في 3 يناير، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، في مؤتمر صحفي حول تنفيذ المهام المصرفية في عام 2024، إن عام 2023 سيشهد العديد من الصعوبات والتحديات في سياق النمو الاقتصادي العالمي البطيء، والتضخم المرتفع، وتراجع التجارة العالمية؛
تتقلب أسعار السلع الأساسية بشدة، وتستمر الصراعات الجيوسياسية ؛ وتستمر البنوك المركزية في العديد من البلدان في الحفاظ على أسعار الفائدة التشغيلية عند مستويات مرتفعة.
وعلى الصعيد المحلي، تواجه محركات النمو الخاصة بالصادرات والاستثمار والاستهلاك تحديات بسبب انخفاض الطلب العالمي ؛ كما تواجه الشركات العديد من الصعوبات بسبب تراجع الطلبات والأسواق.
بناءً على المتابعة الدقيقة لقرارات الجمعية الوطنية والحكومة، أصدر بنك الدولة الفيتنامي في 17 يناير 2023 التوجيه 01/CT-NHNN الذي يطلب من الوحدات في الصناعة بأكملها تنفيذ حلول جدية لإدارة السياسة النقدية (CSTT) والأنشطة المصرفية في عام 2023.
علاوة على ذلك، نفذ البنك المركزي بشكل جدي توجيهات الحكومة ورئيس الوزراء، وتابع بشكل استباقي تطورات الاقتصاد الكلي والعملة لتعديل السياسات على الفور؛
إصدار وتنفيذ أدوات وحلول إدارية متزامنة ومثالية تساهم في استقرار الاقتصاد الكلي والسيطرة على التضخم ودعم انتعاش النمو الاقتصادي وضمان التطور الآمن لنظام المؤسسات الائتمانية.
نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو يتولى مهام البنك في عام 2024.
على وجه التحديد، خلال العام الماضي، أدار بنك ساو باولو (SBV) سياسته النقدية للمساعدة في استقرار الاقتصاد الكلي، والسيطرة على التضخم عند مستوى يتراوح بين 3.2% و3.4%. كما دعم السيولة لدى مؤسسات الائتمان، وحافظ على استقرار أسواق النقد والصرف الأجنبي، وقام بشراء عملات أجنبية لزيادة احتياطيات الدولة من النقد الأجنبي.
إن استقرار التضخم وزيادة احتياطيات النقد الأجنبي من العوامل التي ساهمت في رفع وكالة فيتش للتصنيف الائتماني الوطني لفيتنام.
في عام 2023، قام بنك الدولة الفيتنامي بتعديل أسعار الفائدة التشغيلية باستمرار إلى الأسفل 4 مرات، مع خفض بنسبة 0.5-2٪ سنويًا في سياق استمرار ارتفاع أسعار الفائدة العالمية وتثبيتها عند مستويات عالية، مما يخلق الظروف لخفض مستوى سعر الفائدة على الإقراض في السوق.
في الوقت نفسه، يجب توجيه مؤسسات الائتمان لخفض التكاليف وتطبيق إجراءات متزامنة لخفض أسعار الفائدة على القروض. حتى الآن، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع والقروض الجديدة للبنوك التجارية بنحو 2% سنويًا مقارنةً بنهاية عام 2022.
كما تمكن البنك المركزي من إدارة أسعار الصرف بمرونة، بما يتماشى مع الأوضاع المحلية والدولية، مما ساهم في امتصاص الصدمات الخارجية، واستقرار سوق الصرف الأجنبي، والحد من التقلبات الكبيرة قصيرة الأجل في أسعار الصرف، واستقرار قيمة العملة؛ والسيولة سلسة، ويتم تلبية الاحتياجات المشروعة من العملات الأجنبية بشكل كامل.
وبالإضافة إلى ذلك، اقترح بنك الدولة العديد من الحلول والسياسات وبرامج الائتمان التي تم تنفيذها بشكل متزامن وجذري، مع تركيز جميع الموارد لضمان توفير رأس المال الكافي للاقتصاد، وتعزيز النمو الاقتصادي بنحو 5٪ (أقل من الهدف المحدد ولكنه معدل نمو مرتفع في العالم)، ودعم الشركات والأفراد للتغلب على الصعوبات واستعادة الإنتاج والأعمال.
وعلى وجه الخصوص، التركيز على تحسين الإطار القانوني للإقراض، وتبسيط الإجراءات، وتقليص طلبات القروض، وتعزيز الروابط بين البنوك والشركات على الصعيد الوطني؛ وزيادة برامج ومنتجات الائتمان الخاصة، والحوافز...، وخلق ظروف أكثر ملاءمة للأفراد والشركات للحصول على الائتمان المصرفي.
وتم نشر العديد من برامج الائتمان لتنفيذ السياسات الاجتماعية بشكل فعال، مما ساهم في التنفيذ الناجح لثلاثة برامج وطنية مستهدفة بشأن الحد من الفقر المستدام، والبناء الريفي الجديد، والتنمية الاجتماعية والاقتصادية في المناطق ذات الأقليات العرقية والمناطق الجبلية.
وبفضل نظام التعليمات والحلول المتزامنة للبنك المركزي، سيصل نمو الائتمان بحلول نهاية عام 2023 إلى نحو 13.5%.
بفضل الإجراءات المقترحة، يستمر الحفاظ على استقرار وأمان نظام المؤسسات الائتمانية، ويتم ضمان الحقوق المشروعة للمودعين.
تركز الديون المعدومة على التعامل والسيطرة في سياق الصعوبات الاقتصادية والتجارية، مما يؤثر على قدرة المؤسسات على سداد الديون.
وتشهد مؤشرات الدفع غير النقدي نمواً إيجابياً؛ ففي عام 2023، سيرتفع عدد معاملات الدفع غير النقدي من 50.3% إلى 99.1%، وسترتفع القيمة من 5.4% إلى 10.8% حسب طريقة الدفع؛ وستعمل أنظمة الدفع بثبات وسلاسة وأمان.
كما يعد القطاع المصرفي رائداً في التحول الرقمي، حيث تم رقمنة العديد من المنتجات والخدمات المقدمة للعملاء، كما تم رقمنة العديد من العمليات بنسبة 100%، مما يساهم في دعم الوصول إلى الخدمات المصرفية، وخفض التكاليف على الاقتصاد، وتحسين القدرة التنافسية الوطنية.
ويواصل النظام القانوني المتعلق بالعملة والأنشطة المصرفية التركيز على الإنجاز، بما يضمن تشغيل النظام المصرفي بشكل آمن ويتبع عن كثب المتطلبات العملية، ويستجيب بسرعة للاتجاهات والمعايير والممارسات الدولية.
هدف نمو الائتمان لعام 2024 هو حوالي 15٪
في عام ٢٠٢٤، سيظلّ المشهد الاقتصادي العالمي والأسواق الدولية مُعقّدًا. على الصعيد المحلي، من المتوقع أن يواجه الاقتصاد العديد من الصعوبات والتحديات. في هذا السياق، يُركّز البنك المركزي الفنزويلي على التوجهات والحلول الرئيسية التالية:
- مراقبة التطورات والوضع الاقتصادي العالمي والمحلي عن كثب لإدارة أدوات السياسة النقدية بشكل استباقي ومرن ومتزامن، والتنسيق بشكل متناغم ووثيق مع السياسات الاقتصادية الكلية الأخرى لدعم النمو الاقتصادي المرتبط بالسيطرة على التضخم، والمساهمة في استقرار الاقتصاد الكلي والأسواق النقدية وأسواق الصرف الأجنبي والنظام المصرفي.
إدارة أسعار الفائدة بما يتماشى مع تطورات السوق، والاقتصاد الكلي، ومعدلات التضخم، وأهداف السياسة النقدية؛ وتشجيع مؤسسات الائتمان على خفض التكاليف، وتبسيط إجراءات منح الائتمان، وزيادة استخدام التكنولوجيا والتحول الرقمي في عمليات منح الائتمان، والسعي لخفض أسعار فائدة الإقراض لدعم الاقتصاد. إدارة أسعار الصرف بمرونة لتحقيق استقرار سوق الصرف الأجنبي، والمساهمة في استقرار الاقتصاد الكلي.
إدارة الائتمان استباقية ومرنة، تتماشى مع تطورات الاقتصاد الكلي والتضخم، وتلبي احتياجات رأس المال للاقتصاد. ومن المتوقع أن يبلغ نمو الائتمان حوالي 15% في عام 2024، مع تعديلات تتماشى مع التطورات والأوضاع الراهنة.
ويستهدف البنك المركزي نمو الائتمان في عام 2024 بنحو 15%.
- مواصلة توجيه مؤسسات الائتمان لتوجيه الائتمان إلى قطاعات الإنتاج والأعمال والقطاعات ذات الأولوية ومحركات النمو (الاستثمار والاستهلاك والتصدير) وفقا لسياسة الحكومة؛ ومراقبة الائتمان للقطاعات ذات المخاطر المحتملة بشكل صارم.
مواصلة تعزيز تنفيذ المهام الموكلة للقطاع المصرفي في برامج الأهداف الوطنية. تهيئة الظروف المواتية للشركات والأفراد للحصول على رأس مال الائتمان المصرفي، وإلغاء وتشجيع توسيع نطاق الائتمان الاستهلاكي بالتوازي مع السلامة والصحة، مما يساهم في الحد من "القروض السوداء".
مواصلة التنفيذ الفعال لمشروع إعادة هيكلة منظومة مؤسسات الائتمان المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة في الفترة 2021-2025؛ والتركيز على التنفيذ الفعال لخطة التعامل مع مؤسسات الائتمان الضعيفة.
توجيه مؤسسات الائتمان إلى تكثيف معالجة الديون المعدومة واستردادها؛ والسعي إلى أن تكون نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية (باستثناء البنوك التجارية الضعيفة) أقل من 3% بحلول عام 2024.
- الابتكار بشكل فعال وتعزيز فعالية وكفاءة التفتيش والفحص والإشراف على القطاع المصرفي؛ إجراء عمليات تفتيش مركزة وأساسية للمناطق ذات المخاطر المحتملة لمنع وكشف ومعالجة المخاطر والمشاكل والانتهاكات التي تتعرض لها مؤسسات الائتمان بشكل صارم، مما يساهم في ضمان الأمن والانضباط في الأسواق النقدية والمصرفية.
مواصلة تعزيز التحوّل الرقمي في الأنشطة المصرفية والتجارة الإلكترونية، وتلبية متطلبات نماذج الأعمال والمنتجات والخدمات الجديدة القائمة على تكنولوجيا المعلومات، والخدمات المصرفية الرقمية، والدفع الرقمي. وتعزيز الأمن والسلامة في أنشطة الدفع والتحول الرقمي.
مواصلة تطوير النظام القانوني المصرفي لخلق قاعدة قانونية متزامنة ومواتية لإدارة السياسة النقدية والعمليات المصرفية.
مواصلة التنسيق مع أجهزة مجلس الأمة لاستكمال مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المُعدَّل) لعرضه على مجلس الأمة في أقرب دورة انعقاد. إعداد وثائق قانونية مفصلة، وتقديمها للإصدار بعد صدور قانون مؤسسات الائتمان (المُعدَّل) .
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)