تواجه الشركات صعوبة في سداد القروض القديمة

[إعلان 1]

في الوقت الحالي، على الرغم من أن البنوك أعلنت عن خفض أسعار الفائدة على القروض وعرضت العديد من حزم القروض التفضيلية، إلا أن القروض القديمة في الواقع لا تزال بأسعار فائدة مرتفعة، مما يسبب صعوبات للشركات.

لا يمكن الاقتراض أكثر لأنه لا يوجد المزيد من الضمانات

قالت السيدة فام ثي نغا، صاحبة شركة متخصصة في تصنيع وتصدير كراسي الروطان والخيزران في مدينة بين هوا (مقاطعة دونغ ناي )، إن شركتها حصلت على قرض بنكي مدته سبع سنوات. في البداية، كان معدل الفائدة على القرض 9% سنويًا. وبعد عدة تعديلات، ظل معدل الفائدة الحالي عند 8.5% سنويًا.

خلال العامين الماضيين، كانت أعمالنا صعبة، وانخفضت الإيرادات بشكل كبير، لكن شركتي لا تزال تكافح لسداد فوائد هذا القرض. وتشير التقديرات إلى أن الربح المحقق يكفي فقط لتغطية فوائد قرض البنك، حسبما ذكرت السيدة نغا.

بحسب صاحبة العمل هذه، على الرغم من انخفاض سعر الفائدة البنكية حاليًا، إلا أنه ليس من السهل على الشركات الاقتراض مجددًا. لأن الشرط الأساسي للاقتراض من البنك هو وجود ضمانات، وقد رهنت شركتها أصولها بالفعل لسداد القرض القديم، لذا لم تعد لديها أصول لرهنها.

وفي هذا السياق، قالت السيدة نجا: "إذا حصلنا على الدعم لخفض أسعار الفائدة على القروض القديمة ومواصلة صرفها بشكل أكثر ملاءمة، فإن الشركات يمكن أن تبقى وتستغل الفرص المتاحة لها عندما يتعافى السوق".

قالت السيدة ماك ثي موي، مديرة شركة ملابس في هاي دونغ ، إن شركتها لديها قرض بقيمة 20 مليار دونج فيتنامي لدى أحد البنوك من عام 2022 حتى الآن. وتساءلت: "في ذلك الوقت، قبلنا الاقتراض بفائدة 12% سنويًا نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة على المدخرات بوتيرة متسارعة. أما الآن، وقد وصل سعر الفائدة على الودائع إلى أدنى مستوى له على الإطلاق، فلماذا لا يزال سعر الفائدة على القروض ثابتًا عند 11% سنويًا؟"

صرحت نائبة الأمين العام لجمعية مُصدّري ومنتجي المأكولات البحرية الفيتنامية، تو ثي تونغ لان، بأنه في عام ٢٠٢٢، كان سعر الفائدة على الإقراض بالدولار الأمريكي حوالي ٢٪ سنويًا فقط، ثم ارتفع تدريجيًا إلى ٤٪ سنويًا، ليصل الآن إلى ٥.٥٪ - ٦٪ سنويًا. في غضون ذلك، شهد سعر الصرف تقلبات حادة مؤخرًا، مما أضرّ بالشركات التي تقترض بالعملة الأجنبية.

قالت السيدة لان: "على الشركات التي تقترض بالدونج الفيتنامي أن تدفع أيضًا فوائد تتراوح بين 8% و8.5% سنويًا. وهذا سعر فائدة يفوق قدرتها على السداد".

في غضون ذلك، يُظهر الكتاب الأبيض حول الشركات الصغيرة والمتوسطة المملوكة للنساء، الصادر في يناير/كانون الثاني 2024، أن غالبية الشركات المملوكة للنساء في فيتنام اليوم هي شركات متناهية الصغر وصغيرة الحجم؛ بينما لا يزال عدد الشركات الكبيرة القادرة على قيادة سلاسل التوريد محدودًا. وتواجه العديد من الشركات صعوبات في الحصول على الموارد، بما في ذلك رأس المال.

وشاطر السيد نجوين فان ثان، رئيس جمعية الشركات الصغيرة والمتوسطة، الرأي نفسه، قائلاً إن سعر فائدة التعبئة حاليًا عند أدنى مستوى قياسي له منذ عشرين عامًا، لكن سعر الفائدة على القروض القديمة لا يزال مرتفعًا. وأشار السيد ثان إلى أن البنك المركزي بحاجة إلى إيجاد حل "قوي" للبنوك التجارية لخفض سعر الفائدة على القروض القديمة للشركات.

متى سيتم تخفيض سعر الفائدة على القرض القديم؟

وفي معرض تفسيره لانخفاض أسعار الفائدة على القروض الجديدة بينما لا تزال القروض القديمة مرتفعة، حلل ممثل أحد البنوك التجارية المساهمة أنه بعد حادثة بنك SCB، تنافس نظام البنوك التجارية على زيادة أسعار الفائدة على الودائع، في بعض الأماكن حتى 9٪ -10٪ سنويًا لجذب العملاء لإيداع الأموال.

في ذلك الوقت، اختار العديد من العملاء الإيداع لمدة تتراوح بين 24 و36 شهرًا، وحتى الآن، لا تزال البنوك تدفع فوائد مرتفعة على الودائع كما هو مُلتزم به. وصرح مدير البنك قائلاً: "مع ذلك، سيتراجع هذا الضغط تدريجيًا، وبالتالي ستُخفّض البنوك تدريجيًا أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل للعملاء".

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي، داو مينه تو، أن موارد رأس المال في البنوك وفيرة حاليًا، مما يضمن سيولة كاملة، بل وحتى فائضًا. وعلى وجه الخصوص، وصلت أسعار الفائدة إلى أدنى مستوى لها منذ عشرين عامًا، مما يوفر ظروفًا مواتية للشركات لاقتراض رأس المال لممارسة أعمالها.

مع ذلك، في الواقع، لا تزال بعض البنوك التجارية تفرض أسعار فائدة مرتفعة على القروض القديمة. وقد ألزم البنك المركزي البنوك التجارية بالإعلان عن متوسط أسعار الفائدة على القروض ليتمكن المواطنون من اختيار ما يناسبهم.

وقال السيد تو: "من نهاية عام 2023 وحتى الآن، يواصل بنك الدولة توجيه البنوك التجارية لخفض التكاليف والأرباح لخفض أسعار الفائدة على الإقراض، بما في ذلك القروض الجديدة والقديمة".

[إعلان 2]
مصدر