الأسئلة المالية التي يجب طرحها عند اتخاذ قرار التقاعد

[إعلان 1]

التقاعد هو حالة لا تتأثر فيها حياتك بالعمل الذي تقوم به أو تعتمد عليه. ووفقًا للسيد فان هوانغ كوان، خبير التخطيط المالي الشخصي في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول، سنحقق هذه الحالة عندما:

- الدخل السلبي الشهري (ليس من العمل) أكبر من نفقات المعيشة الشهرية.

- سيتم تغطية النفقات الطبية للعائلة بأكملها، في حال حدوثها، من خلال عقود التأمين أو صناديق الاحتياطي المعدة.

- تم إعداد الخطط والمشاريع المستقبلية مالياً بشكل كامل.

- تم تخصيص كافة الأصول لضمان النمو السنوي فوق التضخم وتقليل مخاطر التقلبات الاقتصادية في السوق.

- الوفاء بجميع الالتزامات المالية مع الأطراف ذات العلاقة (البنوك، الشركات...) مع الجهات الحكومية مثل ضريبة الدخل، ضريبة الأراضي...

زيادة الدخل وخفض النفقات سيساعدك على توفير المزيد من المال لاستثماره في تقاعدك. الصورة: لونغ هانه

وفي الوقت نفسه، عندما تقرر التخطيط لشيخوخة مريحة، يعتقد السيد كوان أنك بحاجة إلى طرح الأسئلة الخمسة التالية على نفسك:

- هل دخلك السلبي الشهري الحالي أكبر من نفقات معيشتك الشهرية لعائلتك وأفراد عائلتك؟

- هل يتم تغطية النفقات الطبية بالكامل من خلال عقود التأمين أم يوجد صندوق احتياطي طبي؟

- هل تم إعداد الموارد المالية لخطط سفرك حول العالم وميزانية تعليم أطفالك؟

هل وضع ثروة العائلة الحالي مُحسّن للنمو بوتيرة أسرع من التضخم وتقليل المخاطر؟ هل هناك تكاليف إضافية لتحسين/تحويل الأصول؟

هل لديك أي قروض بنكية؟ ديون لأفراد أو شركات؟ ديون على التزامات ضريبية شخصية، أو ضريبة أراضٍ... أم لا؟

عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، يعتمد الأمر على قدرتك على الادخار والاستثمار لتوفير أصول كافية ودخل شهري سلبي لتلبية احتياجاتك التقاعدية. إليك بعض الاقتراحات لمساعدتك على التقاعد المبكر.

أولاً، زيادة الدخل وخفض النفقات سيساعدان على جمع المزيد من الأموال للاستثمار. ثانياً، تنويع فئات الأصول، وبالتالي تحقيق نمو مستقر على المدى الطويل والتقاعد لاحقاً. وأخيراً، يمكنك التفكير في استشارة مخطط مالي شخصي لوضع خطة تناسبك، بالإضافة إلى حماية أصولك من مخاطر السوق، كما أشار السيد كوان.

برنامج "التمويل الذكي" من إنتاج مشترك بين صحيفة لاو دونغ وشركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول. يُبثّ البرنامج كل خميس الساعة السابعة مساءً، بمشاركة خبراء ماليين مرموقين، يشاركون القراء والمشاهدين معارفهم ومهاراتهم في إدارة الأموال الشخصية والاستثمار.

شاهد المزيد من المقالات من برنامج التمويل الذكي هنا.

[إعلان 2]
مصدر