التدخل المبكر للحد من عمليات السحب مثل حالة بنك SCB

في ظهر يوم 10 يونيو، شرحت ووضحت محافظة بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ عددا من القضايا الرئيسية التي كانت تثير قلق نواب الجمعية الوطنية عند مناقشة مشروع قانون مؤسسات الائتمان (المعدل).

يلعب بنك الدولة دور "الملاذ الأخير". ومن المواضيع التي تهمّ المندوبين وتُعلّق عليها اللائحة التي تُمكّن بنك الدولة من التدخل مُبكرًا في بعض الحالات، وذلك عندما يُسحب البنك أمواله بأعداد كبيرة، مما يُؤدي إلى الإفلاس، أو عندما لا تتمكن مؤسسة ائتمانية من الحفاظ على نسبة مدفوعاتها وسلامة رأس مالها لمدة 3 و6 أشهر متتالية على التوالي، وتكون قد تراكمت لديها خسائر تتجاوز 20% من قيمة رأس المال المُؤسّسي وأموال الاحتياطي.

محافظ بنك الدولة الفيتنامي نجوين ثي هونغ

في هذه الحالات، يمكن لبنك الدولة وهيئة ضمان الودائع والبنوك الأخرى تقديم قروض خاصة، بدون ضمانات، بفائدة 0% سنويًا. وأوضح المحافظ أن هذه اللائحة وُضعت بناءً على الصعوبات العملية التي واجهتها إعادة هيكلة البنوك الضعيفة في الآونة الأخيرة، بالإضافة إلى الممارسات المتبعة منذ عملية السحب الجماعي لبنك SCB في أكتوبر 2022. وأشارت لجنة الصياغة، على وجه الخصوص، إلى تجربة انهيار البنوك حول العالم ، وآخرها البنوك التجارية في الولايات المتحدة. وأكدت السيدة هونغ: "إذا واجهت مؤسسات الائتمان تطورات أسوأ وأصبحت معرضة لخطر الإفلاس، فسيلزم تعزيز مستوى إدارة هيئة الإدارة، ومن خلال عملية التدخل المبكر". وفي عملية التدخل المبكر، تقع المسؤولية في المقام الأول على عاتق المساهمين ومالكي البنك. ويجب أن يكون لديهم خطة للتغلب على الصعوبات، وستفرض هيئة الإدارة قيودًا على عملياتهم، خاصة خلال هذه الفترة التي تتطلب حلولًا داعمة. ينص القانون الحالي على تدابير التدخل المبكر، ولكن لفترة عام واحد فقط، وهي فترة قصيرة جدًا ولا تتضمن تدابير دعم، مما يجعل تطبيقها عمليًا صعبًا للغاية. لذلك، ينص مشروع القانون هذا على تدابير دعم، بما في ذلك دعم من بنك الدولة باعتباره المُقرض "الملاذ الأخير". كما ينص على حشد موارد الدعم من مؤسسات ائتمانية أخرى، وتأمين الودائع، والبنك التعاوني. وحلل المحافظ قائلاً: "يهدف مشروع القانون إلى حشد موارد الدعم، مما يزيد من مسؤولية مؤسسات الائتمان عن سلامة النظام بشكل عام، ويقلل أيضًا من التكاليف المالية التي تتحملها هيئة الإدارة في التعامل مع حوادث مؤسسات الائتمان". الحد من التلاعب والملكية المشتركة: بالإضافة إلى ذلك، أبدى المندوبون اهتمامًا كبيرًا باللائحة التي تُعدل تخفيض حدود ملكية المساهمين، وكذلك حد منح الائتمان للعميل مع الأشخاص ذوي الصلة. وأوضح المحافظ أن مشروع القانون صُمم للحد من التلاعب والملكية المشتركة في الأنشطة المصرفية. أكدت السيدة هونغ أن "هذا طلب من الجهات المختصة، ويقتضيه قرار الجمعية الوطنية. وهذا أيضًا أحد الحلول للحد من التلاعب والملكية المشتركة". كما عدّلت لجنة الصياغة اتجاهها نحو توسيع نطاق الأشخاص ذوي الصلة. ومع ذلك، وللتطبيق الكامل لهذه اللوائح، أوضحت السيدة هونغ أنه إلى جانب أحكام القانون، يجب أن تُطرح مسألة التنظيم والتنفيذ. ففي الواقع، هناك حالات يطلب فيها المساهمون من الأشخاص ذوي الصلة التسجيل بأسمائهم، لكن البنك لا يستطيع استيعابهم. لذلك، يتطلب حل مشكلة الملكية المشتركة، وفقًا للمحافظ، العديد من الأدوات والحلول من جهات مختلفة، بما في ذلك شفافية قواعد بيانات المعلومات. وأضافت المحافظ: "بمجرد تطبيق هذه اللائحة بشكل صحيح، سيحد ذلك من مخاطر الأنشطة المصرفية، ولكن لكي تكون شاملة، فإنها تتطلب أيضًا حلولًا متزامنة". وأضافت السيدة هونغ أن احتياجات الاستثمار للشركات تعتمد بشكل كبير على النظام المصرفي. لذلك، تُحذر المنظمات الدولية أيضًا من أنه إذا استمرت احتياجات الاستثمار في الاعتماد على النظام المصرفي، فستكون هناك مخاطر محتملة. عندما تتأثر البنوك، سيكون لتأثير الدومينو تأثير كبير على الاقتصاد . لذلك، وبالتزامن مع تطور القطاع المصرفي، يجب تطوير أسواق مثل أسواق رأس المال والأوراق المالية وسندات الشركات بشكل متزامن. حاليًا، لدى الحكومة حلول للتحرك نحو ذلك، كما قال المحافظ. لذلك، يتضمن مشروع القانون آلية لخفض نسبة الاعتماد على العملاء والأطراف ذات الصلة الذين يقترضون أكثر من 15% من رأس مالهم. أي أن مؤسسات الائتمان تتشارك في التمويل فيما بينها. لأنه إذا أقرض بنك شركة ذات طلب كبير على رأس المال، فسيكون مستوى تركيز مخاطر الائتمان مرتفعًا للغاية. يهدف التمويل المشترك إلى تقاسم المخاطر مع البنوك عند مواجهة الشركة لمشاكل. في حال عدم تمكن البنوك من المشاركة في التمويل، سيتخذ رئيس الوزراء قرارًا. وحذر المحافظ من أنه "إذا بقيت اللوائح الحالية على حالها، مع تزايد الطلب على رأس المال وزيادة رأس المال المرخص، فقد تكون هناك مخاطر محتملة". كما تعهدت بمواصلة مراجعة الأنظمة لجعلها مناسبة وضمان مبدأ عدم التأثير على الإنتاج والأنشطة التجارية للشركات والأفراد مع ضمان سلامة النظام المصرفي.

مصدر