التحديات والفرص لشركات التمويل الاستهلاكي

[إعلان 1]

سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام - الصعوبات حتمية

مع تعداد سكاني يقارب 100 مليون نسمة، وانخفاض نسبة القروض الاستهلاكية الجديدة، يُعتبر سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام سوقًا واعدًا. ومع ذلك، منذ بداية عام 2020، واجه هذا السوق صعوبات جمة بسبب جائحة كوفيد-19. إذ يتجه الناس بشكل متزايد نحو تقليص إنفاقهم، مما أدى إلى انخفاض الطلب الكلي.

ومن الواضح أن سوق التمويل الاستهلاكي في فيتنام يتمتع بإمكانات كبيرة للتطور، إلا أن الصناعة تواجه تحديات مع انخفاض الطلب على الائتمان، وانخفاض جودة الأصول، وعدم قدرة العديد من العملاء على سداد ديونهم.

تشير الإحصاءات الأولية للأشهر الستة الأولى من عام 2023 إلى أن الأرباح بعد الضريبة لبعض الشركات المالية قد انخفضت بشكل حاد، من 30% إلى 80%، وحتى أكثر من 300% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. في الوقت نفسه، ارتفعت الديون المعدومة لـ 16 شركة تمويل استهلاكي في نهاية عام 2022 بأكثر من 23% مقارنة بالعام السابق.

التحديات ولكن أيضا العديد من الفرص

ومع ذلك، بحلول أكتوبر 2023، سجل الاقتصاد مؤشرات إيجابية. وبلغ الاستثمار الأجنبي المباشر المسجل حديثًا مستوى قياسيًا في الفترة 2020-2023، متجاوزًا 5.5 مليار دولار أمريكي، وشهدت الصادرات انتعاشًا، وارتفع عدد الأشخاص الذين حصلوا على وظائف جديدة بشكل ملحوظ.

تُعدّ هذه فرصةً ذهبيةً، خاصةً للشركات المالية ذات أسس الأعمال المستدامة، لمساعدة الشركات على التحوّل بسرعة. فالصعوبات التي واجهتها ستُحفّزها على مواصلة التكيّف والتغيير نحو الأفضل، بدءًا من العمليات والتكنولوجيا وصولًا إلى أنشطة تحصيل الديون.

على سبيل المثال، في شركة VietCredit، في الربع الثالث من عام 2023، بلغ هدف دخل الفوائد والدخل المماثل ما يقرب من 384 مليار دونج، بانخفاض 9.4% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022. وفي الوقت نفسه، ارتفعت مصروفات الفوائد والمصروفات المماثلة بشكل حاد بنسبة 14% إلى 111 مليار دونج بسبب زيادة أسعار الفائدة في السوق.

في ظل الصعوبات التي واجهتها سوق التمويل الاستهلاكي وتراجع قدرة العملاء على سداد ديونهم، رفعت شركة فيتكريدت مخصصاتها لمخاطر الائتمان إلى 206.6 مليار دونج، بزيادة قدرها 1.6 مرة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022، مما أدى إلى خسارة قدرها 62.4 مليار دونج في الربع الثالث. ومع ذلك، وبالمقارنة مع التقرير نصف السنوي لعام 2023 (خسارة تقارب 74 مليار دونج)، تُظهر هذه النتيجة مؤشرات إيجابية.

علاوةً على ذلك، أعلنت شركة فيت كريديت أنها خفضت تكاليف التشغيل بشكل استباقي بنسبة 13% مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي. كما ركزت الشركة على تعزيز التحول الرقمي، وإعادة هيكلة محفظة منتجاتها، والاستثمار في حلول طويلة الأجل لاستباق الفرص واغتنامها عند تعافي الاقتصاد.

في معرض تعليقه على سوق التمويل الاستهلاكي في الفترة المقبلة، صرّح الخبير الاقتصادي الدكتور دينه ذي هين، مدير معهد المعلوماتية والاقتصاد التطبيقي، بأن السوق سيواصل تطهير الشركات المالية، وهو أمرٌ لا مفر منه بعد فترة ازدهار هذا المجال. لا يزال الطلب على قروض المستهلكين كبيرًا جدًا، ولكنه يتطلب من الشركات المالية تقييمًا دقيقًا، وإقراض العملاء القادرين على سداد ديونهم فقط.

وأشار تقرير سوق التمويل الاستهلاكي لعام 2023 الصادر عن شركة FiinGroup أيضًا إلى أن شركات التمويل الاستهلاكي الأصغر سنًا ذات نماذج الأعمال الأكثر رشاقة وتحول نموذج الأعمال في الوقت المناسب سيكون لديها الفرصة للمضي قدمًا، مع التأكيد على أن هذا هو الوقت الذي ستتغير فيه لعبة الإقراض الاستهلاكي.

وبالتالي، يُمكن ملاحظة أن الصعوبات الحالية التي تواجهها الشركات المالية أو الوضع التجاري المتدهور ما هي إلا اختبار لمساعدة السوق على تقييم الشركات الواعدة ذات نماذج الأعمال المستدامة. يكمن السر في كيفية تجاوز الشركات للصعوبات ومعرفتها بكيفية اغتنام الفرص المستقبلية. ولتحقيق ذلك، يجب على الشركات التحلي بالمرونة والقدرة على التكيف، والتركيز على الاستثمار في التكنولوجيا، والتركيز على المنتجات الأساسية، وتحسين إدارة المخاطر. كل ذلك من أجل تحقيق هدف مشترك يتمثل في تقديم أفضل التجارب للعملاء.

[إعلان 2]
مصدر