لا ينبغي أن يكون الائتمان العقاري خاضعًا لسيطرة مفرطة.

أصدرت جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه (HoREA) للتو إرسالًا رسميًا يطلب تعديلات وإضافات إلى التعميم 06/2023 / TT-NHNN (التعميم 06) لتنفيذ الإرسال الرسمي لرئيس الوزراء 993 ، في اتجاه عدم التحكم في استخدام القروض للأغراض الصحيحة.

مشاكل كثيرة

بناءً على ذلك، اقترحت هيئة تنظيم الائتمان تعديل التعميمين 06 و10 بهدف إلغاء البنود 8 و9 و10 من المادة 8 من التعميم 39/2016/TT-NHNN. وعلى وجه التحديد، نظر بنك الدولة الفيتنامي (SBV) في حذف عبارة "التحكم في استخدام القروض للأغراض الصحيحة" من المادة 22 من التعميم 39. لأن هذا النص، الذي يمنع مؤسسات الائتمان من الإقراض لتلبية احتياجات رأس المال، لا يتوافق مع أحكام قانون الأعمال المدنية والاستثمارية والعقارية، كما أنه لا يتوافق مع الممارسات المتبعة، وقد تم تعليق العمل به.

بالإضافة إلى ذلك، فإن مؤسسات الائتمان غير قادرة تقريبًا على الوفاء بمسؤوليتها في اتخاذ التدابير اللازمة للتحقق من ومراقبة وتقييم الوضع المالي ومصادر سداد الديون للعملاء... لأن المستخدم النهائي للقرض هو مستثمر المشروع، أي الطرف الثالث، وليس العميل الذي يقترض هذا الائتمان بشكل مباشر.

وأوصت الهيئة أيضا بالنظر في عدم إلزام مؤسسات الائتمان باتخاذ إجراءات لحجز مبلغ صرف القرض لدى مؤسسة الائتمان المقرضة في حالات الإقراض لسداد الأموال لضمان تنفيذ الالتزامات.

وفي الوقت نفسه، يوصى بأن ينظر بنك الدولة في تقديم التوجيه للبنوك التجارية حول كيفية فهم وتطبيق وتخفيف شروط الإقراض بناءً على الحاجة إلى النظر في تعديل واستكمال المادة 7 من التعميم 39 لدعم وخلق الظروف لمستثمري المشاريع العقارية والإسكان التجاري ومشتري المنازل والمستثمرين للوصول إلى الائتمان بسهولة أكبر في ظل الوضع الصعب الحالي لسوق العقارات.

تواجه شركات العقارات العديد من الصعوبات في اقتراض رأس المال الائتماني بسبب لوائح التعميم رقم 06. الصورة: هوانغ تريو

ويرى بنك الدولة الفيتنامي توجيه مؤسسات الائتمان لتنفيذ بعض الحلول المهمة مثل: بالنسبة للمشاريع التي حصلت على قرارات الموافقة على سياسة الاستثمار في نفس وقت موافقة المستثمرين، يمكن للبنوك التجارية تقديم قروض ائتمانية للمستثمرين لتعويض الخسائر المالية بقروض لا تتجاوز 30٪ من إجمالي استثمار المشروع.

بالنسبة للمشاريع التي لديها رخصة بناء وبدأت في البناء، يمكن للبنوك التجارية أن تنظر في إقراض المستثمرين لدفع وتغطية تكاليف تنفيذ المشروع والأنشطة التجارية على ألا يتجاوز مبلغ القرض 50٪ من إجمالي استثمار المشروع...

قال السيد لي هوانج تشاو، رئيس مجلس إدارة HoREA، إن التعميم 06 له دور ومكانة خاصة للغاية، وهو حل غير عادي للتعامل مع المواقف غير العادية، لذلك اقترح أن يوجه بنك الدولة مؤسسات الائتمان لمواصلة تنفيذ التعميم 02/2023/TT-NHNN، الذي ينص على أن مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الأجنبية تعيد هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعات الديون لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات لفترة زمنية معينة حتى يتعافى الاقتصاد وينمو بشكل طبيعي مرة أخرى.

ينبغي النظر في دعم القروض.

وفقاً للسيد نجوين هونغ هاي، رئيس مجلس الإدارة والمدير العام لمجموعة VNO، فإن توصيات HoREA منطقية تماماً. تواجه الشركات نفسها حالياً صعوبات جمة. لذلك، يتعين على البنوك النظر في تخفيض شروط التمويل وتقديم القروض لإنعاش شركاتها، لأن تدفقات رأس المال مرتبطة باستمرارية الشركات.

إذا كانت الرقابة مُشددة للغاية، وخاصةً في ظروف غير ضرورية، فإنها ستُهدر الوقت والجهد والتكاليف على الشركات، فضلاً عن فقدان فرص العمل. قال السيد هاي: "الشركات لا تخشى ارتفاع أسعار الفائدة، بل تخشى فقط إجراءات القروض المُعقّدة، مما يؤدي إلى تباطؤ المشاريع، ثم ستنهار دون أن تدري متى".

وفيما يتعلق باقتراح HoREA بتعديل اللائحة التي تنص على ضرورة أن تتخذ مؤسسات الائتمان تدابير لمنع مبلغ صرف القرض في مؤسسة الائتمان المقرضة في حالة الإقراض مقابل الدفع لضمان أداء الالتزامات، قال المحامي ترونج ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، إن لوائح التعميم 06 غير واضحة.

في هذه الحالة، يجب أن يُفهم أن الإقراض للمساهمة برأس المال لا يعني الإقراض لدفع المال لضمان الوفاء بالالتزامات بتجميد القرض. إذا اقترضت شركة أموالاً ولكن لم يُسمح لها باستخدامها، فكيف يمكن لمتلقي رأس المال تنفيذ المشروع والوفاء بالتزاماته تجاه المساهم برأس المال؟ النتيجة ليست فشل المعاملة الاقتصادية فحسب، بل أيضًا سلسلة من ردود الفعل على العديد من العلاقات الاقتصادية والمدنية الأخرى - عبّر المحامي دوك عن رأيه.

لذلك، اقترح المحامي ترونغ ثانه دوك على بنك الدولة الفيتنامي توضيح هذا الفهم والتطبيق الخاطئين بسرعة. فإذا فُهمت اللائحة على هذا النحو، فهذا يعني ضرورة وجود ضمانات مزدوجة (لكي يُقرض البنك ويُفرج عن المبلغ المُصروف) لنفس القرض. وهذا أمر غير معقول، إذ يُسبب هدرًا للموارد، وزيادةً في التكاليف، بل ويُربك الشركات، خاصةً في ظلّ تشديد قنوات الائتمان والسندات في الآونة الأخيرة، مما يُسبب لها صعوبات.

استقرار ثقة المستثمرين

وبحسب الدكتور ترونج فان فوك، الرئيس السابق للجنة الوطنية للرقابة المالية، فإنه مع تعليقات مجتمع الأعمال على بعض محتويات التعميم 06/2023/TT-NHNN، فإنه يظهر أن وكالة إدارة الصناعة المصرفية يجب أن تنظم بشكل غير مباشر فقط السلوك التجاري للبنوك التجارية من خلال اللوائح المتعلقة بضمان السلامة التشغيلية بدلاً من إصدار اللوائح الإدارية.

الأولوية القصوى الآن هي دراسة وإصدار قانون بشأن الاستقرار المالي، لإضفاء الشرعية على أهمية هذه القضية، ومسؤولية الدولة والجهات المعنية عن الاستقرار المالي وسلامة الاقتصاد الكلي. كما يُعد إنشاء صندوق حكومي للتدخل لضمان الاستقرار المالي أداةً فعّالة للمساعدة في التعامل مع المخاطر النظامية في الوقت المناسب، مما يُسهم في الحد من انتشارها بسرعة، ويعزز ثقة المستثمرين.

ت. شعر

المصدر: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm