ماذا نفعل بـ 4 مليار دونج من تعويضات التأمين؟

[إعلان 1]

وينصح الخبراء بإعطاء الأولوية لسداد الديون، ثم جرد الأصول لإعداد خطة مالية للاستثمار والحماية من المخاطر.

توفي زوجي، وأنا أُربي ابني البالغ من العمر ثلاث سنوات وحدي. حصلتُ على تعويض من شركة التأمين الخاصة به، يقارب أربعة مليارات دونج. حاليًا، لا أحتاج أنا وابني إلى هذا المال. أريد فقط استخدامه لمستقبل ابني، ولا أحتاجه حقًا إلا في حال وقوع حادث عائلي.

في البداية، كنت أنوي إيداعه في البنك، كما فعلت أنا وزوجي دائمًا (أودعنا 500 مليون في البنك). ولكنني أردتُ استثمار جزء منه في التمويل، آملًا في تحقيق ربح يُعينني على رعاية أطفالي في المستقبل.

أحتاج نصيحة من خبير حول كيفية توزيع واستثمار هذه الأموال. شكرًا لك!

QMai

عقد تأمين لعميل في مدينة هو تشي منه، فبراير 2023. تصوير: كوينه ترانج — عقد تأمين لعميل في مدينة هو تشي منه، فبراير 2023. تصوير: *كوينه ترانج*

مستشار:

أولاً، أود أن أتقدم إليكم بأحر التعازي لما واجهتموه وما مررتم به. من خلال سؤالكم، أرى أن لديكم ثلاثة مخاوف بشأن استخدام تعويض التأمين الذي يقارب 4 مليارات دونج: هل يجب إيداع كل هذا المبلغ في البنك؟ هل يجب تخصيص جزء منه للمشاركة في استثمار مالي؟ ما هو أساس اتخاذ هذا القرار المالي، وكيف يمكنكم إدارة المخاطر المحتملة؟

مخاوفك مبنية على المسؤولية والحب والاهتمام بطفلك. سأقدم لك توصيات عملية يمكنك تطبيقها الآن.

أولًا، عليك إعطاء الأولوية لسداد جميع الديون (إن وجدت) . أول ما عليك فعله عندما لا تملك خطة مالية واضحة ولا تتاح لك فرص استثمارية مناسبة، هو إعطاء الأولوية لسداد جميع الديون (إن وجدت، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة) وإيداع الأموال مؤقتًا في البنك. يمكنك اللجوء إلى منتجات الإيداع التقليدية، وتوزيعها على فترات مختلفة لتتمكن من سحبها بمرونة لاستثمارات بديلة.

الخطوة الثانية هي إعادة تقييم جميع أصولك الحالية . عليك إعادة تقييم وإدارة دخلك ونفقاتك الحالية، والاستماع إلى رغباتك. عليك التركيز على الإجابة على السؤال: ما هو الأهم بالنسبة لك الآن؟ ما الذي يجب أن تُعطيه الأولوية؟

الخطوة الثالثة هي وضع خطة مالية مفصلة ، وهي خطة لتوزيع الأصول تضمن تحقيق الأهداف المالية المنشودة بأقصى فعالية. عليك تحديد أولوياتك وعوامل نجاحك (تنوع الأصول، إدارة المخاطر، التدفق النقدي، إلخ). في ظل ظروفك الحالية، تُعدّ إدارة المخاطر لحماية الأصول والتدفق النقدي من أهم الأمور الآن وفي المستقبل في مواجهة المخاطر والخسائر التي واجهتها.

الخطوة التالية هي إعطاء الأولوية لحماية الأم والطفل لمواجهة معظم المخاطر غير المتوقعة. عليكِ تكوين احتياطي مالي (يغطي نفقات 3 إلى 6 أشهر أو حتى سنة واحدة)، وإنشاء صندوق تأمين على الحياة، وتأمين صحي (عادةً ما يتراوح قسط التأمين بين 7 و10% من الدخل السنوي)، وإنشاء صندوق دراسي لطفلكِ حتى ينهي دراسته الجامعية، وصندوق تقاعد لوالدتكِ لتشعر بالأمان عند تقاعدها أو توقفها عن العمل. يعتمد حجم هذه الأموال على احتياجاتكِ المتوقعة ونفقاتكِ المستقبلية المقدرة.

الخطوة الأخيرة هي التركيز على بناء محفظة أصول مربحة لتوليد دخل سلبي من خلال البحث عن فرص استثمارية في العقارات (الأراضي السكنية، أراضي المشاريع المحتملة...)، والذهب، والأسهم طويلة الأجل، والصناديق المفتوحة ذات العائدات الجيدة أو التي تنتظر نموًا مستقبليًا. ولكن عليكِ توزيع فئات الأصول بنسب معقولة، وإنشاء أصول مستدامة لزيادة الدخل وأصول الأم والطفل.

من المتوقع أن يواجه الوضع الاقتصادي الحالي تحديات، لكن هناك أيضًا العديد من الفرص الواعدة بفضل مؤشرات الاقتصاد الكلي الإيجابية. لذلك، أعتقد أن الربع الأخير من عام ٢٠٢٣ والأشهر الأولى من عام ٢٠٢٤ سيكونان الوقت الأمثل لاختيار أصول الاستثمار المناسبة.

لمن يرغب بالاستثمار في التمويل، إذا لم تكن لديه المعرفة الكافية ولم يكن لديه خبير أو خبيرة، أنصحه بعدم اختيار الاستثمار الذاتي المباشر (وخاصةً المضاربة). يجب تجنب الأسهم المضاربة أو العملات المشفرة أو العقارات المضاربة... فالأصول المضاربة عالية المخاطر، لذا يحتاج إلى خبير أو صندوق استثماري ليدعمه ويبني عليه قراراته.

نظرًا لقلة المعلومات حول وضعك المالي الحالي، أنصحك بالرجوع أولًا إلى النصائح المذكورة أعلاه وتطبيقها بمرونة على وضعك المالي. للحصول على خطة أكثر تفصيلًا، يُنصح باستشارة خبير مالي.

داو هانغ
رئيس مجلس إدارة شركة BHM للاستشارات وإعادة الهيكلة

[إعلان 2]
رابط المصدر