الشركات الصغيرة والمتوسطة

وفقًا لمكتب الإحصاء العام، بحلول نهاية عام 2023، سيكون لدى فيتنام حاليًا حوالي 900 ألف شركة، منها حوالي 97% شركات صغيرة ومتوسطة الحجم، وتوظف 51% من القوى العاملة وتساهم بأكثر من 40% في قيمة الناتج المحلي الإجمالي.

ومع ذلك، تواجه معظم هذه الشركات صعوبات في الوصول إلى رأس المال الائتماني.

وفي حديثه مع نجوي دوا تين، قال السيد تران دانج دات، المؤسس المشارك لشركة دات باتر المحدودة (دات فودز؛ مصنع في منطقة كوتشي، مدينة هوشي منه ) إنه على الرغم من أن الحكومة والبنوك التجارية لديها العديد من سياسات دعم الائتمان لمساعدة الشركات على التعافي، إلا أن قصة الوصول إلى رأس المال لا تزال "صعبة من جميع الجوانب".

في السابق، كانت شركة دات فودز تتمتع بسياسات تفضيلية في الحصول على قروض من صندوق اتحاد الشباب للشركات، حيث كان يشترط أن يكون عمر المؤسسين أقل من 35 عامًا. أما الآن، فجميعنا فوق سن 35 عامًا، مما أدى إلى انقطاع مصدر الدعم. نستخدم أصولنا الشخصية كضمان للاقتراض بسعر الفائدة العادي، مما يزيد من تكاليف الشركة، كما قال السيد دات.

السبب في الاقتراض من الأفراد بدلاً من الشركات الصغيرة والمتوسطة هو عدم استيفاء الشركة لمتطلبات الاقتراض. فيما يتعلق بالإجراءات، من الضروري وجود ضمانات، ومواد خام مرهونة، وإثبات القدرة المالية وتدفقها النقدي خلال السنوات الثلاث الماضية. بعد فترة كوفيد الصعبة، أصبح من الصعب جدًا إثبات القدرة المالية للشركة خلال السنوات الثلاث الماضية.

لذلك، اقترح السيد تران دانج دات أن تُقدّم البنوك قروضًا مُخصّصة لكل شركة، سواءً كانت شركة صغيرة أو متوسطة، ولكن مع مراعاة حجم الإيرادات، حيث تختلف الصعوبات التي تواجهها كل شركة. فسياسة الإقراض شيء، ونظام التشغيل يجب أن يُطبّق عمليًا، أما إدراك "صعوبات" الشركة بشكل صحيح أو لا شيء، فهو شيء آخر.

شارك السيد نجوين نجوك بيتش - رئيس مجموعة الضيافة الريفية، نفس الرأي مع السيد دات، وأبلغ أنه في الوقت الحالي، عند اقتراض رأس المال من البنوك، فإن البنوك على استعداد بشكل أساسي لقضاء الوقت في الإجابة على إجراءات القروض ودعمها، وتوفير الدعم الجيد في قسم الائتمان.

تكمن الصعوبة في شروط الإقراض والسياسات العامة لاقتراض رأس المال، والتي لا تزال تتطلب ضمانات وإثباتًا للتدفق النقدي من خلال كشوف حسابات بنكية للسنوات الثلاث الماضية. كما يجب أن يتضمن الوضع المالي والمشاريع الجارية تقارير محددة حول خطط العمل والخطط المالية الإيجابية لإثبات القدرة على سداد القروض المصرفية.

من الصعب جدًا إثبات التدفق النقدي في الوقت الحالي. فبعد فترة كوفيد، أصبح الوضع الاقتصادي صعبًا، والشركات في مرحلة إعادة الاستثمار، ولا يمكنها تحقيق أرباح بعد. في الوقت نفسه، بالنسبة لشركات الخدمات السياحية مثلنا، فإن الضمان الوحيد هو الأصول الشخصية، لأن شركات الخدمات تكاد لا تملك أي أصول، فقط العلامة التجارية للشركة.

ومع ذلك، لا يستطيع الأفراد الاقتراض كثيرًا، إذ يمكنهم اقتراض 70-80% فقط من الأصول المُقيّمة، ويتعين عليهم إثبات قدرتهم على السداد. إذا قُدّرت قيمة الأصل بحوالي 10 مليارات دونج، وفقًا لسياسة البنك، فلا يمكنهم اقتراض أكثر من 6-7 مليارات دونج. بل إن بعض البنوك تُقرض حوالي 50% فقط، أي 5 مليارات دونج. وإذا استُخدم هذا المبلغ للإنتاج والأعمال، فلن يكون كافيًا لرأس المال العامل، كما قال السيد بيتش.

كما أكد رئيس مجلس إدارة مجموعة روستيك للضيافة أن الشركة سعت أيضًا إلى مصادر تمويل أخرى من صناديق الاستثمار الخاصة، والاستثمارات الدولية، والشركاء الماليين بعد جائحة كوفيد-19. ومع ذلك، فإن قطاعي الخدمات والسياحة لا يحظيان باهتمام صناديق الاستثمار، لأنهما يحتاجان إلى قطاعات منخفضة المخاطر، وقادرة على توليد تدفقات نقدية سريعة، وقابلة للتكرار السريع، مثل قطاعات الأغذية والمشروبات والتكنولوجيا، وغيرها، لتتمكن من استرداد رأس المال بسرعة.

قال نائب مدير شركة Truong Manh Casting Mechanical Company Limited، السيد نجوين تيان مانه، إن الدعم الرأسمالي التفضيلي من البنوك يساعد الشركة على زيادة الاستثمار وإضافة التكنولوجيا وتقديم منتجات ذات جودة أفضل للعملاء.

ومع ذلك، وكما هو الحال في الشركات المذكورة أعلاه، لا تزال أكبر مشكلة تواجه شركة ترونغ مانه لميكانيكا الصب تتمثل في صعوبة الحصول على القروض بسبب نقص الأصول اللازمة للرهن العقاري. حتى لو توفرت الأصول، فإن الجوانب القانونية لا تزال غير واضحة، وقيمة الضمان منخفضة. لذلك، لا تستوفي الشركة شروط الإقراض التي تفرضها مؤسسات الائتمان.

في حين أن البنوك تقوم حاليًا بإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم استنادًا بشكل أساسي إلى قيمة الضمانات، إلا أن هناك عددًا قليلًا جدًا من حدود الائتمان غير المضمونة المتاحة لهذه المجموعة من العملاء.

المصدر: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html