لم تتوقف أسعار الفائدة على الادخار عن الانخفاض

في الآونة الأخيرة، أعلن البنك التجاري المساهم للاستثمار والتنمية في فيتنام ( BIDV ) للتو عن جدول جديد لأسعار الفائدة على الودائع، مما أدى إلى خفض أسعار الفائدة لجميع شروط الودائع بنسبة 0.1 - 0.2٪ سنويًا.

حاليا، قام بنك BIDV بتعديل سعر الفائدة للودائع لأجل من 1 إلى 2 شهر من 1.9% سنويا إلى 1.7% سنويا؛ وللودائع لأجل من 6 إلى 9 أشهر من 3.2% سنويا إلى 3% سنويا؛ وللودائع لأجل من 12 إلى 18 شهرا من 4.8% سنويا إلى 4.7% سنويا؛ وللودائع لأجل من 24 إلى 36 شهرا من 5% سنويا إلى 4.8% سنويا.

بعد هذا التعديل، انخفض أعلى معدل فائدة التعبئة في BIDV إلى أقل من 5٪ سنويًا، وهو ما يعادل بنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام ( Agribank ) والبنك التجاري المشترك للتجارة الخارجية في فيتنام (Vietcombank).

على وجه التحديد، في Agribank، يبلغ معدل الفائدة حاليًا لمدة شهر واحد 1.6% سنويًا؛ ولمدة 3-5 أشهر 1.9% سنويًا؛ ولمدة 6-9 أشهر 3% سنويًا؛ ولمدة 12 شهرًا أو أكثر 4.7% سنويًا.

في بنك فيتكوم ، معدل الفائدة لمدة 1-2 شهر هو 1.7%/سنة؛ ولمدة 3 أشهر هو 2%/سنة؛ ولمدة 6-9 أشهر هو 3%/سنة؛ ولمدة 12 شهرًا أو أكثر هو 4.7%/سنة.

وهكذا، ضمن مجموعة البنوك الأربعة الكبرى، يُسجل بنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة (فيتنام بنك) أعلى سعر فائدة سنوي بنسبة 5% للودائع لأجل التي تبلغ مدتها 24 شهرًا أو أكثر. كما أن أسعار الفائدة على الودائع الأخرى في فيتن بنك حاليًا أعلى بنسبة 0.1% إلى 0.2% سنويًا من البنوك الثلاثة المذكورة أعلاه.

كما ظهر اتجاه خفض أسعار الفائدة على الودائع في العديد من البنوك الأخرى مثل بنك الازدهار والتنمية التجاري المشترك (PGBank)، وبنك الجيش التجاري المشترك (MB)، وبنك آسيا التجاري المشترك (ACB)، وبنك سايجون التجاري المشترك (SCB).

في بنك PGBank، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع الادخارية بنسبة 0.3% سنويًا لفترات تتراوح بين شهر وثلاثة أشهر لتصل إلى ما بين 2.6% و3% سنويًا. كما انخفضت أسعار الفائدة على الودائع لفترات 12 و13 و18 شهرًا بشكل مماثل، لتصل إلى ما بين 4.3% و4.8% سنويًا. وانخفضت أسعار الفائدة على الودائع لفترات تتراوح بين 6 و9 أشهر بنسبة 0.1% سنويًا لتصل إلى 4% سنويًا.

في بنك MB، انخفضت أسعار الفائدة لجميع الآجال بنسبة 0.1% إلى 0.2% سنويًا مقارنةً بالسابق. حاليًا، يُطبق بنك MB أسعار فائدة تتراوح بين 2.3% و2.5% سنويًا للودائع من شهر إلى ثلاثة أشهر؛ وبين 3.5% و3.6% سنويًا للودائع من 6 إلى 9 أشهر؛ وبين 4.6% و4.7% سنويًا للودائع من 12 إلى 18 شهرًا. أعلى سعر فائدة في بنك MB هو 5.6% سنويًا للودائع من 24 إلى 60 شهرًا.

في بنك ACB، انخفض سعر الفائدة على الودائع لمدة 12 شهرًا بنسبة 0.1٪ سنويًا إلى 4.7 - 4.85٪ سنويًا اعتمادًا على رصيد الودائع أقل من 200 مليون دونج، من 200 مليون دونج إلى 1 مليار دونج أو من 1 مليار دونج إلى أقل من 5 مليارات دونج.

وبالمثل، خفّض بنك SCB أيضًا سعر الفائدة على العديد من الآجال إلى أدنى مستوى له تقريبًا في السوق. وبالتالي، انخفض سعر الفائدة على الودائع الإلكترونية لآجال تتراوح بين شهر وشهرين إلى 1.65% سنويًا، وللآجال التي تتراوح بين 3 و5 أشهر إلى 1.95% سنويًا. وتزيد هذه الأسعار بنسبة 0.05% فقط سنويًا عن سعر الفائدة لنفس المدة في Agribank.

علاوة على ذلك، لا تزال بعض البنوك تطبق سياسات خاصة لأسعار الفائدة على الودائع الكبيرة مثل بنك فيتنام العام التجاري (PVcomBank)، وبنك آن بينه التجاري المشترك (ABBank)، وبنك فيتنام البحري التجاري المشترك (MSB).

من بين هذه المعدلات، يصل أعلى سعر فائدة إلى 10% سنويًا، ويُطبق على حسابات الودائع التي تبلغ قيمتها 2000 مليار دونج فيتنامي أو أكثر لدى بنك PVcomBank. يليه سعر فائدة يصل إلى 9.65% سنويًا لدى بنك ABBank، ويُطبق على الودائع التي تبلغ قيمتها 1500 مليار دونج فيتنامي أو أكثر، ولمدة 13 شهرًا، وتُحتسب الفائدة في نهاية المدة، ويجب موافقة المدير العام. يطبق بنك MSB سعر فائدة بنسبة 8.5% سنويًا للعملاء الذين يودعون لمدة 12-13 شهرًا، برصيد 500 مليار دونج فيتنامي أو أكثر.

على الرغم من الانخفاض المستمر في أسعار الفائدة على الودائع، والذي انخفض بشكل حاد خلال العام الماضي، إلا أن حجم الودائع المصرفية لا يزال كبيرًا جدًا. ووفقًا لبيانات البنك المركزي، انخفض نمو الائتمان في الشهرين الأولين من عام 2024 مقارنةً بنهاية عام 2023، بينما بلغ حجم الودائع 14 مليون مليار دونج، مسجلًا بذلك رقمًا قياسيًا جديدًا.

تشير إحصاءات البنك المركزي إلى أن متوسط سعر الفائدة على الودائع للمعاملات الجديدة للبنوك التجارية حتى الآن هو 3.3٪ سنويًا، بانخفاض 0.2٪ سنويًا مقارنة بنهاية عام 2023؛ ويبلغ متوسط سعر الفائدة على الإقراض للقروض الجديدة 6.4٪ سنويًا، بانخفاض 0.7٪ سنويًا مقارنة بنهاية عام 2023، لكن سعر الفائدة على القروض القائمة لا يزال مرتفعًا.

وفقًا للخبير المالي والمصرفي الدكتور نجوين تري هيو، قد تستمر أسعار الفائدة على الودائع في البنوك في الانخفاض، على الأقل في الربع الأول من العام، مما يفسح المجال لمزيد من التخفيضات في أسعار الإقراض للمساعدة في استعادة الاقتصاد وتنميته. وبحلول النصف الثاني من عام 2024، قد ينعكس الوضع.

ويتفق الخبير الاقتصادي الأستاذ المشارك الدكتور دين ترونغ ثينه مع هذا الرأي، ويتوقع أن تظل أسعار الفائدة على الادخار مستقرة عند مستوى منخفض، لأن الطلب على تعبئة رأس المال وكذلك الطلب على الائتمان في الأشهر الأولى من العام ليس مرتفعا.

على الرغم من أنه من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة على الودائع أكثر، إلا أن أسعار الفائدة على الإقراض لا تزال لديها مجال للانخفاض أكثر. وفي وقت لاحق، عندما تتحسن أنشطة الإنتاج والأعمال ويزداد الطلب على رأس المال، قد ترتفع أيضًا أسعار الفائدة المصرفية على كل من الودائع والقروض، وفقًا لتقديرات السيد ثينه.

وفي مواجهة الانخفاض المستمر في أسعار الفائدة المصرفية، يعتقد المحللون في شركة باو فيت للأوراق المالية (BVSC) أن الحاجة إلى إيجاد أصول مربحة أخرى لتحل محل ودائع الادخار قد تزداد.

ومع ذلك، تقول آراء كثيرة إنه في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة، فإن قنوات الاستثمار الأخرى مثل العقارات والأسهم... لم تتحسن بشكل كبير، وبالتالي فإن ادخار الأموال في البنك لا يزال أحد قنوات الاستثمار الآمنة بالنسبة للعديد من الناس.

مصدر