سلسلة من أساليب "التلاعب" ببنك SCB من قبل ترونغ ماي لان وشركائه

[إعلان 1]

في القضية التي وقعت في شركة المساهمة فان ثينه فات جروب، وشركة المساهمة آن دونج جروب للاستثمار، وبنك سايجون التجاري المشترك (SCB) والوحدات ذات الصلة، تم تقييم سلوك ترونغ مي لان (من مواليد عام 1956، رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) وشركائها على أنه يتضمن العديد من الحيل والأساليب الإجرامية المتطورة.

باستخدام العديد من الأساليب الإجرامية، نجحت لان وشركاؤها في إثارة الفوضى في بنك SCB، بهدف الاستيلاء على جميع عمليات البنك والسيطرة عليها.

يُعتقد أن ترونغ ماي لان (من مواليد عام 1956، رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات) وشركائها يمتلكون العديد من الحيل والأساليب الإجرامية المتطورة.

الاستحواذ على جميع أنشطة SCB والتحكم فيها وتشغيلها

وبحسب لائحة الاتهام التي قدمتها النيابة العامة الشعبية العليا ، فإن ترونغ مي لان هي رئيسة مجلس إدارة مجموعة فان ثينه فات، التي تضم مجموعة من الشركات التابعة والشركات المرتبطة بها.

من أجل الحصول على مصدر كبير من رأس المال لخدمة عمليات نظام الشركة المذكورة أعلاه بالإضافة إلى الاستثمار المستمر وشراء المشاريع العقارية، سعت Truong My Lan إلى الاستحواذ على جميع أنشطة بنك SCB والسيطرة عليها وتشغيلها، بما في ذلك أنشطة الإقراض.

لذلك، قبل الاندماج، كانت ترونغ ماي لان تملك بالفعل غالبية أسهم البنوك الثلاثة. بعد الاندماج، استمر 73 مساهمًا في ترونغ ماي لان يمتلكون أكثر من 85% من أسهم بنك SCB، وواصلت شراء أسهم SCB واستخدامها من قبل الأفراد، مما رفع نسبة ملكيتها في هذا البنك إلى أكثر من 91% في 1 يناير 2018.

من أجل التحكم في جميع أنشطة SCB وتوجيهها وتشغيلها، اختارت Truong My Lan ووضعت أفرادًا موثوقًا بهم مؤهلين في مجالات التمويل والمصارف، والذين اتبعوا تعليمات Lan، في مناصب قيادية رئيسية في بنك SCB (مجلس الإدارة، مجلس المديرين العامين، مديري الفروع الكبيرة، رئيس مجلس المشرفين)، ودفعوا رواتب عالية من 200 إلى 500 مليون دونج / شهر؛ وإعطاء ومكافأة المال وأسهم SCB، بحيث يمكنهم من خلال هؤلاء الأفراد تشغيل جميع أنشطة SCB.

استخدام SCB كأداة مالية

من خلال الاستحواذ على الأنشطة المصرفية وحيازة الأسهم والتحكم فيها وتشغيلها من خلال كيانات رئيسية، استخدمت ترونغ ماي لان بنك SCB كأداة مالية، وحشدت الودائع ورأس المال من مصادر أخرى، ثم وجهت عمليات السحب من خلال إنشاء قروض وهمية لأغراض شخصية.

ولسحب الأموال، قامت ترونغ ماي لان بتوجيه وإرشاد أفراد موثوق بهم شغلوا أدوارًا رئيسية في SCB ومجموعة Van Thinh Phat لإنشاء العديد من الإدارات والوحدات والشركات، وتوظيف واستخدام الآلاف من الأفراد، والتواطؤ بشكل وثيق مع بعضهم البعض، والتواطؤ مع شركات التقييم لسحب الأموال.

على وجه التحديد، أنشأت ترونغ ماي لان وحدات تابعة لبنك SCB مخصصة للإقراض والصرف بناءً على طلبها. ووجّهت ترونغ ماي لان كلاً من دينه فان ثانه، رئيس مجلس الإدارة؛ وفو تان هوانغ فان، المدير العام لبنك SCB؛ ونغوين فونغ هونغ، نائب المدير العام لبنك SCB، لإنشاء ثلاث وحدات إقراض لخدمة القروض، وهي: مركز أعمال عملاء الجملة، وقناة الأعمال المباشرة التابعة لقسم المؤسسات، وقناة الأعمال المباشرة التابعة لقسم الخدمات المصرفية والمالية الشخصية.

جميع الوحدات الثلاث تُدير عمليات الإقراض مثل الفروع، لكنها تخضع لإدارة المقر الرئيسي لبنك SCB. ليس لها إدارة خزينة خاصة بها ولا ختم خاص بها، بل تستخدم ختم وحدة أخرى عند التشغيل، وتُعدّ فقط وثائق القروض الخاصة بقروض ترونغ ماي لان.

ومن بينها، من 3 يونيو 2020 إلى 24 يونيو 2022، أعدت وحدات الإقراض الثلاث هذه المستندات وصرفت 396 قرضًا / إجمالي الديون المستحقة بقيمة 212،725 مليار دونج، منها الدين الرئيسي المستحق 185،183 مليار دونج، وديون الفائدة / الرسوم 27،542 مليار دونج (تمثل 38.27٪ من الدين الرئيسي المستحق لقروض Truong My Lan).

إنشاء نظام "تفريغ" SCB

قررت النيابة العامة الشعبية العليا أن ترونغ ماي لان وجهت بإنشاء واستخدام شركات "شبحية"، واستأجرت/طلبت من أفراد أن يمثلوا باسمها في طلبات القروض والأسهم والضمانات، ووقعت على مستندات سحب وإيداع قانونية لإنشاء طلبات قروض وهمية وسحب الأموال من بنك SCB.

توصلت نتائج التحقيق إلى وجود 875 عميلاً من بينهم 440 فرداً و435 كياناً قانونياً بـ1284 قرضاً، تم تأسيسها أو تعيينها أو تسميتها من قبل Truong My Lan كمجموعة من الأشخاص في مجموعة Van Thinh Phat.

بالإضافة إلى إنشاء شركات "شبحية" تحت اسم طلبات القروض، تواطأت شركة ترونغ ماي لان أيضًا مع أشخاص كانوا مالكين أو ممثلين قانونيين أو مكلفين بإدارة شركات فعلية ذات أنشطة تجارية، وأدارتهم.

حيث أن ترونغ هيو فان هي ابنة أخت ترونغ ماي لان، المكلفة بإدارة وتشغيل عدد من الشركات في مجموعة فان ثينه فات؛ نجوين في لونغ (المدير العام)، دانج كوانج نجوين (نائب المدير العام) لشركة لافي فود؛ تشو ناب كي إريك (شركة تشو لاب) هو زوج ترونغ ماي لان، رئيس مجلس إدارة شركة تايمز سكوير للاستثمار المساهمة... حتى تتمكن هذه الشركات من اقتراض رأس المال بأسمائها أو إنشاء المزيد من الشركات "الوهمية"، وإنشاء ملفات تعريف وخطط قروض وهمية، وسحب الأموال من بنك التسليف والادخار للاستخدام المشترك.

الصرف أولاً، ثم التصديق لاحقاً

في كل مرة كانت تحتاج فيها إلى سحب الأموال، كانت ترونغ ماي لان تأمر مسؤولي بنك SCB والمتواطئين معه بإنشاء وثائق قروض مزيفة ووضع خطط لجعلها قانونية؛ وكان لديها أفراد تم تعيينهم لتوقيع وثائق القروض ووثائق الملكية وممثلون عن شركات "شبح" يوقعون على وثائق القروض المزيفة ووثائق الرهن العقاري، وكانوا يوقعون في الغالب على أوراق فارغة مع تحديد مواضع التوقيع المطلوبة.

لا يحق للممثلين القانونيين والأفراد الذين تظهر أسماؤهم على القرض التمتع بالأموال أو استخدامها، ولا يعرفون أنهم اقترضوا ويدينون لبنك SCB بمبلغ كبير من المال؛ ويؤكد جميع الأشخاص الذين تظهر أسماؤهم على الأصول أنها ليست أصولهم.

تم صرف معظم قروض مجموعة ترونغ ماي لان - فان ثينه فات أولاً، ثم تم تقنينها لاحقًا. تُظهر سجلات القروض أن وقت الصرف كان متزامنًا مع توقيع عقد الائتمان وعقد الرهن العقاري، ولكن في الواقع، تم سحب الأموال من بنك SCB قبل إتمام إجراءات عقد الائتمان والرهن العقاري وتقنينها.

من بين 1284 قرضًا تحت مسؤولية شركة ترونغ ماي لان، والتي لا تزال عليها ديون مستحقة، هناك 684 قرضًا بقيمة ديون مستحقة تبلغ 382,876 مليار دونج لم تخضع لإجراءات الرهن العقاري عند صرفها، أما الأصول الضمانية المتبقية فهي في الغالب أسهم وحقوق ملكية. وعلى وجه الخصوص، هناك 201 قرضًا بقيمة ديون مستحقة تبلغ 11,686 مليار دونج، وقد صدرت وثائق قروضها دون موافقة الجهات المختصة في بنك التسليف والادخار.

تضخيم قيمة الضمانات

قررت النيابة العامة أن ترونغ مي لان تواطأت مع شركة التقييم لإصدار شهادة بقيمة مبالغ فيها للأصول الضمانية وأدرجتها في طلب القرض؛ وقدمت أصول ضمانية غير كافية من الناحية القانونية؛ ولم تسجل المعاملة المضمونة؛ وسحبت أصولاً ذات قيمة عالية واستبدلتها بأصول ذات قيمة أقل.

على وجه التحديد، من أجل سحب الأموال من بنك SCB من خلال خدعة إنشاء مستندات قرض مزيفة، وجهت Truong My Lan مسؤولي بنك SCB للتواطؤ مع أشخاص في شركات التقييم لإصدار شهادات تقييم لإضفاء الشرعية على مستندات قرض Truong My Lan.

أظهرت نتائج التحقيق ما يلي: تعاقد بنك SCB مع 19 شركة تقييم/46 جهة، من بينها مديرون ونواب مديرين ومقيّمون وموظفو إصدار، للمشاركة في إصدار 378 شهادة تتعلق بقروض قائمة لمجموعة ترونغ ماي لان. وحتى الآن، ثبت أن 5 شركات تقييم أصدرت 23 شهادة تقييم صالحة لقروض مجموعة ترونغ ماي لان.

لإضفاء الشرعية على الوثائق وسحب الأموال، استخدمت ترونغ ماي لان وشركاؤها أصولًا عديدة لا تستوفي الشروط القانونية، ورفعوا أسعارها كضمانات للقروض. بالنسبة للقروض القائمة البالغ عددها 1,284 قرضًا، والمملوكة لترونغ ماي لان، يوجد 1,166 رمزًا للأصول بقيمة دفترية مسجلة قدرها 1,265,504 مليار دونج، مسجلة لدى بنك SCB، إلا أن شركة هوانغ كوان للتقييم لم تتمكن إلا من تقييم 726 رمزًا من أصل 1,166 رمزًا. أما العدد المتبقي، فلم يكن من الممكن تقييمه لأن الأصول كانت أسهمًا، وحقوق ملكية، وعقارات بدون وثائق كافية، وقانونية ملكية، وما إلى ذلك.

عندما كان من الضروري سحب أصول قانونية وقيّمة لبيعها أو استخدامها لأغراض أخرى، وجّهت ترونغ ماي لان شركاءها لتبادل وسحب أصول ضمان قيّمة من بنك SCB، واستبدالها بأصول أخرى، معظمها أقل قيمة من الأصول المسحوبة. ولتسهيل تبادل الأصول الضمانية، لم تُسجّل ترونغ ماي لان وشركاؤها في بنك SCB المعاملة المضمونة وفقًا للأصول المقررة، أو حوّلوها إلى "حقوق ملكية" لتجنب تسجيل المعاملة المضمونة.

قطع التدفق النقدي وبيع الديون المعدومة

ولإضفاء الشرعية على سحب الأموال التي صرفها بنك SCB بموجب خطة وهمية، وقطع التدفق النقدي وإخفائه وتجنب الكشف والتعامل معه من قبل السلطات، وجهت Truong My Lan مرؤوسيها لتطوير خطة لتنفيذ "صرف الأموال" من خلال إنشاء عقد يعد بنقل أسهم وهمية لاستخدام الأموال دون أن يتم تفتيشها ومعالجتها من قبل السلطات، وفي الوقت نفسه تجنب الاضطرار إلى دفع الضرائب وفقًا للقانون؛ وفي الوقت نفسه، تعيين أفراد ليكونوا مستفيدين من القروض، ومساهمين ... للحضور إلى البنك لتوقيع مستندات السحب والإيداع.

عندما تأخرت القروض عن السداد، وكان لا بد من إدراجها ضمن مجموعة الديون المعدومة الخامسة، وبينما كان معدل نمو الائتمان محدودًا وفقًا للوائح بنك الدولة، لم تسدد ترونغ ماي لان الدين، بل وجهت شركاءها أيضًا لبيع ديون معدومة لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC) وبيع ديون مؤجلة لشركات وهمية أسستها مجموعة فان ثينه فات لإخفاء جزء من الديون المعدومة، وعدم احتساب الفوائد، وتخفيض رصيد الائتمان لمواصلة الاستيلاء على أموال بنك SCB. وخلصت نتائج التحقيق إلى ما يلي: خلال الفترة من 1 يناير 2012 إلى 7 أكتوبر 2022، وجهت ترونغ ماي لان وشركاؤها عملاء في بنك SCB لبيع ديون معدومة لشركة إدارة الأصول الفيتنامية (VAMC)، وبيع قروض ائتمان مؤجلة، وتسوية 269 قرضًا لـ 216 عميلًا.

تغطية الأخطاء

من أجل إخفاء الجريمة أثناء التفتيش والفحص، وجهت ترونغ ماي لان مسؤولين رئيسيين في بنك SCB لرشوة مسؤولين وقادة وكالة التفتيش والرقابة المصرفية، وقادة بنك الدولة الفيتنامي، فرع مدينة هوشي منه ، ورئيس فريق الرقابة المعزز في بنك SCB حتى يتمكن الأفراد المخولون المذكورون أعلاه من التستر على المعلومات حول الانتهاكات وإخفائها والإبلاغ عن نتائج التفتيش والفحص غير النزيهة وغير الكاملة.

وبالإضافة إلى ذلك، وجهت ترونغ ماي لان القادة الرئيسيين في بنك SCB بتخصيص قروض ترونغ ماي لان من بعض الفروع الرئيسية (ساي جون، كونغ كوينه، فام نغوك ثاتش، بن ثانه) إلى بعض الفروع الأخرى (دونغ ساي جون، كو تشي، تان دينه ...) لتقليل اهتمام السلطات.

على وجه الخصوص، خلال الفترة 2017-2018، ركّز فريق التفتيش متعدد التخصصات على تفتيش فرع بنك SCB في فام نغوك ثاتش بعد اكتشافه دلائل على وجود مخالفات. ولإخفاء الوضع ومعالجته، وجّهت ترونغ ماي لان عملية تسوية القروض في هذا الفرع من خلال إنشاء قروض جديدة في فروع أخرى لبنك SCB، واستخدام الأموال المصروفة لتسوية القروض في فرع فام نغوك ثاتش.

وخلصت النيابة العامة الشعبية العليا إلى أنه في هذه الحالة، استحوذت ترونغ مي لان على العدد المطلق تقريباً من أسهم بنك SCB (من 85% إلى 91.5% من الأسهم) وامتلكت عملياً العدد المطلق تقريباً من الأسهم، وبالتالي أصبحت مساهمة تتمتع بـ"السلطة" لتوجيه وتشغيل جميع الأنشطة، والتلاعب بها بشكل أساسي لخدمة أغراضها الخاصة.

(المصدر: صحيفة تين توك)

[إعلان 2]
مصدر