الحرية المالية ليست حلمًا بعيدًا بالنسبة للموظفين.

السيد نجوين آن هوي - خبير في التخطيط المالي الشخصي لدى شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول. الصورة: دوك مانه

الخطوة 1: تحديد هدفك نحو الحرية المالية

قد يشمل ذلك سداد الديون، أو تجميع مبلغ ثابت من المال، أو حتى القدرة على التقاعد المبكر. قد تختلف احتياجات الأشخاص من حيث الأصول لتحقيق الحرية المالية.

الخطوة الثانية: التركيز على العمل المهني لزيادة الدخل

على عكس ما يعتقد الكثيرون، فإن تحقيق الحرية المالية يتطلب جهدًا كبيرًا. فوفقًا للسيد هوي، "وظيفة واحدة لتسع وظائف أفضل من تسع وظائف". فعندما نركز جهودنا في وظيفتنا الحالية، ستتاح لنا فرص أكبر للترقية، مما يُحسّن دخلنا. وهذا هو أهم مورد في الخطوة الأولى نحو بناء خطة الحرية المالية.

الخطوة 3: إدارة الإنفاق والادخار للاستثمار

ستساعدك طريقة إدارة الإنفاق "50/30/20" على إدارة نفقاتك وتوفير مبلغ معين من المال شهريًا دون الحاجة إلى تدوينه. أولًا، بناءً على دخلك، يجب عليك تخصيص مبلغ ثابت شهريًا. يجب استثمار هذا المبلغ بشكل منضبط ومتسق في محفظة أسهم أو شهادات استثمار مناسبة أو على أقساط، مع سداد فوائد القروض لشراء العقارات.

ثم تقوم بتحويل مبلغ كاف من المال إلى حساب لتغطية النفقات الأساسية مثل البقالة والكهرباء والمياه ورسوم المدارس للأطفال... أما الباقي، فتقوم بتحويله إلى حساب آخر لإنفاقه على الأشياء المفضلة مثل مشاهدة الأفلام والسفر وشراء العطور...

الخطوة 4: تحديد واضح لمستوى العائد ودورة الاستثمار المناسبة لكل نوع من الأصول.

ينبغي استثمار معظم أصولك في أدوات استثمار تقليدية، مثل العقارات، أو في محفظة من الأسهم الرائدة أو صناديق الاستثمار المشتركة ذات الأساس السليم. يجب أن تضمن الاستثمارات تنويعًا في الاستثمارات، وأن يكون الحد الأدنى لفترة الاستثمار كافيًا لتحقيق العائد المتوقع.

على سبيل المثال، يوضح الجدول أدناه العائد المتوقع والانحراف المعياري ودورة الاستثمار لسلة أسهم VN30.

لقطة شاشة

تُظهر هذه الإحصائية أن الاستثمار في محفظة أسهم مثل VN30 يجب أن تكون مدته 4 سنوات كحد أدنى لتحقيق عائد متوقع قدره 12% سنويًا (بما في ذلك الأرباح الموزعة)، بانحراف معياري مقبول قدره 4%. وبالمثل، تبلغ دورة الاستثمار في الأراضي السكنية 5 سنوات، بعائد سنوي يتراوح بين 9% و11%.

الخطوة 5: بناء التدفق النقدي السلبي خطوة بخطوة

بالنسبة للشباب الذين لا يزالون بعيدين عن تحقيق الحرية المالية، يُنصح بإعطاء الأولوية للاستثمار في محافظ أرباح رأس المال، مثل العقارات السكنية وأسهم النمو. في هذه المرحلة، ستزداد أصولك بسرعة، لكنها لن تُولّد تدفقًا نقديًا فعليًا.

مع اقترابنا من التقاعد أو تحقيق هدفنا في الحرية المالية، ينبغي علينا التحول إلى الاستثمار في العقارات ذات التدفق النقدي، مثل الشقق ومحافظ الأسهم ذات العائد المرتفع. سيساعدك التدفق النقدي السلبي من هذه الأصول على عدم الاعتماد بشكل كبير على دخل الراتب والمكافآت، وبالتالي تحقيق الحرية المالية.

الحرية المالية مجرد حالة. وللحفاظ عليها، عليك التحكم في إنفاقك بحيث يكون تدفقك النقدي أقل من دخلك. فإذا فقدت السيطرة على إنفاقك، فلن يكفي أي قدر من الأصول لضمان الحفاظ على حالة الحرية المالية، كما نصح الخبير.

المصدر: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo