعفة الغرامة على مُخالفات لوائح التأمين على الحياة والتأمين الصحي. وتحديدًا، ستُزاد الغرامة الحالية (من 40 إلى 50 مليون دونج) إلى ما بين 90 و100 مليون دونج في مُقابل مُخالفات مُتعددة.

تشمل المخالفات التي تُعاقَب عليها في هذا الإطار عدم تقديم الاستشاريين شرحًا واضحًا وكاملًا للمشترين حول مزايا المشتري، وبنود استبعاد المسؤولية، وحقوقه والتزاماته عند إبرام عقد التأمين؛ وعدم تزويد المشتري بإثبات إبرام عقد التأمين. أو وجود ظاهرة التهديد أو الإجبار على إبرام عقد التأمين؛ وعدم عكس وثائق تعريف المنتج بدقة المعلومات الأساسية الواردة في قواعد وشروط منتج التأمين؛ وعدم النص بوضوح على أن المشاركة في منتج التأمين ليست شرطًا إلزاميًا لأداء أو الاستفادة من أي خدمة أخرى يقدمها شريك التوزيع؛ واستخدام منتجات تأمينية تابعة للتأمين المرتبط بالاستثمار، وتأمين التقاعد، والتأمين الصحي، بما لا يتوافق مع اللوائح.

Ép khách hàng mua bảo hiểm bị phạt 100 triệu đồng - Ảnh 1. — ضرورة زيادة العقوبات على المخالفات في أنشطة التأمين على الحياة

إيرادات بالآلاف المليارات وغرامة 100 مليون قليلة جدًا

وفقًا للدكتور تران نجوين دان، من جامعة مدينة هو تشي منه للاقتصاد ، فإن زيادة الغرامة إلى حوالي 100 مليون دونج فيتنامي لمخالفات التأمين لا تكفي لردع ومنع هذه المخالفات. لا سيما مع إجراءات مثل إجبار الناس على شراء التأمين؛ وعدم كفاية الإرشاد بشأن مسؤوليات وحقوق والتزامات العملاء، مما يُؤدي إلى سوء فهمهم لطبيعة التأمين. وعلى وجه الخصوص، قد تصل إيرادات أنشطة التأمين إلى آلاف المليارات من دونج فيتنامي سنويًا، لذا فإن الغرامة المذكورة أعلاه منخفضة للغاية.

بالنسبة لأفعال مثل إجبار العملاء على شراء التأمين أو تقديم نصائح غير مسؤولة، والتي تهدف فقط إلى زيادة المزايا "لإغراء" المشترين، ينبغي فرض عقوبات على كل حالة على حدة. على سبيل المثال، إذا كانت هناك ظاهرة "إجبار" العملاء على شراء التأمين مع وجود شكاوى كثيرة، فيجب النظر في العملية برمتها. إذا كانت هناك آلاف الحالات المماثلة، فيجب احتساب غرامة قدرها 100 مليون دونج لعقد واحد، وليس غرامة قدرها 100 مليون دونج فقط لهذا الفعل لأن آلاف الأشخاص الآخرين تضرروا.

في العديد من الدول، تُفرض عقوبات إدارية صارمة على أنشطة التأمين. وتُحسب الغرامة بناءً على نسبة الإيرادات. على سبيل المثال، في المملكة المتحدة، رُفعت دعوى قضائية كبرى بيعت فيها عقود تأمين لملايين العملاء دون حاجتهم إليها. ونتيجةً لذلك، اضطرت البنوك وشركات التأمين المعنية إلى دفع مليارات الجنيهات كتعويضات. ولذلك، لا تزال الغرامة في مشروع القانون الذي اقترحته وزارة المالية هذه المرة منخفضة للغاية. ومع هذا الربح السنوي الضخم، لا تزال شركات التأمين ووكلاءها على استعداد لسحب الأموال لدفع الغرامات لبيع التأمين دون خوف من الغرامات، كما قال الدكتور تران نجوين دان.

إن التفكير في العقاب لابد وأن يكون مخيفًا، ولكنه كافٍ للردع.

كما قيّم المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، أنه على الرغم من مضاعفة الغرامة مقارنةً بالوقت الحالي، إلا أن هذا لا يزال قليلًا جدًا وغير كافٍ لتخويف الأفراد أو الشركات. في حين أن مبدأ العقوبة في العديد من البلدان هو جعل الأفراد والمنظمات يفكرون في الأمر ويخشون من إمكانية إفلاسهم في حالة المخالفة. وخاصة في بعض المجالات الخطرة، المتعلقة بالحياة والثقة مثل التأمين، فمن الإلزامي ألا يُسمح لبائع المنتج بالانتهاك. هناك انتهاكات حديثة تم زيادة غراماتها إلى مستويات عالية، مثل الانتهاكات في قطاعي البنوك والأوراق المالية. لذلك، من الضروري مراجعة جميع اللوائح ذات الصلة. وعلى وجه الخصوص، البدء في التكيف مع قانون التعامل مع المخالفات الإدارية وتحديد الغرامات بوضوح لأنشطة محددة، بما في ذلك أعمال التأمين.

أكد المحامي ترونغ ثانه دوك: يجب تشديد العقوبات كما طبقتها دول أخرى. على وجه التحديد، في قطاع التأمين، تكون الغرامة عادةً بالمليارات للأفراد الذين ينتهكون القانون، وللمؤسسات أيضًا من المليارات وما فوق، ويمكن أن تصل إلى مئات المليارات من الدونغ. الغرامات الباهظة فقط هي التي يمكن أن تمنع الأفراد ووكلاء التأمين من ارتكاب مخالفات أو غض الطرف عن المخالفات، مما يجبر العملاء على شراء التأمين كما في الماضي القريب. بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تحديد سلطة فرض العقوبات للوكالات ذات الصلة بوضوح من السلطات المحلية إلى وزارة المالية. في الوقت نفسه، يجب على هيئات إدارة الدولة مواصلة الترويج للدعاية للعملاء المشاركين في أنشطة التأمين لفهم اللوائح المتعلقة بالحقوق والمسؤوليات بوضوح؛ وتعزيز التفتيش والعقاب.

اقترح الدكتور تران نجوين دان أن تُنظّم وزارة المالية الجهات التي ينبغي معاقبتها عند حدوث مخالفة. على سبيل المثال، عند "إجبار" العملاء على شراء التأمين، يجب أن يكون الأشخاص الذين يُعاقَبون هم الأفراد والوكلاء الكبار مثل البنوك عند حدوث مخالفات. كما يُمكن معاقبة شركات التأمين بشكل مشترك في حال غياب الرقابة خلال سير العمل. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي وضع المزيد من اللوائح المتعلقة بالدور الرقابي لوزارة المالية على وكلاء التأمين مثل البنوك والمؤسسات المالية. هذا المجال خاضع لإدارة وزارة المالية، بحيث يُمكن تفتيش جميع المشاركين في سوق التأمين أثناء تطبيق ونشر منتجات التأمين لحماية العملاء. ولا سيما بعد صدور قرار العقوبة، يجب أيضًا تعزيز الرقابة والتفتيش على تطبيق ونشر منتجات التأمين للحد من المخالفات في السوق واستعادة ثقة الناس.

نصّ قرار الدورة الخامسة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة، الصادر في يونيو 2023، بوضوح على ضرورة إجراء تفتيش شامل لسوق التأمين على الحياة، مع التركيز على التأمين المرتبط بالاستثمار. وفي عام 2023، ستضع وزارة المالية خطةً لتفتيش وفحص 10 شركات تأمين. وفي نهاية يونيو، أعلنت وزارة المالية نتائج تفتيش 4 شركات تأمين على الحياة، ونفّذت أنشطة بالتعاون مع البنوك لمزاولة أعمال التأمين على الحياة، مع رصد العديد من المخالفات. وأكدت هذه الجهة أنها ستواصل وضع خطة لتفتيش شركات التأمين، بالإضافة إلى خطة تفتيش في عام 2024.

[إعلان 2]
رابط المصدر